保险合同创新 十页变一页

　　【摘要】您有买过保险吗？如果有，那您肯定知道保险合同那十几页的双方协议。针对这种情况，寿康人寿的毕海给出了自己的看法，他认为可以让保险合同变成一张A4纸大小的一页，缩减繁重的阅读时间。

　　“我一直想做这件事情，就是我们有没有可能把保险合同，从八页纸、九页纸、十页纸变成一张A4纸，变成一页。”泰康人寿创新事业部业务发展部总经理毕海说，这样的结果是什么，现在保险业内可能想想都会觉得害怕，但还是值得行业想一想有没有可能。

　　毕海是在6月25日中国精算师协会主办的“第二届互联网大数据与精算论坛”上作出上述表述的。他自2012年由精算工作逐渐转向互联网业务工作，总结三年多的经验，他认为，互联网保险产品有“三座宝库”，即海量客户、精准定价和防灾减损。而保险产品要适应互联网环境获得海量客户，需具备三个关键要素，即：有用、简单、有趣。

　　之所以认为值得去思考“保险合同变薄”的可能性，毕海说，因为对于互联网业务来说，“简单”非常重要。

　　“目前的保险合同条款，都是在过去无数个经验教训的基础上凝结出来的，如果改掉，你不知道会发生什么，所以我们现在的保险合同条款多数都是沿袭之前的。”毕海说，如果把告知等所有内容都列出来搞得很长的话，客户很可能在投保过程中一路点击“同意”，但是在后续理赔过程中往往会体验不佳，最终效果可能还不如“只列示两三条”来得好。

　　而毕海所说的保险要“有用”，对应的是目前部分互联网保险产品的“没有用”的，即客户不容易感知保险的用处。两个行业的交互加深让保险业接受了互联网“碎片化”的概念，行业也推出了不少碎片化保险，但毕海称，有些保险产品过于碎片，只有单一保障责任，保障内容过于偏门，保险保障亦被片面化。这一观点也得到了富德生命人寿电子商务中心负责人陈伟的认同。

　　毕海认为，即使是碎片化保险，也应具备最基础的保障。

　　有趣，是毕海眼中产品获客非常重要的要素，但是保险的最大问题就是不够有趣，应该向互联网行业、游戏行业好好学习。

　　包括泰康人寿在内的国内多数保险公司，正在加深与腾讯、阿里等互联网巨头的合作，他们从互联网公司身上学到的最深刻的一点就是，注重用户体验，从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。

　　“自然界生存下来的，既不是最强壮的，也不是最聪明的，而是有能力适应变化的。”富德保险控股(筹)拟任总经理杨智呈也提醒精算师，要大胆创新，拓展新兴工作领域，顺应数据时代的发展趋势。

　　慧择提示：由于现在互联网保险的发展，如果保险产品要适应互联网环境获得海量客户就应该具备有用、简单、有趣三个关键要素。现在的保险公司要积极拓展新的业务，进行大胆创新，顺应数据时代的发展趋势。