连投保险特定及投资风险分析

　　连投保险特定及投资风险分析

　　连投保险做为一个保险理财产品，具有缴费灵活、收费透明等特点，很受家境富裕的消费者青睐，那么连投保险有什么特点，保险专家为您详细分析投资机会和投资风险。

　　连投保险特点：

　　投资连结险是具有保障功能并至少在一个投资账户拥有现金价值的寿险产品，具有缴费灵活、收费透明等特点。

　　通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额地缴纳保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

　　由于投连险具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，分别投向股票、债市、货币市场等，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户。投资者可以根据个人风险承受水平的变化随时调整账户，也可以随时进行追加投资或者部分支取。同时，客户可以根据保障额度和保障需求的时间长短通过购买附加险的方式灵活地设计保障计划。

　　连投保险投资机会：

　　投连险的账户资金主要投向资本市场，属于与股市联系最为紧密的投资型保险产品。目前，资本市场逐渐回暖，为投资者购买投连险留下了较大的空间。2009年，投连险股票型账户平均收益率为54.42%，虽然跑输大盘但也显示了强劲的实力。

　　数据显示，投连险往往遇大盘强则不强，遇大盘弱则不弱。在2008年股市遭遇寒冬时，股票型账户明显跑赢大盘。

　　笔者建议，经济条件较为优越的投资者，在有较为完善的保障前提下，可配置部分投连险。投连险缴费方式最好选择月缴，这种方式类似于“基金定投”，实际上是一种“平均成本投资法”：当投连险单位价值下降时，投资者可以购买更多的投连险份额；而当单位价值上涨时，总收益会上涨。

　　连投保险投资风险：

　　尽管投连险按照风险程度分为若干投资账户，但并没有保底收益，盈亏由投资人自己承担。若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该账户的投资收益可能会出现负数。例如，2008年大熊市下，投连险就曾伤痕累累。

　　投资者在购买连投保险，应全面考虑家庭经济状况，以防因资金紧张被迫退保，因为保险产品变现能力较差，5年内退保将损失较大。