【摘要】为进一步提高商业车险保障水平，促进车险业务健康有序发展，政府决定于6月1日实施商业车险改革试点，到目前已有半个月了。那么商业车险改革试点的实施给投保人带来了哪些影响呢？
车险产品“性价比”提高
保监会披露数据显示，截至6月10日，车险费率试点地区各保险机构共承保机动车444252辆，保费收入15.6亿元。其中续保车辆312571辆，在续保业务中，保单费用增加的保单占比22.2%，保费下降的占比77.6%，保费持平的占比为0.2%，绝大多数低风险消费者获得车险保费优惠。
根据商业车险条款费率管理制度改革总体安排，自2015年6月1日起，各保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率，这标志着商业车险改革试点全面落地实施。
“同一个车辆，在不同保险公司询价，会出现不同投保价格”，保监会财产保险监管部主任刘峰表示。他介绍，在取消了7折最低车险价格折扣后，新的车险费改折扣幅度最高可以在5折以下。
刘峰称，在新的商业车险条款费率管理体制作用下，商业车险市场竞争将从传统的以费用为主的竞争转变为以品牌、产品、服务和创新为核心的全方位、多维度竞争，促进保险行业转型升级和消费者福利提升。改革试点启动后，根据市场反映的初步情况，上述行业影响和社会效应正在逐步显现。
由于新版商业车险产品的“性价比”提高，在投保交强险同时也选择投保商业车险的机动车比率（车险保全率）明显增长，较2014年底提高了2.77个百分点。其中，部分地区车险保全率同比上升了近8个百分点。另外，六地共有36，081辆以前从未投保或长期脱保商业车险的机动车投保了新商业车险，占改革后承保机动车的8%，说明社会公众对商业车险新产品保障范围和价格水平的认可度在不断上升，商业车险保障和服务的对象在逐步扩大。
期望明年全面推广
由于试点与非试点地区之间费率存在差异，出现了投保资源跨地区流动。
“出现跨地区投保资源的流动，属于正常现象。但如果出现有组织人为安排的跨地区投保情况，是不正常的”，刘峰称。在他看来，尤其在两省交界处，投保流动起来很方便。
要消除这种现象，一是督促当地保险监管部门积极行使职权，二是争取尽早在全国实现试点。
目前，商业车险改革试点刚刚开始半个月时间，由于试点地区保险从业人员和消费者对新制度、新条款、新费率的适应还有一个过程，车险业务结构和经营数据需要经过一段时间以后才能趋于稳定，车险市场自我调节、自我平衡的机制也需要时间来实现，下一步，保监会将密切关注试点地区保险公司经营数据的变化，及时监测车险市场出现的新情况新问题。
至于全国推广试点的时间表，刘峰期待是明年，但一定要在试点平稳基础上才推广。
本次费改对保险行业的精细化经营能力提出了考验。主要包括两个方面：一是风险识别与精准定价，二是产品创新及服务创新。值得关注的是，目前保险公司并没有推出创新型产品。
平安车险有关人士称，大数据、云计算在很多行业都有很好的应用，而车联网是汽车、通信、保险行业共同重点关注的新兴技术。费率市场化是车险市场向开放转型的第一步，未来保险行业会越来越多的使用这些新兴的技术为投保人提供更好、更优质的服务，并可能在费率市场化的基础上，基于这些新兴技术开发定制化产品，如根据里程、驾驶行为定价的车险、基于位置的保险等等。
慧择提示：商业车险改革试点的实施让投保人受益明显，绝大多数低风险消费者可获得车险保费优惠，因此消费者期望明年可以全面推广。另外，由于新版商业车险产品的“性价比”提高，试点部分地区车险保有率有所上升。
