【摘要】近些年来，保险的发展越来越快，但是银行理财产品的收益却在逐渐走低，而保险理财产品却维持着较高的预期收益率，网销保险频频出现较高的收益。
“现在银行理财收益率都在下行，5.7%、5.8%的理财产品已经不多见，这个收益率水平的保险产品目前还能够满足。”某国有商业银行理财产品销售人员称。今年以来，火爆的股市、连续下降的银行存款基准利率，给理财市场带来的重整效应不断显现。一方面，银行理财产品和互联网“宝宝”投资收益出现下行，日渐走低；另一方面，保险理财产品凭借“你降息，我自岿然不动”的状态，维持着较高的预期收益率，赢得了较高关注。
“现在银行理财收益率都在下行，5.7%、5.8%的理财产品已经不多见，这个收益率水平的保险产品目前还能够满足。”某国有商业银行理财产品销售人员称。
保险产品预期收益率高达7%
根据各险企披露的数据，多数万能险产品3月份的收益率维持在5%以上，新华人寿7款产品二三月份结算利率出现上升，收益率达到7%的产品不在少数。其中，珠江人寿的汇赢1号连续夺冠，拿下7%的稳定收益。
值得一提的是，部分万能险产品甚至还在央行降息后出现了结算利率小幅上调的情况。根据前海人寿官网公告称，旗下“聚富三号”产品的结算利率在3月经历了两次上调：1月17日至3月4日生效保单，3月的结算利率为6.7%；3月5日至13日生效保单结算利率小幅上调至6.701%；3月14日及之后生效保单结算利率进一步上调为6.74%。
除了万能险，养老保险也不甘寂寞，5月13日上午9时，“国寿福寿丰年养老保障管理产品”第八期、第九期在国寿养老官网开售，这两期产品每份均为1000元，期限分别为1年、2年，预期年化收益率分别达到6.8%、7%。
“低门槛”也是此类产品吸睛的原因。比如，珠江人寿保险公司推出的汇赢1号和汇赢3号的起购金额都是1000元，以1000元每份递增；国华人寿推出理财宝新版则低至1元起购。
万能险手续费下降明显
按照填补万能险保障功能缺失的改革思路，保监会今年2月中旬下发了《万能保险精算规定》，对万能险相关费率部分做出修改，其中初始费上限有所下调。受益于这一新规，2015年发行的多款万能险产品，初始费用和保单管理费、风险保险费、退保费均有所下降，有的甚至免费。例如，太平网赢一号终身寿险、中新大东方财富双盈3号两全保险、国华理财宝2代保险理财计划等产品均写明不收取初始费用以及保单管理费。
目前，保险理财产品的销售虽多强调收益率数值，但保障作用还是保险产品的根基。分析人士提醒，消费者在保险理财产品和其他理财产品面前，应意识到保障功能是其他产品所不具备的。在选择保险理财产品时，不应仅以投资收益方面的特性为购买参考。同时，在投保时应树立长期理财观念，认清万能险、分红险和投连险的差异，谨慎选择投保险种，并适当采取多种理财方式分散投资风险。
慧择提示：保险理财产品和其他理财产品都是更注重理财而不是保障，这一点您一定要清楚。如果您要购买保障性的产品，那建议您还是买其他的产品。
“现在银行理财收益率都在下行，5.7%、5.8%的理财产品已经不多见，这个收益率水平的保险产品目前还能够满足。”某国有商业银行理财产品销售人员称。今年以来，火爆的股市、连续下降的银行存款基准利率，给理财市场带来的重整效应不断显现。一方面，银行理财产品和互联网“宝宝”投资收益出现下行，日渐走低；另一方面，保险理财产品凭借“你降息，我自岿然不动”的状态，维持着较高的预期收益率，赢得了较高关注。
“现在银行理财收益率都在下行，5.7%、5.8%的理财产品已经不多见，这个收益率水平的保险产品目前还能够满足。”某国有商业银行理财产品销售人员称。
保险产品预期收益率高达7%
根据各险企披露的数据，多数万能险产品3月份的收益率维持在5%以上，新华人寿7款产品二三月份结算利率出现上升，收益率达到7%的产品不在少数。其中，珠江人寿的汇赢1号连续夺冠，拿下7%的稳定收益。
值得一提的是，部分万能险产品甚至还在央行降息后出现了结算利率小幅上调的情况。根据前海人寿官网公告称，旗下“聚富三号”产品的结算利率在3月经历了两次上调：1月17日至3月4日生效保单，3月的结算利率为6.7%；3月5日至13日生效保单结算利率小幅上调至6.701%；3月14日及之后生效保单结算利率进一步上调为6.74%。
除了万能险，养老保险也不甘寂寞，5月13日上午9时，“国寿福寿丰年养老保障管理产品”第八期、第九期在国寿养老官网开售，这两期产品每份均为1000元，期限分别为1年、2年，预期年化收益率分别达到6.8%、7%。
“低门槛”也是此类产品吸睛的原因。比如，珠江人寿保险公司推出的汇赢1号和汇赢3号的起购金额都是1000元，以1000元每份递增；国华人寿推出理财宝新版则低至1元起购。
万能险手续费下降明显
按照填补万能险保障功能缺失的改革思路，保监会今年2月中旬下发了《万能保险精算规定》，对万能险相关费率部分做出修改，其中初始费上限有所下调。受益于这一新规，2015年发行的多款万能险产品，初始费用和保单管理费、风险保险费、退保费均有所下降，有的甚至免费。例如，太平网赢一号终身寿险、中新大东方财富双盈3号两全保险、国华理财宝2代保险理财计划等产品均写明不收取初始费用以及保单管理费。
目前，保险理财产品的销售虽多强调收益率数值，但保障作用还是保险产品的根基。分析人士提醒，消费者在保险理财产品和其他理财产品面前，应意识到保障功能是其他产品所不具备的。在选择保险理财产品时，不应仅以投资收益方面的特性为购买参考。同时，在投保时应树立长期理财观念，认清万能险、分红险和投连险的差异，谨慎选择投保险种，并适当采取多种理财方式分散投资风险。
慧择提示：保险理财产品和其他理财产品都是更注重理财而不是保障，这一点您一定要清楚。如果您要购买保障性的产品，那建议您还是买其他的产品。
