【摘要】小微企业普遍因经营风险大、抵押不足、信用记录少、抗风险能力差而面临融资难、融资贵问题。为解决这一问题，四川保险业开展了小额贷款保证保险。那么该产品可为小微企业带来哪些保障？
巴中：签出小额贷款保证保险“第一单”
日前，四川巴中市小额贷款保证保险运营中心和邮储银行巴中市分行联合签出全市小额贷款保证保险“第一单”，成功为重庆西野电器巴中总代理龚贵仪发放贷款12万元，收取保费3600元，有效解决了借款人因抵押物不足难融资的实际问题。
据了解，为了扩大企业规模，重庆西野电器巴中总代理龚贵仪增加一个某电器品牌的总代理，由于投入大，企业资金周转困难。龚贵仪从巴中市保险业大张旗鼓宣传小额贷款保证保险时了解到，像他这个条件完全可以申请该项业务。于是，龚贵仪备齐营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、贷款卡、财务报表等贷款所需资料，申请办理了小额贷款保证保险，顺利地从邮储银行巴中市分行贷款12万元，程序非常简单，而且很快，3天时间贷款就到账。龚贵仪深有触地说道：“小额贷款保证保险像是一场及时雨，助重庆西野电器巴中总代理的市场拓展一臂之力。”人保财险巴中分公司总经理夏惠远在接受媒体人采访时说道，人保财险是巴中市小额贷款保证保险的牵头者、组织者，将借助政策春风的利好因素，放大政府投入真金白银的导向和撬动作用，稳步推进小贷保证保险在巴中的落地生根、开花结果。
开展小额贷款保证保险工作是贯彻中央、省、市支持小微企业和“三农”发展要求的重要措施，为认真落实市政府办公室出台的《巴中市小额贷款保证保险推广工作实施方案》，在市政府金融办的持续推动下，巴中市小额贷款保证保险运营中心与各银行业机构将在全市范围内大力推广“第一单”的成功模式和先进经验，力争全年完成小额贷款保证保险投放小额贷款15亿元。
乐山：推行“多条腿走路”有特色
日前，乐山市扶贫移民局、市财政局、市政府金融办、人行乐山市中心支行、乐山银监分局、市保险行业协会研究制定了《关于创新开展扶贫小额信贷的实施指导意见》。以金口河区、沐川县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县4个片区县为重点，覆盖全市有扶贫开发任务的所有县(市、区)。马边彝族自治县和井研县作为首批扶贫小额信贷试点县，其余县(市、区)逐步铺开。
《意见》规定，由借款人与承贷银行、保险机构分别签订贷款合同和扶贫小额信贷保险合同，期限应与贷款期限匹配。地方政府与保险公司按市场规律，综合考虑扶贫对象还款能力、合作银行风险控制能力、政府财政能力等因素，协商确定保费、费率等内容(费率与同种类保险产品至少优惠10%)。各县要结合自身实际，通过多渠道筹集资金对建档立卡贫困户购买小额信贷保证保险给予一定补贴。政府补贴部分采取农户“先缴后补”的原则，保险公司承保扶贫小额信贷保证保险时正常收取全额保费，按年度将承保清单提供给县扶贫、财政部门核准，待贷款户如期还款后，通过“一折(卡)通”拨付补贴。对擅自提高投保标准的超出部分和未按期还贷的将不予补贴。
建档立卡贫困户扶贫小额信用直贷损失风险实行政府、银行、保险公司三方共同分担的原则。当信用直贷贫困户单笔贷款发生损失时，合作保险公司承担损失的 70%，剩余的30%由政府风险补偿资金和合作银行各承担一半。损失由合作银行、保险公司负责追偿，追偿到位的资金按比例回补。合作保险机构年度累计赔付最高限额为年度扶贫小额贷款保证保险费总额的150%，超出赔付限额部分，由县(市、区)扶贫开发工作领导小组研究确定弥补方案，原则是不良贷款率超过 10%时立即暂停该项业务办理，并先由银行、保险公司依法追偿，在法院确认无法执行、确定形成呆坏账的情况下，损失部分按约定比例托底承担，实现乐山小额信用贷款保证保险的“百花齐放”、“多腿走路”，提高贫困户扶贫小额贷款的可获得性，解决发展燃眉之急。
慧择提示：近日， 四川保险业开展小额贷款保证保险。该产品可满足企业生产经营中的小额融资需求，由借款人向保险公司投保，银行以此保险作为主要担保方式向借款人发放小额短期流动资金贷款。
