【摘要】随着人们生活水平的不断提升，越来越多的人在业余时间外出游玩，以放松心情，但人们在享受大自然美好风光的同时，还需购买一份意外险。那么消费者该如何购买意外险呢？
意外出现后要及时报案 否则会面临无法理赔
几天前，刚刚旅游回来的王女士出现了人身意外伤害的理赔麻烦。原来王女士在报团去旅行的时候这家旅行社赠送了一份人身意外伤害保险，恰巧自己在旅行过程中不小心撞伤了膝盖，虽然当时比较疼，但是王女士还是忍着走完了全程，没有告知旅行社也没有向参保的保险公司报案。旅行回来之后，王女士也没把受伤的事情当回事，感觉休息几天就会好，直到受伤两天后发烧了才去医院诊治，由于伤情严重，花了不少医药费，王女士就想到了自己旅行期间的人身意外伤害保险，可是最后由于事故认证方面有一定的困难，王女士没有得到理赔，这件事让本来受伤的王女士郁闷了很久。
去北京旅游的陈先生也出现了类似的问题，陈先生乘坐景点观光车下车的时候不小心碰伤了膝盖，虽然告知了旅行社但是没有和参保的保险公司报案，回来后陈先生拿着自己就医的发票去找旅行社赔付，可是旅行社以没有开具景点园方证明为由没有理赔，而陈先生自己又不知道旅行时参保的是什么公司，只能自己吃了这个“黄连”。
像王女士和陈先生之所以会出现这样的情况，主要原因在于没有在保险期间内及时报案。这样出行者在参团旅行的时候虽然知道自己旅行过程中有人身意外保险，但要知道是哪家公司和电话，这样在意外出现的时候可以及时报案，为自己后期理赔提供保证。业内人士介绍，除了参保公司外对于保险期限也不可小视，一般跟团的保险期限是自上旅行社交通工具开始到离开旅行社交通工具结束，自行旅游是自购买日的次日凌晨开始到终止日的24时。此外如果旅行期间出现意外，在保险期间内留有痕迹的，保险期限终止后，门诊15天内或住院90天内保险公司仍然承认和理赔。
网购保险方便 但一定要看清理赔范围
现在随着互联网的生活化、移动化，网上商品也越来越多，网购保险其快捷性令不少出行者选择在网上为自己投保。购买的时候方便，但是后期理赔相对就没有这么“闪速”了。
前不久去深圳游玩的陶先生就遇见了网购保险理赔的麻烦。陶先生在网上买了份人身意外伤害险，在深圳和朋友一起骑电动车的时候出现了意外，他第一时间给自己网购的保险公司打电话，发现自己购买的保险公司在深圳，本以为会理赔比较方便，但是深圳的保险公司和他要的证件让陶先生傻了眼，在深圳电动车属于机动车辆，非特殊行业不允许上路行驶，理赔时必须出具相关证件，但是在镇江电动车属于非机动车，陶先生根本就无法提供这样的证件。
媒体人在中国人寿镇江分公司了解到，由于现在网上理赔的业务还没有实现，网购保险一般在后期理赔的时候都会指定地点和公司，不是每个营业网点都可以办理后期的理赔手续。业内人士建议如果出行时间充足，提前到营业网点购买，如果时间紧张来不及也最好在各家保险公司的官网上购买，这样方便后期的理赔。事实上现在的网购保险也有很多网站，有保险公司自己的网站，也有购物网站，在淘宝页面里，随意输入“意外险”三个字，就跳出来很多产品的页面，其中有的保险公司都没有听过，也有的保险公司本地没有，这样在理赔的时候就会出现麻烦。
疾病并非意外 购买前要注意两者区别
比陶先生更不幸的就是张先生，张先生本身有心脏病，但是热爱旅行的他出门都会给自己买一份人身意外保险，可是就在这次旅行的时候出现了意外，在火车上，张先生心脏病突发不在了，家人找保险公司理赔的时候却没有得到理赔，原因是由于张先生所购买的意外险中不包含急性病身故。
事实上，不明确保险公司和保险责任范围的游客不止张先生，在采访中媒体人发现前来旅行社询问者基本都在关心着价格和路线，再加上目前镇江多家旅行社在赠送给旅客人身意外保险，就让很多人出行前感觉自己很安全，很少人去关心这样的一个保险。一家旅行社的工作人员表示：一般来参团的人都是咨询我们路线和价格，很少有人问及保险的事情。虽然现在人身意外险是我们送给旅客的(2元/天)，但是几乎没有旅客追问是哪家保险公司。业内人士表示这样的做法对于自己后期的理赔存在风险，出行前要了解清楚理赔责任范围，另外，发生意外时，不要觉得自己有保险在就医过程中就全部用好的，保险公司对于医药费的赔付是在当地医保范围内的。
车险仅保车上时间 自驾游意外险也不可少
一般小短假很多人都会自驾游到周边游玩，昨天朋友小青还打电话相约自驾游，“要不要买份保险啊?”“买什么保险啊，有车险。”像小青这样自驾游的人不在少数，认为自己买了车险就可以拎包就走，事实上在出现意外的时候就会后悔自己没有买人身意外保险。业内人士表示，车险仅仅保障的是在车上的时候，不在车上发生了意外就得不到保证了。“自驾游虽然有车险，但是最好还是购买一份人身意外保险，因为自驾游相对于组团的风险性要高一些。而且大家还需要注意自己所购买的保险医药费用是补偿性的，从第三方已经得到赔偿的，保险公司仅对剩余部分进行理赔。”
自驾游往往发生的是交通意外，这样就需要出行者把保单随身携带，在出现意外的时候要第一时间报警和报险。如果事故不大，车辆能正常行驶，保险公司会同意到事发地理赔中心进行查勘;如果保险公司要求现场查勘，则需要在现场等待查勘员处理。查勘结束后，保险公司会出具报告，车主到维修地点维修，最后拿着维修发票和事发地警方的证明就可以到保险公司理赔。
慧择提示：外出旅游，消费者需投保一份意外险，其中交通意外险是首选。如果有计划从事高风险活动，要先确认购买的意外险是否有对高风险项目的免责条款。另外，网上投保很便捷，但消费者需选择正规的投保平台，这里为您推荐慧择网。
