旅游意外保险需警惕四大风险
“十一”黄金周将至，许多朋友早已计划着在这个长假远足出游，或携家带口去郊区散心。但出行之前的准备工作你是否已经做好了呢？保险人士建议市民出行前为自己和家人购买一份旅游意外保险。
不管是国内游还是出境游，旅游途中各种不确定因素，总是让风险与快乐相伴。在旅行途中，有四个方面的因素会给旅客带来风险。
首先是自然灾害。很多旅游景点区都位于自然灾害频发的地区，如川藏线上经常会发生泥石流，要防范泥石流对旅客造成伤害。
其次是意外事故。如旅行途中出现交通事故，或者参与一些剧烈运动如骑马、漂流等，往往会给旅客带来意外伤害。如去东南亚旅游的游客一定会尝试各种海上活动项目，这其中就蕴藏着骨折的高风险因素。对于老年游客来说，因为海上风浪较大，而高速游艇颠簸剧烈，老年游客由于骨质较为疏松，坐在船上容易造成脊柱压缩性骨折。
再次是罹患疾病。旅行中长途跋涉及水土不服，很容易引发游客身体不适，如感冒发烧、消化系统紊乱等。如果游客本身就有一些慢性病，在劳顿之后还很容易引发一些并发症。此外，现在H1N1流行，旅客容易被感染。
此外，旅行途中往往会出现行李财物和证件遗失、被盗情况。根据一家知名旅行杂志的调查表明，42%的游客曾经在旅行中丢失过财物和证件，给旅行造成了很多麻烦。
境内游：旅游意外保险需关注保险时间和高风险保障
保险人士提醒人们，为防止上述四种旅行中常见的风险，一份旅游意外保险必不可少。通常旅行保险分为境内险和境外险两种。
太平洋安泰公司的理财规划师指出，如果在境内旅行，可选择提供多种保障计划且时间选择灵活的保险产品。
据了解，目前很多保险公司针对国内游推出了卡式旅游意外保险产品，这些保单有效期从7天至1年不等，保费则从20元至300元不等。因此，游客在选择短期旅游保险产品时，保险期最好等于或大于出行期。
值得注意的是，绝大多数寿险公司推出的旅游意外险均不承保高山探险、潜水、攀岩等高风险项目，这些项目均被列入保险合同免责条款，而产险公司对旅游中涉及的高风险并不回避，比如美亚保险的“畅游神州”境内旅游保障计划的承保范围就包括潜水、骑马、自行车、攀岩等多项较高风险运动。
境外游：旅游意外保险 全球紧急援助不可少
近年来，选择出国旅游的人越来越多。保险人士提醒如果是在境外旅行，则需要根据出行的国家和地区选择适合的旅游意外保险。
比如到欧洲大多数国家旅游，都需要购买欧洲签证保险——“申根签证保险”，这是获得欧洲签证的一块敲门砖。如医疗方面的保险金额被要求不得低于3万欧元(约30万元人民币)，申根签证保险对整个申根区和旅游逗留期有效。
据友邦旅游意外险规划师介绍，友邦保险日前新推出了“友邦四海旅行意外伤害保险”5个境外旅行特别计划，包括“儿童计划”、“老人计划”、“东南亚短途游”、“亚洲中途游”和“欧美长途签证游”，按旅行目的地和购买者年龄段进行划分，为客户量身定做保险产品，让旅游外出更加安心。
美亚保险针对个人出境旅游的短期旅行保险产品主要包括：“万国游踪”境外旅游保险计划、“乐悠游”境外旅行保险计划。上述旅游保险的特别之处在于，产品不仅提供了人身意外伤害保障以及财产损失、个人责任保障，同时考虑到旅行中可能发生的意外事故，为被保险人特别提供了全球紧急医疗运送和送返服务。
“当身处异国他乡，面临语言障碍在陌生环境中发生意外事故，或因不熟悉当地法规而引起法律纠纷时，如果保险中含有这种24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务保障，只要拨打电话，就会获得救助。”美亚财险北京分公司意外及健康险部旅行险经理白宇说。
目前，全球紧急援助已成为境外旅游保险很重要的一项服务。无论游客在外遗失钱包、护照，还是紧急医疗转送，又或是儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国等，都可致电救援热线。
