财产保险法规之财产保险合同

　　【摘要】财产保险是以财产或利益为保险标的的一项险种，随着人们风险意识的提高，越来越多的人开始注重财产保障。在投保财产保险时，消费者需要了解一些财产保险法规，以维护自身合法权益。

　　财产保险法规之财产保险合同概述
　　财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。

　　财产保险法规之财产保险合同分类
　　财产损失保险合同
　　财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合同，其标的是除农作物﹑牲畜以外的一切动产和不动产。如房屋﹑船舶﹑车辆﹑货物等。
　　根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几种：1)企业财产保险合同，即以国家﹑企事业单位所有或经营的财产为保险标的的保险合同。2)家庭财产保险合同，即以家庭或公民个人所有的财产为保险标的的保险合同。3)运输工具保险合同，即以船舶﹑飞机﹑机动车辆等运输工具为保险标的的保险合同。4)运输货物保险合同，即以运输过程中的货物为保险标的的合同，包括海上运输货物保险合同，陆上运输货物保险合同，航空运输货物保险合同，邮包保险合同等。
　　责任保险合同
　　责任保险合同以被保险人对第三者所负的赔偿责任为保险标的的保险合同，责任保险合同通常分为以下几种：1)雇主责任保险合同。2)公众责任保险合同。3)产品责任保险合同。4)职业责任保险合同。
　　信用保险合同
　　信用保险合同是指保险人对被保险人的信用放贷或信用售货的一种保证形式，当债务人不能清偿时，由保险人负责赔偿。信用保险合同主要包括以下几种：1)出口信用保险合同。2)国外投资信用保险合同。3)国内商业信用保险合同。
　　保证保险合同
　　保证保险合同是指由保险人为被保险人向权利人提供保险的一种形式。当被保证人行为或不行为致使权利人遭受经济损失，由保险人负赔偿责任。保证保险合同主要分为两种：1)忠诚保证保险合同。2)确实保证保险合同。
　　财产保险法规之财产保险金额确定
　　保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额;同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险;保险金额低于保险价值是不足额保险，保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿;保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。

　　慧择提示：在财产保险法规中，财产保险合同定义明确，并规范了财产保险合同的各个事项。消费者了解财产保险法规有利于随时保护自己的合法权益，避免一些不必要的损失。