【摘要】为了化解商业性农业保险的困境，纠正商业性农业保险供给的不充分状况，政府推出了政策性农业保险。据了解，近年来，浦江县不断扩大政策性农业保险覆盖面，不断提高政策性农业保险保障程度。
浦江县的政策性农业保险起步于2007年，从当初的试点到现在的常态，这把由政府、保险公司共同撑起的，遮风挡雨的作用日益突出。2014年，浦江县在开办能繁母猪、生猪、水稻、蔬菜（瓜果）大棚、油菜、鸡鸭养殖、公益林等传统险种的基础上，还根据县域农业产业的实际，推出了满足农业产业发展需求的香榧、葡萄、露地蔬菜等特色新险种，政策性农业保险覆盖面不断扩大，保障程度也不断提高。
来自人保财险浦江支公司的数据显示，2014年，浦江县政策性农业保险承保221笔，参保农户、专业合作社197户（家），全年实现农业保险保费总收入548.18万元，风险保障总额高达4.19亿。
笔者从人保财险浦江支公司了解到，去年，浦江县将旱灾纳入水稻、林木综合保险责任范围。同时，将水稻保险的免赔率由30%降至20%，林木综合保险免赔额由1000元下调为500，还取消了大棚保险的免赔率。这降低的不仅仅是农户的损失，更拉近了政府、保险公司与农户的距离。农业保险在灾后恢复农业生产方面发挥了积极的作用。农业保险有力地支持了农业灾后恢复再生产，已成为农民灾后恢复生产的重要资金来源。
险种创新增活力
去年5月，金华市农业龙头企业——浙江浦江金氏农业科技发展有限公司为其80亩葡萄投保了政策性葡萄保险。每亩保费120元，其中个人每亩只要承担54元，其余都由中央、省、县财政负担。合同约定，在发生洪灾、风灾、暴雪、旱灾等自然灾害的情况下，只要达到起赔标准，保险公司将根据损失情况，结合葡萄在不同生长期赔偿比例确定赔偿金额，最高每亩赔偿2000元。
近年来，浦江香榧种植面积不断扩大，已经超过4万亩，逐步形成一个产业，成为浙江省香榧的主产地之一，还被评为“中国香榧之乡”。为满足香榧这一新兴产业发展的需求，规避恶劣的自然天气给广大香榧种植户带来的损失，人保财险浦江支公司适时推出了香榧保险。香榧种植大户朱筱洪、浙江浦江宏峰生态农业开发有限公司的上万亩香榧于去年相继投保了香榧保险。“政府出大头，我只需付25%的保费就可以了，为什么不保？我们这些香榧种植户最怕的就是自然灾害、极端天气，而现在这个极端天气越来越多，很难预料。万一碰到，那几年的辛苦就白费了。这个香榧保险正是我们这些种植户们所需要的，保费又不高。有了这根‘保险带’，心里也踏实多了。”朱筱洪这样告诉笔者。
这样的特色险种，去年浦江县陆续推出了不少。这一年，浦江县在推广水稻、能繁母猪、生猪保险等传统险种的同时，重点发展高效农业和特色农业保险，指导保险公司围绕地方农业优势推出了葡萄保险、露地蔬菜保险、香榧（林木综合）保险。政策性农业保险险种扩大到10个。“我们把政策性农业保险当作一项政治任务来看待，把政策性农险做成一个‘让政府放心、让农民满意’的‘满意工程’，切实把政策性农业保险试点工作‘惠民、利民’的意义落到实处。”政策性农业保险首席承保公司——人保财险浦江支公司负责人如是说。
优质服务获民心
浦江的政策性农业保险在实施期限上已进入第8年，险种不断增多、保费逐年增长，形成了较强的抗击农业自然灾害和市场风险的能力。人保财险浦江支公司也通过开展政策性农业保险，树立了形象、赢得了民心，成功拓展了农村保险市场。
在实施过程中，政策性农业保险承保理赔管理不断规范提高。财税、农业、保险公司等相关单位严格农业保险监管规范要求，逐步建立农业保险客户回访、信息披露等配套长效机制，确保农险业务经营真实、公开、透明，坚决维护投保农户的合法权益。为了使理赔工作公平、公正，浦江县还专门成立了农业保险专家小组。专家参与现场查勘定损，这让农户对定损结果心服口服。人保财险浦江支公司分管经理向笔者介绍：“我们深入贯彻落实《农业保险条例》、保监会以及县政府相关规定，不断强化农业保险合规经营，改进农业保险服务质量，全面提升农业保险经营管理水平，真正把国家强农惠农政策落到实处。”
去年夏天，连续的暴雨使一些地势低洼的葡萄园形成内涝，造成葡萄减产，给葡萄种植户造成较大损失。人保财险浦江支公司三农部的工作人员忙碌在受灾现场。去年6月23日，他们一上班就赶到该县浦南街道平一村葡萄种植户陈某的葡萄园查看受灾情况。由于连续降雨，形成内涝，陈某的10亩葡萄被淹，葡萄园积水量最高时达40多公分。而现在正处于坐果期，损失较大。该县黄宅镇甄村的上百亩葡萄园也遭受了同样的情况。人保财险浦江支公司三农部经理一边拍照定损，一边告诉笔者：“本着‘为每个农户负责、维护好每位农户的权益’的原则，无论事故大小，我们一律争取在第一时间赶赴受灾现场进行查勘，在最短的时间内进行赔付。为了让农户早点拿到赔款，我们还是蛮拼的！”优质快速的理赔服务得到了广大农户的肯定。
喜中有忧盼春天
虽然，近年来农业保险险种不断增多、保费逐年增长，但喜中有忧的是，我县开办的10个农业保险险种，各险种的参保情况很不平衡，只有能繁母猪和生猪保险的参保率较高，其它农业保险参保率还是偏低的，比如葡萄保险，浦江葡萄种植面积有5万多亩，而2014年只有397亩参加了保险，还不到十分之一。这一方面与种植户的参保意识不强有关，另一方面也与保额偏低有关，现在的保额是2000元/亩，而一亩的收入能达到1万以上。2000元/亩的赔偿额度对种植户来说根本没有吸引力。
另外，对于这个很难盈利、甚至亏本的业务，人保财险浦江支公司以“国有企业要履行社会责任”的担当意识，一直发挥着自己的作用。就拿2014年刚开办的露地蔬菜保险来说，2014年主要承保了山区的一些茄子种植地，收取保费19400元，但赔款却高达39600元，是保费的2倍。葡萄保险也赔了41450元。如何撬动农业保险这个“支点”，让农业保险更好地为“三农”服务，达到政府、保险公司、农户三赢的局面，仍是当前面临的重大研究课题。
相信随着《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，即新“国十条”的发布，未来在政府的全力支持下，保险公司将充分利用政策利好为农险业务未来发展带来新的机遇，发挥农业保险为农业现代化保驾护航的积极作用。农业保险市场的广阔蓝海是可预见的。人保财险浦江支公司将积极适应新常态，全面发挥国有大企业的政治优势，总结推广近几年政保合作的经验，主动对接政府的保险需求，多层次、多方位服务浦江“三农”建设与发展。
慧择提示：综上所述可知，近年来，浦江县不断扩大政策性农业保险覆盖面，不断提高政策性农业保险保障程度。对此，专业人士表示，建立政策性农业保险是发展农业的一个重要“稳定器”，有利于保护和促进我国农业的可持续发展。
