【摘要】调查表明，根据目前国内平均生活水平，抚养一个孩子从出生到长大成人，粗略估算需要15万至20万元人民币，这给很多家庭带来了经济负担。为了解决这个问题，保险公司推出了少儿保险。那么投保少儿保险需注意哪些方面呢？
少儿保险首先考虑意外医疗
少儿保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险等4类。幼儿在日常生活中发生意外的概率较成人高，所以家长应首先考虑为孩子投保意外险。目前，学生投保范围最广，最普遍的一类保险是学生平安保险，保障对象主要是在校学生和在园幼儿。家长缴纳保费后，可使孩子获得包括意外身故、意外残疾、意外伤害医疗以及住院医疗等在内的保险保障。
父母在为少儿选择保险产品时还可以重点考虑健康保险产品，比如医疗保险、重大疾病保险等。合适的健康保险保障可以缓解少儿发生疾病后治疗费用方面的压力，让孩子获得更好的康复条件。
子女教育保险通常是针对少年儿童在不同成长阶段需要提供相应保险需求。比如在子女初中、高中和大学教育阶段时，保险公司按照合同约定分别提供生存保险金作为子女的教育基金，在子女大学毕业后提供生存保险金作为子女的创业基金等。
云南保监局相关人士表示，在保障充分的前提下，父母可根据子女已获保险保障、自身经济状况和理财需求等为子女选择兼具保障和投资理财功能的保险产品，选择合适的缴费额度和缴费频率。“对于孩子来说，意外伤害是最大的威胁，然后是疾病的侵袭，再次是教育费用、理财问题。孩子的保险需求可以按照意外类、健康类、教育金或理财产品的顺序来考虑，市场上也有集合几种功能为一体的保险产品，可结合孩子是否拥有社保，家庭经济状况和风险偏好来考虑。”该人士提醒家长，保险应强调其保障功能，购买意外险、健康医疗险和教育储蓄险等实现高额回报的可能性不高。尽管目前市场上的少儿保险以分红险居多，但分红的多少是与保险公司盈利水平挂钩，回报并不确定。
买少儿险勿重复投保
购买少儿保险尽量不要重复投保，家长为未成年子女购买保险产品，因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国保监会有关规定（目前上限是10万元）。其主要目的是为了保护未成年人权益，防止道德风险；同时，父母是家庭的主要经济来源和支柱，以父母为被保险人，可以使整个家庭获得更加全面的保险保障。
当然，10万元的保险金上限也有3种例外：合同的现金价值，投资连结保险合同、万能保险合同的账户价值以及航空意外死亡保险金额可以不计算在10万元限额之中。
慧择提示：投保少儿保险需注意哪些方面？综上所述可知，投保少儿保险注意优先考虑意外医疗、切勿重复投保等方面。此外，投保少儿保险时，要遵守“先近后远，先急后缓”的原则，少儿期易发的风险先投保，离少儿较远的风险后投保。
