宽松政策让银行理财产品收益率走低
2014年影响理财市场的政策不断,监管机构相继发布了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》等,给银行理财戴上紧箍咒。
相对于监管政策对银行理财的规范,央行的货币政策对理财产品的影响更直接。央行今年多次定向下调人民币存款准备金率,向市场释放积极的信号,导致今年大部分时间市场资金面持续相对宽松。
11月22日起下调商业银行存贷款基准利率,其影响终将会传导至银行理财产品。
银行宝宝激战互联网宝宝
随着互联网消费市场日趋成熟,互联网金融也迎来快速发展阶段,相比政策给银行理财市场带来的影响,互联网金融的代表——宝宝军团和P2P理财一年之内就直接打到银行理财门口了。
银行理财产品门槛挡住了大部分草根投资者,但这一庞大的市场必然被其它机构所占领。余额宝的问世点燃了我国互联网理财市场的热情。伴随互联网宝宝类产品如雨后春笋,商业银行存款大幅流失,纷纷推出银行系宝宝类产品来加以应对。
宝宝类产品原本很简单,主要是依靠背后的货币基金,而银行此前与基金的合作更紧密,甚至部分银行就是基金公司的大股东。因此,银行与基金公司合作推出银行系宝宝类产品就具备天然的优势。事实的确如此,银行系宝宝类产品中就有两只出类拔萃的产品——中信银行的“薪金煲”和渤海银行的“添金宝”,相对于其它宝宝类产品的资金需要转进转出,这两款产品的资金拿银行卡就可以随时取钱和刷卡消费,灵活性跟活期储蓄没什么区别,而收益率却远高于活期储蓄。因其流动性好于互联网宝宝,收益率也不相上下,银行类宝宝的推出受到投资者的热捧。
直销银行应对网络平台
互联网金融风潮引领众多草根投资者和创业者加入其中。例如钱先生、94bank、多盈网在内的互联网理财平台均推出了团购银行理财产品的模式,提供了数十家银行的理财产品给客户低价“团购”。
网络平台的兴起也让银行坐不住了。2014年,商业银行拓展线下渠道的同时,线上渠道也在如火如荼地进行中。基于网络的直销银行相继建立起来,据不完全统计,目前已有民生、平安、兴业、北京、江苏、浙商等十余家银行推出了直销银行。其中,兴业银行的直销银行上线了银行理财产品。此外,该行推出的面向投资者的银银平台“钱大掌柜”也可使合作银行客户直接购买到该行理财产品。
慧择提示:今年以来,监管机构相继发布多项规定,让银行理财产品收益率持续走低。目前,银行宝宝正在激战互联网宝宝,直销银行应对网络平台。