央行降息个人应该如何调整投保方案

　　【摘要】近期，央行再次降息的消息牵动了亿万投资者的神经，这对于投资者而言，就意味着投资收益明显变少了，面对不断变化的投资形式，个人应该如何调整自己的理财方案呢？如何才能维护自己的资产不缩水呢？对此，建议广大投资者不妨给自己买份合适的投资理财保险，这样就可以起到为家庭资产上把防护锁的目的。

　　购买保险也是理财,现在保险品种越来越多,你知道如何挑选适合自己的保险吗?最近一段时间,岛城各家保险公司都已开始准备传统的“开门红”营销季。很多保险公司在一个月的开门红营业季中所获得的保费收入,占到了全年保费总收入的一半以上。

　　青岛保监局相关工作人员介绍,平安人寿和中国人寿是目前占据市场份额最大的两家保险公司。目前,从青岛保险市场上各险企的情况看,2015年“开门红”产品延续去年特点,仍以理财型产品为主。

　　在近年保险的“开门红”营销活动中,平安人寿主打两款产品,“平安福”偏向保障功能,“尊御人生”偏重资产配置。中国人寿新推出的“鑫如意”年金保险产品,具有即交即领、收益确定、满期返还所交保费的特点,还增加了年金递增功能,同时,该保险还与该公司的金账户两全保险组合投保,可获得相应的浮动收益。

　　对此,中英人寿的宋君杰经理指出,在保险开门红时期,各家保险公司都会力推收益型产品,这类产品兼有分红收益和风险保障两大功能,但是市民在购买的时候一定要立足于自身的实际需求,多关注一些更侧重于保障性功能的大病险或者重疾险,此外,宋君杰还提到,每年的开门红时期,保险产品价格都会降低很多,市民可以趁着这个低价时期扫货。

　　此外,中国银行山东分行一位理财分析师提到,市民在购买保险产品时,大病险和重疾险是家庭必备的风险保障产品,只是不同年龄段和不同收入阶层的市民应该挑选不同的保险产品。此外,市民在购买此类保障类保险产品时,应该尽量提前购买,因为购买同类保险产品时,投保人年龄越小,花费的保费就越低。以某保险公司的重疾险产品来讲,当市民在50岁时购买,除了要进行繁琐的体检手续之外,每年的保费还要多缴纳8000元钱,但是30岁的市民购买此款保险每年只需要缴纳2500元钱。

　　除了大病险和重疾险之外,一些保险公司理财师也建议市民,如果夫妻双方有一人的收入占了全家一多半时,市民最好趁着保险开门红时期,再给家人购买一份“身价险”。“这种产品价格很低,一年保费只有1000元左右,但是一旦出险,赔偿的数额都是在百万元以上,这样即使被保险人出现意外,家人生活也会因为购买这份保险而得到保障。”宋君杰说。

　　不过,在现在的保险市场上,分红险仍然是保险销售的主流产品,有业内人士认为,降息后,理财类保险产品的销售压力会变小。“目前很多公司明年开门红产品都设计好了,降息后估计这类产品竞争优势会比较大,像费改类产品会比银行同期存款要高。”阳光人寿资深精算经理姜骏表示,央行降息后,银行存款利率会下降,但是保险公司分红型产品的收益率会借此提高以获得更多的客户,所以市民在有需求的情况下,还可以买点分红型保险进行资产升值。

　　慧择提示：在央行降低的情况下，个人要想做到合理配置家庭资产，建议最好提前为自己购买份合适的保险理财产品，一方面可以巩固自身保障，另外一方面也可以为家庭资产提供稳定、有保障的收益。