京东金融推出“京小贷” 暂不做小贷资产证券化

　　【摘要】当今社会，我国金融市场发展火热，越来越多的金融产品面世。继“京保贝”、信用支付产品“京东白条”等产品上市后，京东金融在近日又推出金融小贷业务“京小贷”，受到市场的关注。

　　京东金融“京小贷”年化贷款利率14%～24%
　　据介绍，京东金融“京小贷”是一款强调以信用为基础的金融产品，具有无需抵押、贷款自主性高、融资成本低、1分钟融资到位、全线上审批等特点。
　　“这次推出的‘京小贷’，是针对京东开放的商家以信用为基础的小额贷款服务，目前客户全是京东开放平台商家，我们很快会把京东C2C平台也就是拍拍网在这个方面做一些延展。同时，‘京小贷’贷款利率和贷款额度将根据商家经营行为，包括销售额、消费评价、商品丰富度等多项指标确定，目前暂定单笔商家贷款上限为200万元，之后会根据数据适时上调或下调；而且由于‘京小贷’是依据商家信用等京东自有大数据确定放贷，无需商家抵押或提供担保，年化贷款利率在14%~24%之间，利率低于同业水平。”京东金融供应链金融负责人王琳指出。
　　京东金融相关负责人也表示，“京小贷”是京东对小微商家的了解和长期积累的数据，通过创新的技术和风控手段，以较低的成本打破信息不对称的壁垒，实现小微企业快速、低成本的融资。京东供应链金融一直在按既定的两步走战略，扩张其领域：一是通过创新丰富京东供应链金融的产品和品质，充分满足京东合作伙伴的金融需求；二是走出京东，将供应链金融产品拓展到生态圈以外，助力小微经济发展。
　　中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利表示，京东供应链金融服务一直有在进行，之前的“京保贝”是对供应商的融资服务。而“京小贷”从去年下半年开始放出风声，可能是上市后资金比较充裕，开放平台吸收的商户数量也比较多，再加之对于商户的数据积累也已比较充分，所以推出“京小贷”产品。
　　此外，还了解到，基于京东高质量的大数据优势，“京小贷”在风控体系上采用了“天平模型”、“浮标模型”等用于商家评价和风控的辅助手段。

　　京东金融不排斥小贷资产证券化
　　去年7月，阿里小贷实现了信贷资产证券化。“因为银行一些流程很难简化，所以‘京小贷’与银行没有合作。目前，京东金融是利用自有资金在放款，在目前资金可支撑的前提下，不一定马上考虑做小贷资产证券化产品，但不排斥小贷资产证券化，短期内暂不会做，要看放贷规模再决定。”王琳表示。
　　梳理发现，近年来，多个电商企业进军小贷业务领域。2010年6月，阿里巴巴就开展了面向中小微企业和个人的小额贷款业务；2012年12月，苏宁易购宣布面向全国上游经、代销供应商主推供应链融资业务，“苏宁小贷”金融业务全面开放；2014年5月，唯品会也拿到了小贷牌照。那么，这是否意味着未来会有越来越多的电商企业涉及小贷业务？
　　“个人觉得，现在整个电商对于小贷方面的业务都是非常有兴趣的，大家（电商）觉得基于自己的交易可以在风控上面得到一些改善，（小贷业务）这方面是非常有机会的。”王琳分析指出。
　　钱海利也表示，基于商家有需求，（电商）平台有用户等条件，会有越来越多的电商企业推出小贷业务，但电商企业做小贷产品还是基于对平台商户数据的积累，目前国内多数电商平台还不具备能够充分做好风控的交易数据。

　　慧择提示：综上可知，京东金融近日推出“京小贷”，年化贷款利率在14%～24%之间。此外，京东金融不排斥小贷资产证券化，但短期内不会发展该项业务，目前将继续提供定制化的融资服务。