【摘要】近年来，随着全球保险业的不断繁荣，技术产业的快速发展，保险业即将面临一些重要变革。近日，据了解，波士顿咨询公司(BCG)与摩根士丹利近日发布了最新合作报告，具体内容如下。
最新合作报告指出，保险业正面临着以技术为推动力的重要变革。这一变革有可能从根本上改变全球保险企业的业务模式。保险公司若能接受这些颠覆性的变化，则将收获宝贵的机遇；如果不能迅速适应最新的数字化环境并据此作出调整，则将面临巨大的风险。
摩根士丹利欧洲地区保险业股票研究团队负责人Jon Hocking指出：“物联网和大数据将改变保险公司评估风险时所用的数据类型、数据分析方式以及理赔通知和管理方式，进而改变实际风险池的规模和结构。”
研究发现，房屋险和车险风险池的规模有望分别减少620亿美元和1090亿美元，相当于全球非人寿保险(健康险除外)保费总额的5%-9%。然而，新兴风险(如网络安全)和更加灵活的保险合约有可能在一定程度上缓解这一下降趋势。
技术变革很有可能对财险产生最显着的长期影响。BCG合伙人Michael Niddam表示，财险行业将从使用统计学的方法进行风险评估精算，逐渐转向根据实时观察结果来进行结构性风险建模。随着时间的推移，健康险与寿险行业也有可能发生类似的改变。在储蓄型保险业务中，线上分销将会使价格变得更加透明，并导致利润率有所下降。
全球调研结果显示，半数以上的消费者与保险公司之间的互动频率仅为一年一次，或从未进行过任何互动活动。
BCG合伙人Jean-Christophe Gard表示：“与其它行业相比，保险公司给消费者带来的数字化体验整体较为落后，此类差距在保险赔付等‘关键时刻’尤为突出。”
调查还表明，在保险行业中有大量消费者需求尚未得到满足，且消费者普遍认为目前许多产品既昂贵又缺乏灵活性。但与此同时，报告也带来了一些鼓舞人心的消息：消费者表示愿意尝试创新产品，其中年轻和富裕人群的态度最为积极。
研究表明，尽管存在诸多挑战，保险公司还是面临大量机遇。例如，在以互联传感器和设备构建而成的物联网中拥有大量保险业务发展机会。
摩根士丹利欧洲地区技术软件和服务业股票研究团队负责人Adam Wood表示：“物联网将很可能会彻底重塑保险业的产品主张，这一影响与资产管理和银行业相比有过之而无不及。价廉物美的互联传感器将有望促使车险、房屋险、健康险和工业险等领域的产品和服务实现转型。保险公司将能够采集到全新的数据集，并用截然不同的方式进行风险评估。在某些特定情况下，它们甚至还能对风险作出实时响应。物联网还能帮助保险公司改变客户沟通的频率及方式，进而推动交叉销售或提升客户保有率。此外，这一趋势还将对保险公司的财务状况产生显着的影响。”
在保险行业中，许多以新兴技术为导向的产品，如数字家庭一体化和车联网等，均为促进保险公司与技术服务企业之间的相互合作创造了有利条件。然而，保险公司并不一定能够独自造就和驾驭此类“生态系统”。Jon Hocking指出：“在车险、房屋险和健康险等领域中，互利共生的‘生态系统’将会变得日益重要。保险公司必须迅速构建起稳固的合作关系，否则将会面临被市场淘汰的风险。”
报告指出，为了在市场中扞卫自己的一席之地，保险公司必须构建全新的业务模式，将满足消费者的数字化互动需求视为重中之重。同时，保险公司应寻找理想的技术合作伙伴并与之签约，共同打造以物联网为载体的融入式“生态系统”。
慧择提示：综上可述，我们可以得知，技术变革将从根本上改变全球险企业务模式，这对于险企来说是机遇也是挑战。此外，这一趋势的到来，将会影响到各大保险公司的财务状况，保险公司应当提前做好准备。
最新合作报告指出，保险业正面临着以技术为推动力的重要变革。这一变革有可能从根本上改变全球保险企业的业务模式。保险公司若能接受这些颠覆性的变化，则将收获宝贵的机遇；如果不能迅速适应最新的数字化环境并据此作出调整，则将面临巨大的风险。
摩根士丹利欧洲地区保险业股票研究团队负责人Jon Hocking指出：“物联网和大数据将改变保险公司评估风险时所用的数据类型、数据分析方式以及理赔通知和管理方式，进而改变实际风险池的规模和结构。”
研究发现，房屋险和车险风险池的规模有望分别减少620亿美元和1090亿美元，相当于全球非人寿保险(健康险除外)保费总额的5%-9%。然而，新兴风险(如网络安全)和更加灵活的保险合约有可能在一定程度上缓解这一下降趋势。
技术变革很有可能对财险产生最显着的长期影响。BCG合伙人Michael Niddam表示，财险行业将从使用统计学的方法进行风险评估精算，逐渐转向根据实时观察结果来进行结构性风险建模。随着时间的推移，健康险与寿险行业也有可能发生类似的改变。在储蓄型保险业务中，线上分销将会使价格变得更加透明，并导致利润率有所下降。
全球调研结果显示，半数以上的消费者与保险公司之间的互动频率仅为一年一次，或从未进行过任何互动活动。
BCG合伙人Jean-Christophe Gard表示：“与其它行业相比，保险公司给消费者带来的数字化体验整体较为落后，此类差距在保险赔付等‘关键时刻’尤为突出。”
调查还表明，在保险行业中有大量消费者需求尚未得到满足，且消费者普遍认为目前许多产品既昂贵又缺乏灵活性。但与此同时，报告也带来了一些鼓舞人心的消息：消费者表示愿意尝试创新产品，其中年轻和富裕人群的态度最为积极。
研究表明，尽管存在诸多挑战，保险公司还是面临大量机遇。例如，在以互联传感器和设备构建而成的物联网中拥有大量保险业务发展机会。
摩根士丹利欧洲地区技术软件和服务业股票研究团队负责人Adam Wood表示：“物联网将很可能会彻底重塑保险业的产品主张，这一影响与资产管理和银行业相比有过之而无不及。价廉物美的互联传感器将有望促使车险、房屋险、健康险和工业险等领域的产品和服务实现转型。保险公司将能够采集到全新的数据集，并用截然不同的方式进行风险评估。在某些特定情况下，它们甚至还能对风险作出实时响应。物联网还能帮助保险公司改变客户沟通的频率及方式，进而推动交叉销售或提升客户保有率。此外，这一趋势还将对保险公司的财务状况产生显着的影响。”
在保险行业中，许多以新兴技术为导向的产品，如数字家庭一体化和车联网等，均为促进保险公司与技术服务企业之间的相互合作创造了有利条件。然而，保险公司并不一定能够独自造就和驾驭此类“生态系统”。Jon Hocking指出：“在车险、房屋险和健康险等领域中，互利共生的‘生态系统’将会变得日益重要。保险公司必须迅速构建起稳固的合作关系，否则将会面临被市场淘汰的风险。”
报告指出，为了在市场中扞卫自己的一席之地，保险公司必须构建全新的业务模式，将满足消费者的数字化互动需求视为重中之重。同时，保险公司应寻找理想的技术合作伙伴并与之签约，共同打造以物联网为载体的融入式“生态系统”。
慧择提示：综上可述，我们可以得知，技术变革将从根本上改变全球险企业务模式，这对于险企来说是机遇也是挑战。此外，这一趋势的到来，将会影响到各大保险公司的财务状况，保险公司应当提前做好准备。
