出国旅游意外险 高风险高保额

         出国旅游，买保险是多数市民认可的，但是，出国旅游意外险怎么买，买多少保额成为许多市民困惑的问题。有关专家建议，出国旅游意外险的保额要依据出游地的风险性来确定，坚持“高风险、高保额”的原则。
　　“对号入座”投保
　　目前，市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，其中，旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。航意险和交通工具意外险适合经常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景区内发生的意外则无法保障。因此，选择长假旅游的人最好通过旅游综合意外险来增加保障。
　　旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，此外，出游时间越长，费率越高。不过，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。目前可承保此类运动的如美亚“畅游神州”境内旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马等热门运动纳入保障范围。
　　风险高应增加保额
　　“选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，投保旅游意外险重要的一点是要足额，游客不应为了节省保费，忽视了保障。如果去危险的国家，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低。
　　选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万～30万即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万～3万的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万即可。
　　此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。
　　专家建议购买旅游意外险比例金额
　　国家地区 险种 建议保额(比例)
　　国内 人身意外身故和伤残保障的保额 20万～30万
　　意外医疗的保额 2万～3万
　　意外医疗与意外身故或伤残比例 5：1或10：1
　　美国、新加坡、日本 医疗险保额 不低于20万
　　泰国、马来西亚 医疗险保额 10万元左右
        出国旅游意外保险的赔偿范围是：
　　*人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；
　　*受伤和急性病治疗支出的医药费；
　　*死亡处理或遗体遣返所需的费用；
　　*旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；
　　*第三者责任引起的赔偿。按照旅游意外保险赔偿金额的基本标准，对入境旅游、出境旅游及国内旅游分别有具体规定；
　　*旅行社为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的保险金额不得低于50万元人民币。
　　旅游者在出国旅游期间一旦发生意外，将视具体情况，按规定得到全数、半数或部分保险金额。