儿童旅游意外险之四大投保妙招

　　【摘要】儿童的防范意识比较低，自我保护的能力还很弱小，因此，外出旅游时为孩子购买一份儿童旅游意外险是很重要的。但是让很多父母头疼的是如何选择一份适合的险种，下面小编将为广大父母介绍一些投保妙招，供大家参考。

　　首先要明确儿童旅游意外险并不等于旅行社的责任险。旅行社的责任险主要是由旅行社没有尽到应有的责任而造成游客损伤的事故而负责。比如，如果是由于旅游社的工作人员马虎等对游客造成了一定的经济或者精神损失，游客就会向旅行社要求赔偿，这时旅行社的责任险就发挥作用了。但是呢，现在的旅行社服务都是比较好的，有很多游客的损失并不是由旅行社造成的，这个时候就需要我们自己购买一份短期旅游意外险，只要符合保险里面的相关事项，游客都可以取得相应的赔偿。

　　其次，儿童旅游意外险，并非投保越多越好，《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金，多家保险公司赔付之和不超过身故或残疾保险金限额5万或10万元。同时医疗费用是费用补偿原则，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。3周岁以下儿童短期意外险可替代目前市场上销售的旅意险，最低投保年龄大多设置为3周岁。

　　儿童旅游意外险之投保妙招
　　【支招一】遵循意外保障与储蓄并重原则。“孩子生性好动，对危险还没有完整的认知能力，一旦发生意外，家长要付出很多的时间和金钱成本。”保险理财师刘斌表示，目前，受通货膨胀影响，孩子的生活和教育费用越来越高。因此，为儿童买保险必须要同时考虑意外保障和储蓄双重功能，比例分配最好为60%意外保障、40%储蓄功能。
　　【支招二】保障期限、保障费用适当原则。“现在的家庭结构大多是‘四二一’，老中青三代围着一个孩子，因此，很多家长在为孩子投保时，往往希望能够保障孩子一辈子的生活，这是一个误区。”刘斌认为，为孩子选择保障期限不宜过长，到孩子18周岁即可。因为未来的未知因素较多，保障期限过长的产品不一定能够保障孩子一辈子的生活。此外，保障费也要遵守适当原则。“孩子的保障计划应当与整个家庭的经济收入状况相适应，如普通家庭为孩子的保险支出每年不要超过1万元。”
　　【支招三】在给孩子投保前，一定要先保障父母后保障孩子。因为孩子没有经济来源，生活的最重要保障来源于父母。“如今，有很多家长在购买保险时，往往优先为孩子投保，却忘记为自己作好保障规划。一旦家长发生了意外，孩子的保障也失去了来源。”
　　【支招四】在购买少儿险时，一定要注意险种均衡分配原则。很多家长过于偏爱意外类或者储蓄类的保险。正确的做法应当是合理分配家庭收入、组合险种，如以意外、储蓄为主险，教育金、健康医疗、投资理财为附险的万能险种。

　　慧择提示：综上可知，购买儿童旅游意外险并非投保越多越好，广大父母在投保时最好遵循以上四大投保妙招。相信只要您掌握以上投保妙招，就可以为孩子购买一份适合的儿童旅游意外险。