【摘要】随着人们理财意识的不断增强，保险行业推出一系列保险理财产品。现在市场上保险理财产品日益增多，这让很多投资者不知该如何选择合适的保险理财产品。2014年保险理财产品较受欢迎的就是互联网宝宝，但是现在互联网宝宝收益每况愈下，这让很多人都转而投资其他产品，银行理财就是他们选择的一种。
“我在余额宝里放了4000多块，这一个礼拜总共收益3块4，30天里也就获得10块3毛9的收益。我同事早就把钱转走了，她花500块钱买了一只股票基金，一天收益最高有25块！”市区南苑小区的朱女士，曾是余额宝的忠实拥趸，即使是很多朋友已经将钱转出去时，她仍然坚守着资金不“搬家”，然而，近日她也动摇了。过去这半年，余额宝类产品收益江河日下，让精打细算的她动了试试别的产品的念头。
和余额宝类理财产品收益下滑相比，银行推出的线上理财产品收益率却维持高位，甚至已经全面反超互联网“宝宝”。
银行系的逆袭
根据统计，余额宝类理财产品收益率进一步回落，目前已经全面回到“4时代”。昨日媒体人查询发现，互联网理财宝类产品平均日年化收益率为4.5725%。作为最具代表性的互联网宝宝，余额宝今年初以来的收益率在不断下降，到昨天只有4.1910%，几乎在所有互联网理财宝类产品中垫底。
反观银行系线上产品尽管“出生”晚了点，而且还是为了保卫阵地产生的，却凭借先天基因优秀，后天发育得挺“茁壮”。比如从上线至今一直傲视群雄的某银行“掌柜钱包”，7日年化收益率始终在5%以上。
除了收益，银行系线上理财的阵容也日趋强大，不仅国有银行全面上线这类理财产品，股份制银行也在陆续跟进，招行、浦发银行均推出产品。“其实银行并不情愿做这样的事情，但这是大势所趋，这样的产品接下来几乎每家银行都会有。”九华中路附近某银行网点相关负责人告诉媒体人，如今推出类似产品的银行已有十几家。
弱市如何选理财
由于上半年市场上的流通性相对较宽松，所以无论是互联网理财产品还是银行理财产品，整体上都处于一个下降通道。媒体人查阅相关资料发现，1-5月，货基的年化收益均值分别为5.6%、5.27%、4.54%、4.49%和4.20%，收益率下降趋势明显。江城多位资深银行业人士判断，2014年下半年，货基收益曲线仍将延续该走势且趋平稳。那么，对于普通投资者而言，2014年下半年理财该怎么选呢？
据交通银行芜湖分行一理财经理介绍，作为“宝”类理财支撑的货币基金，年化收益率4%至5%是其合理水平。去年出现的高收益由年底市场资金偏紧造成，这种短期效应被市场过分夸大。未来不排除季末、年末短时收益率会有短暂上升的可能，但“宝”类产品年化收益率将位于4%至5%的常态区间。事实上，不论是“宝”类货基还是银行理财产品，整体收益都走在下降通道。纵观银行理财市场，产品收益率也不再有动辄6%甚至7%的身影。
对于寻求稳健回报的投资者，他建议仍可优先考虑固定收益类理财产品；而激进型投资者，则建议适当关注上半年业绩榜单上靠前的混合型基金。这些基金收益比货基强，但净值波动也大，风险相对也更大。
除了收益还看什么
在采访中，一些业内人士表示，目前的各类宝宝，收益率区别不会太大，除了收益，投资者还要考虑别的因素。工商银行芜湖分行一理财经理透露，如今，宝宝的门槛都很低，但在认购金额上，互联网宝宝受制于银行，一般都会有所限制，想多买都不行。而在赎回到账速度上，尽管都标榜t+0实时到账，但银行系线上理财产品其实是有限制的。以目前收益率较高的兴业“掌柜钱包”为例，该产品仅能实现兴业银行储蓄卡实时到账，如果要将钱转入非兴业银行的储蓄卡，仍需要t+1甚至t+2个工作日。
媒体人做了个实验，分别从余额宝、微信理财通和兴业“掌柜钱包”赎回资金，余额宝到账速度最快，用了不到半小时，基本上可以实现随用随取。
慧择提示：根据上面描述可以知道，余额宝类产品收益江河日下，反而银行理财收益不断增长，这让很多投资者选择了银行理财。2014年下半年普通投资者可以选择一些稳健回报的投资，这样风险小。对于那些希望可以获得高收益的投资者，可以选择混合型基金，但是它的风险也是很大的，在投资时需小心谨慎。
