【摘要】据了解,小编近日在网上收到一位网友的来信,表示自己一个月工资大概有3000元,但不知如何理财,想求救我们的专家。那么下面就请我们的慧择网理财专家通过理财方案介绍,为大家讲解如何理财能够规划好自己的财务情况吧!
基本信息:王小姐24岁,去年刚毕业,工作一年。工作地:重庆
收入支出状况:目前,每月实际到手工资2800元,每个月花费大概2000元,节余800元。年中四大节日各有1000,年终有1500奖金,总计5500元。公司有社保,住房公积金个人每月承担275元。目前,几乎没有银行存款也无负债。
理财目标:希望得到合理规划收支方面的建议,最好能进行些强制储蓄。
现状分析:小王这种情况对于初入社会的年轻人来说比较普遍,开支占到了收入的很大一部分,甚至是全部。小王月收2800元,开支2000,占到月收入的70%以上,工作一年几乎没有存款,这样的消费水平在重庆虽然不算高,从收入着眼来看支出部分过高。另外,公司虽然有较齐全的社保,但并不代表不需要加强其他方面的保障。特别是对于普通家庭来说,父母下半辈子的依靠就在他们这一代的身上,所以保险的问题是一个必须要考虑的问题。
理财方案分析:月入3000元 积蓄力量是重
现仍为单身的小王每月税后收入约3000元。每月固定支出主要是租房700元和社保300元,其它支出约1000元,同时还预留了500元做为临时流动资金。这样算下来,她每月可节余500元。现在,小王已有银行存款5万元,但她并未购买其它商业保险,也未进行任何投资。
今年,身为家中独女的小王,得到了父母“赞助”的10万元买房资金。见身边同事不是投资房产就是投资股市,小王也有点心动,想在成都市内购买一套小户型,并投资基金。但理性的她并未鲁莽行动,而是决定先咨询理财专家,以作出一个理财计划。
为此,媒体特意请交通银行成都市分行国际金融理财师(CFP)唐丹为小王设计理财计划。唐丹认为,现阶段,小王正处于家庭形成期阶段,理财主题是应该理性消费,制订储蓄计划;同时因收入增加潜力尚大,有较强的风险承受能力,所以,可以考虑累积金融资产或以负债方式购置房产。另外,在资产管理方面,应适当进行长期投资,享受资金的时间价值,合理利用信用方式。
理财规划建议:暂缓购房 量力而行买基金
那么,小王想购买小户型和基金的计划,是否可行呢?唐丹分析认为,小王如果现在就买一套小户型,以目前市场均价6500元/平方米计总价应为325000元,假设首付100000元,贷款30年,225000元采取等额本息方式还款,每月需还1624元。以王小姐目前的收支情况,建议推迟购房。现应节约开支,进行投资。待收入提高或金融资产积累到一定量时,再实施该计划。
基金投资不失为一个好的投资想法。唐丹为王小姐设计了3种理财方案,分别是“保守型理财方案”、风险适中的“稳健型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。由于王小姐具有较强风险承受能力,可以根据其风险承受偏好进行投资理财。
目前假设王小姐控制开支,每月节余提升为800元—1000元。
保守型理财方案
每月节余金额中可用500元—800元购买定期定额保守配置型基金,如汇丰晋信2016基金;5万元购买人民币理财产品;500元临时资金可购买货币基金。综述:该方案本金风险低且收益高于银行同期利率,适合长期稳健投资者。
稳健型理财方案
每月节余金额中可用500元—800元购买定期定额积极配置型基金,如广发稳健增长基金、银河银联稳健基金;3万元购买积极配置型基金,2万元购买股票型基金;500元临时资金可购买货币基金。综述:该方案有一定风险,收益适中。适合有一定风险承受能力和风险偏好的投资者。
激进型理财方案
每月节余的500元—800元购买股票型基金,如:汇添富优势精选基金、华夏红利基金等;5万元全部购买股票型基金;500元临时资金可购买货币基金。综述:该方案风险较大,收益较大。适合风险承受能力强且有风险偏好者。
总结以上三种方案,根据王小姐所处家庭生命周期,唐丹建议小罗选择方案二或方案三。同时小罗也可考虑配备一定数额的股票,但鉴于其自身专业性不强,推荐最好仍以投资基金为主。另外,由于小罗已购买社保,商业保险方面可考虑购买意外伤害保险。
慧择提示:通过上面信息我们可以了解到,对于初入社会的年轻人来说,没有积蓄,收入不高时普遍现象,建议强制储蓄,合理分配收支,并增强自身保障,可购买定期寿险和意外险。