【摘要】据业内人士称,经营理财业务的银行将被分为三个等级,分别为A、B、C三等级,其中C类银行只能代销产品,不能发行理财产品,因为C类银行的风险控制能力比较薄弱,因此没有做理财业务的权力。
早在2011年,交行资管部总经理马续田就提出过建议,对银行理财业务实行分级持牌和分类监管。按国际经验,可分为三类:第一种是综合牌照;第二种牌照允许开发简单理财产品;第三类只做代销,不能自主开发产品。
此次国内理财分类持牌经营也沿用了国外惯例。
多位知情人士介绍,ABC三类持牌的分类标准是根据银行的资本充足率、理财管理水平等评级。初步意见是,仅A类银行理财能投资“非标”。
对非标投资主体的控制,可适当控制影子银行,降低银行信用风险和杠杆率。而且,B类银行理财只能投资标准化产品,比如高等级信用债、金融债等,有利于促进其设计一些净值型、期限相对较长的理财产品,逐步摆脱刚性兑付。
某城商行代客理财处人士则很担忧。一方面,虽然理财产品的规模不大,但其所在行总资产规模也不大,此前理财扮演了重要的吸储功能;另一方面,由于管理能力相对较弱,该行为揽客,产品预期收益一般会高于大中型银行,这也导致了投向“非标”较多。
此外,由于目前鲜有银行理财产品投资其他银行理财产品的情况,小型银行也无法借道其他中大型银行投资“非标”。
对此,上述知情人士认为,小银行本身就不该做“非标”,不仅投资管理能力弱,不少“非标”对应项目以当地县市企业为主,风险较大。
同时,小银行本身发行理财产品规模占比很小,很多实际上只是代销。
银率网数据库统计,2013年,153家商业银行共发行45825款理财产品,环比上升56.2%。从数量占比看,股份行、五大行和邮储银行、城商行、农商行、外资行的占比分别为34%、33%、27%、4%和2%。
由于大中型银行理财产品规模相对更大,因此推算17家国有大行和股份行的规模占比应该超过70%。
据多位知情人士称,A类银行有60多家,理财规模占比应在95%以上。
慧择提示:经营理财业务的银行目前被分为了ABC三个等级,持牌经营,这种国内理财分类持牌经营是沿袭国际惯例的,其中C类银行不能做理财,因为其风险控制能力比较薄弱。