【摘要】车险领域代位求偿机制追偿率低的现象反映出车辆投保的第三者责任险的保额过低，专家提议，需要提高第三者责任保险的保额，只有这样才能真正转嫁第三者责任方面的风险，让自己获得更大的保障。
李枫表示，许多车主投保时对车辆自损险投保额度较高，将车损险、盗抢险、划痕险、玻璃险、发动机涉水险等几乎全部投保了一遍，但却不重视“第三方责任险”中人伤的风险，这实际上是个投保误区。在人伤赔付成本越来越高的今天，这一误区将更为明显。
“如果一次事故造成一辆车报废了，损失不过数十万元到一百万元。但如果出现人伤事故，赔付基本都要高于这一数额。”李枫说，“目前，10万元到30万元的第三者责任险是车主投保的主流选择，但事实上，50万元至100万元的三责险比10万元至20万元三责险的保费只多几百元，却可以得到更高的赔偿，能更好地抵御风险。”
小投入换大安心
的确，随着经济发展水平的不断提高，如今，高档车、豪华车的保有量越来越高。不要说奔驰、宝马，就是宾利、迈巴赫、捷豹、法拉利等，这几年也渐渐走入了国人的车库中。如果不小心和这些车辆发生碰擦，事故金额就很可能超出投保的三责险额度。
另一方面，从人伤的角度看，这几年交通事故导致的人身伤亡赔偿金额也是 “节节高”、“年年高”。如今，随着居民收入的提高，大多数城市人身赔偿金额早已飙升至60万元甚至更高。比如，依据2013年上海市道路交通事故人身损害赔偿标准，城镇居民60周岁及以下为877020元，这个数字比2011年的636760元又提高了20万元，农村居民60周岁及以下为384160元，比2011年的274920元增加了近11万元。而且，根据现行的政策，交通事故赔偿上，可由受害人家属自由选择 “事故发生地所在收入的标准”或“可按户籍所在收入标准”进行索赔，这些都增加了交通事故人伤的赔付标准。
综合这几方面的因素考虑，二三十万元的三责险额度肯定已经不足够用，特别对于上海、北京等大城市地区车辆而言，50万～80万元已经是必需的、基础的标准了，甚至100万元的保额也不为过。以一辆裸车价30万元的沃尔沃为例，50万元额度的三责险与100万元的三责险相比，一年大约仅贵出约500元的保费。
慧择提示：目前车险市场的第三者责任险的保额过低，这不利于转嫁与抵御风险，只有提高第三者责任险的保额，广大车主可以花小投入换来大安心，才能使自己得到全方位的保障。
