众所周知，保险公司就是卖保险的，给人最多的印象就是随处可见的街头摆摊，上门烦人的业务员之外好像没有什么了，但是随着社会的发展似乎这种局面有所改观了，首先是人们的保险意识在逐渐增强，其次就是激烈的竞争使得保险公司本身的素质逐步提高了。
保险公司除了有针对个人的令郎满目的险种外，其实几家大的保险公司还有针对企事业单位法人的团体业务，这也是不可忽视的一个比较大的保险公司的业务之一。顾名思义，就是把保险以打包的方式卖给企事业单位，让这些企事业单位的员工得到一定的这方面的福利，全国范围来看，团体业务保费收入居老大地位的依然是国寿，其次是太保（根据保监会数据）。
团体业务的形式有很多种，并且各家都在极力的开发新的团体途径。
目前来说，首先就是通过渠道，打开渠道进行团体保险的销售是个很聪明的做法，几乎是一劳永逸的，因为只要建立起平台，保费收入就是源源不断的，比如太保河南分公司的长途客运站的乘客意外保险，渠道建好后，只要架上机器就直接能出保险票了，并且现在出远门的乘客都不会在意那一元钱的保险；
其次，针对有一定风险的工种的公司，因为员工在进行工作时存在一定的风险，所以企业有意向给每个员工买一份保障，例如，建筑业，高空作业等，并且因为对这块在企业的财务处理上，国家也有一定的政策：财政部第41号文第四十二条中规定，对有高风险作业人员的企业，为其购买意外保险可以从成本（费用）中列支。在这种情况下企业有意向，国家有政策，保单是比较容易达成的，主要障碍主要来自于同业之间的竞争，并且各家保险公司在方案方面下足了功夫，做足了脑筋，所以企业在为员工购买意外险时要格外注意，但是无论保险公司的方案有多花哨，您只需了解以下几点，就不会被天花乱坠的外表所迷惑：1.首先当然关注价格了，主要看多少保额多少钱，也就是费率时多少；2.着重看怎么赔付，身故与全残怎么赔，部分残疾比例赔付比例多少，如果有附加医疗还要看有没有免赔，免赔多少，有没有比例赔付，多少以上赔付多少，其实在看价格的同时这些要素也很重要，免赔低赔付比例高那么肯定保费会高一些，不要简单的看价格，那样在真正发生意外赔付的时候就会吃亏；3.看保险公司出的方案是不是适合您的企业，譬如，您是建筑企业，要给建筑工人买意外，那建筑工人的特点就是流动性较大，如果您给他们买实名制的意外的话以后换人什么的非常麻烦，您是否就考虑不记名的险种；4.再就是看保险公司的资质，其实这个也是比较重要的，你投了保险后将保费交给保险公司，最大的心愿就是能在赔付的时候能最大限度的得到赔付，如果选择资质差的公司的话，也许起初买的时候图了便宜，等到赔的时候费尽周折，咱们工作不就是为了图个省心吗？本来整天坐在办公室都够郁闷的了，再费这劲，不值当！
再者，保险公司的团体业务还有更大的一块市场就是针对所有企业的补充医疗和补充养老，补充嘛，不用多说，就是补充基本社保没有保到的地方的，也就是补社保不保的那部分的空子，简单说就是这样，但是事实上也是这块业务最复杂，得有点智商的业务员来做，我个人认为，能做这块的才能称得上是真正的高级业务了，美其名曰：员工福利规划师。不过这点做起来是难做点，但是道理事比较简单的，比如说，这个补充医疗吧，有管理式医疗基金和保障式，简单的说吧，就是比较有钱的企业，拿出部分资金来交到保险公司，把这笔资金报完为止，保险公司收割管理费，然后这个企业的员工就可以将吃药啊，住院啊等的花销拿到保险公司来报销，当然这个怎么个报销法，额度多少，等等细节问题，保险公司会依照客户的要求制定出方案，然后就帮企业管理这笔资金，当然保险公司的管理费也不是白收的。因为报销的方案由企业和保险公司共同协商决定，所以报销科目也可包括更多项目，什么自费药、滋补品等（只要能拿来票就能报销）都可报销，这个也是因为有政策支持，也是财政部第41号《企业财务通则》第四十三条规定：由条件的企业为职工做补充医疗、补充养老等商业保险，可直接列入成本（费用）。所以这样做就不用缴纳企业所得税。当然，聪明的人到这也不难看出，一个企业用这种方式就可以企业所得税那些可以合理避税了。简单的说完补充医疗，下面说说补充养老，补充养老也是很大的一块，尤其是在《企业财务通则》之后财政部又发了一个补充通知，确定了公司企业取消福利费的做法，并且明确了福利费怎么转化的问题，大概就是如果有亏空那么就要用新的补齐，到补齐为止不再提取福利费；如果有结余，那么到用完为止；如果企业需要改制和产权转让等，就需要转增资本公积。这样一来，很多大型企业尤其是大型国企，以前福利费有结余的很多效益好的福利费何去何从的问题，消化怎么消化的问题，都成为国企财务们考虑的问题，那么保险公司也没有闲着，补充养老就是很好的来帮企业消化这部分资金的途径，因为很多年金险的特征，让这些国企的职工在国企改制和财务变动的情况下不但福利不会受到影响还会合理合规的处理，不能不说是比较明智的一个选择，但一定选择优质的保险公司，因为很多这类的补充养老都是分红型的，资质好的，市场口碑好的保险公司的资本运作也会非常合法合规并且高效，所以每年产生的分红也会较高，同样是做为什么不选择好的呢？也许前期会觉得付出有点多。
人力资源会怎么利用好政策为企业做最好的员工福利计划？利用这些也许是个不错的选择！
