【摘要】余额宝等互联网理财产品在过去一段时间可谓是风光无限，但是随着其收益率不断下降人们的青睐度也在慢慢下降。据相关消息称，中信银行将在本月底推出中信银行薪金煲，灵活性直面挑战余额宝等各种宝宝类理财产品。
“薪金煲”让活期储蓄有看头
据了解，“薪金煲”是中信银行与信诚基金合作推出的，对接的就是信诚薪金宝货币市场基金(“薪金宝”)。相较于目前市面上的各类“宝宝”产品，中信银行与信诚基金合作的“薪金宝”最大的特色在于，它的申购和赎回采用“全自动”模式：客户申办中信银行卡后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币基金，而在客户需要使用资金时，也无须再发出赎回指令，可通过atm机直接取款或直接刷卡消费，业内人士分析，通过在ATM机上转账操作，“薪金煲”应该还可以实现为信用卡还款。
而中信银行的后台则会自动实现货币基金的快速赎回。这意味着，当客户通过中信银行卡取现、消费或转账时，“薪金宝”将会自动发起相应货币基金份额的快速变现交易申请，并迅速将快速变现款项转入客户银行账户内，从而满足客户的实时取现、消费或转账等各类支付需求。
简而言之，“薪金煲”可以在完全不影响客户日常支付的同时，为客户卡内资金提供目前远超一年期定期存款的年化收益率，成为真正意义上的傻瓜理财。
业内人士指出，如果“薪金煲”的功能全部实现，其支付效果和目前银行账户下的活期存款几乎无差别，但却能提供相对较高的年化收益率，对于活期存款客户有着极大的吸引力。
其它银行或效仿“薪金煲”
“薪金煲”在申购赎回方式上的创新，比传统货币基金的申购与“T+0”赎回模式更进了一步；甚至与余额宝等互联网金融产品相比，还要更便捷。但这个便捷性的产生，却足以在整个互联网金融领域乃至银行业中掀起巨大波浪。银率网分析师给出的评价是：“可视为银行业为突出重围而主动变革的一次自我颠覆。”
在各家银行与宝宝军团竞争处于被动挨打的背景下，“薪金煲”的创新完全可以刺激其它银行效仿，一旦形成银行业普遍的理财方式，则互联网公司推出的宝宝军团的日子就没那么好过了。
银率网分析师认为，利率市场化趋势致同业竞争加剧，加上互联网金融的倒逼，整个银行业面临格局调整的大形势，创新成为必然选择。今年中信银行不断有“大动作”，3月份宣布将分别与阿里巴巴、腾讯合作推出“虚拟信用卡”。尽管目前“虚拟信用卡”被要求暂停，但政府鼓励金融创新的大方向是明确的，在未来保证依法合规、风险可控的前提下，“虚拟信用卡”被放开是早晚的事。
可以预见，依靠“虚拟信用卡”产品，搭乘移动支付“顺风车”，无论线下还是线上，小额信贷消费业务势必被收入囊中。而“薪金煲”也有望在“信诚基金薪金宝”之后，与更多基金公司合作，进一步壮大；“薪金煲”将以其更优的申赎模式与更稳健的投资收益，成为用户投资理财的优先选择。
慧择提示：中信银行与诚信基金共同推出的薪金煲可以称为真正意义上的傻瓜理财，对于活期存款客户有较大的新引力。薪金煲是一种创新的互联网理财产品，可以加速互联网金融和整个银行业的创新步伐，创新在未来将成为大势所趋。
