【摘要】互联网的快速发展使得很多企业和行业都纷纷在互联网开辟自己的业务，以求在互联网上分一杯羹。目前日益兴起壮大的互联网金融就是典型的代表，对于金融来说，互联网金融到底是机遇还是冲击呢？马蔚华认为，互联网金融对银行最大的挑战，是使得银行与客户的联系切断了。
马蔚华认为，从未来看，金融和互联网的深度融合、传统金融和互联网金融的优势互补是大势所趋。就具体挑战而言，主要包括三点：第一，互联网思维方式是开放的，是互通互联的，是在一个平台上的，众筹、众建，甚至可以和客户一起开发产品；第二，互联网支付可以绕开银行账户，直接完成交易，最担心的是割断了银行和客户之间的联系；第三，互联网企业更多追求情景化营销，这些场景极大地增强了用户的粘性，割裂了传统银行与客户的互动。
马蔚华还表示，互联网金融不在于分食了传统银行多少利益，而真正的挑战是用互联网模式做事情。
不过，杨凯生则认为，目前最新数据是余额宝资金约5000多亿元，但银行业资产是150万亿元，对银行业不构成颠覆性冲击。
民间有一种说法，“余额宝提高了社会融资成本”。对此，马蔚华说，“余额宝”之类的吸引力在于效益高，要不然怎么能把存款吸收进来。但存在余额宝的钱90%是作为银行的同业存款，又存回银行，那么商业银行又付给它多少回报，这是变相逼迫银行提高利率。
马蔚华强调，不是单纯地说，能不能抬高市场利率。将来一旦利率市场化以后，不合理的、特别低的利率，肯定要提高。（余额宝）让利率市场化加快进程。
同时，杨凯生表示，互联网金融对银行业还是有影响的。第一，由于余额宝许诺的收益比银行活期存款要高，因此有些银行资金比较富裕，有些银行资金相对紧缺，这就构成了存款在不同银行之间的一种结构调整；第二，银行品种也出现了调整。比如，余额宝大部分资金回到银行，原来在银行表现储蓄存款甚至企业存款、个人储蓄存款，现在成为同业协议存款，存款品种发生变化。
杨凯生表示，存款利率将来完全放开，存款品种中的差异可能就会不存在。各种货币基金推出，这个产品（余额宝）和其他产品相比，还会有什么突出优势，就值得进一步观察了。
慧择提示：传统金融与互联网的结合是时代发展的趋势，可以使得互联网金融与传统金融实现优势互补，资源整合，这是金融发展的机遇。但是互联网切断银行与客户的联系，这对于银行来说就是冲击。
