【摘要】俗话说：“祸兮福之所倚，福兮祸之所伏”，随着2013年各险企年报的公布，虽然险企获得很高的利润收益，但是也面临着一些困难。目前，有些险企的经营成本高，转型艰难。
除了过去一年自然灾害频发，人工成本、零配件成本攀升，赔付管理存在水分，恶性竞争都是造成财险综合成本上升不可忽视的重要原因。经济观察报了解到，为了防止无序竞争造成成本攀升，监管部门三令五申要求遵守行业自律公约，但是截止目前，2014年经营状况尚未出现好转迹象。
而业内人士透露，今年7月份，保监会将下发费率市场改革新规，在费率不变的基础上，扩大承保责任，这将给处于下滑态势的财险业更大压力。太平洋财险公司董事长吴宗敏就明确表示，今年财险公司的盈利将进一步收窄。
经营成本高
一位财险公司负责人对经济观察报表示，财险公司业务经营有一定规律，目前正处在盈利下行期。“综合经营成本增加原因很多，除了灾害频发、人力成本增加、零部件不断涨价，行业竞争激烈导致渠道成本不规范，随着业务规模增加，为了让投保人满意，在赔付上有一定水分。”他说。
媒体了解到，在过去一年，共有近60家厂商对零配件价格进行了170余次调整，汽车零部件纷纷涨价。而保费基本未变，自然灾害、城市拥堵、长途驾驶中出现事故明显上升。
此外，在渠道展业成本中，尽管有行业自律公约，但是私下通过会务等方式给予车商更多渠道费用；新渠道方面，在既有公开折扣基础上赠送礼品如加油卡、代金券等吸引投保者，无形中增加了很多展业成本。
而综合成本攀升直接影响了财险的盈利能力。综合成本最低的人保财险2013年年报显示实现净利润105.58亿元，其中承保利润59.60亿元人民币，同比下降21.4%。机动车承保利润2012年为45.16亿元，2013年仅有30.69亿元，下降了三分之一；企业财产险2012年盈利1.17亿元，2013亏损9.17亿元。
太平财险综合成本率高达99.8%。其年报数据显示2013年承保费用比2012年增加了30.2%，而佣金支出515亿港元，为2012年的2.7倍。2013年业务的经营净利润为3.42亿港元，较去年上升42.8%，主要得益于规模保费大增以及投资方面的收益。
中国太保财险综合成本率为99.5%，录得经营净利润26亿元，比往年下降1.4%，车险综合经营成本高达99.8%，车险承保盈利降至1亿元。太平洋财险董事长吴宗敏表示，成本增加的原因在于，行业竞争加剧，自然灾害增加，公司转型尚在投入期，成本节约结果尚未显现，而新兴业务农业险、责任险发展缓慢。
从新渠道占比较高的平安财险来看，电话销售在2013年占到保费的29.1%，交叉销售占到14.9%。综合成本率从2012年的95.3%增加到97.3%，赔付率和费用率双双增加。体现在车险业务承保利润从27亿元下降至15亿元。
媒体了解到，在上海市场，监管部门最近在行业内再次强调渠道费用管控，要严格执行“15+4”，即商业车险15%和交强险4%的代理手续费率，不过有些机构为了抢市场仍然私下里通过各种方式“输送”费用。
一位财险业内人士说，而随着去年业务亏损较多，今年将有所收敛。
除了监管层的努力，险企公司也痛定思痛，想办法精细化管理，控制经营成本。
上述业内人士表示，过去3个月做了很多努力，现在行业还没有好转的迹象，今年7月份保监会将下发新费率办法，内容是在原来费率的基础上，增加承保责任范围，解决高保低赔的问题，这将给车险经营者带来更大的考验。
“这个办法本来准备去年7月份下发，由于市场行情差，延迟一年，今年情况好转了么？2014有可能成为行业发展的最低点”。一家财险企业理赔负责人表示。
转型艰难
国内财险公司业务仍然是三七开，即车险业务占7成，非车险业务占3成，为了改变经营结构，减少对车辆保险的过度依赖，保险业的一大目标就是增加非车险的经营规模。
不过，上述保险行业负责人告诉媒体，蓝海再蓝随着竞争加剧也会变成红海，虽然保费比例并未有大的改变，但是投入的费用和赔付成本却在连连增加，导致占比最大的企财险颗粒无收。
四家上市公司中，人保财险非车险业务营业额达到602.49亿元人民币，同比增长16.5%。
主要险种企业财产险赔付率达到73.3%，费用率高达38.4%，亏损率达11.7%。而货运险和责任险依然保持了较高的盈利水平。
平安财险数据显示，非车险保费收入由2012年的203.54亿元增加12.3%至228.50亿元，但是保费占比出现了下降，2012年非车险占比为20.54%，2013年为19.75%。占比最大的企业财产保险承保亏损7.78亿元。
太保财险2013 年全年实现非车险业务收入178.95 亿元，同比增长16.5%，增速较上年提升8.9%，在保费收入中仅占21%。受到市场竞争加剧、赔付成本上升以及重大灾害等因素影响，太保非车险综合成本率达到 98.4%，同比提升9.5%。其中规模最大的企业财险成本高达102.5%，2013年亏损8400万元。意外险成本率为109%，承保亏损2.02亿元。
而货运保险、责任保险、农业保险等盈利尚可的险种由于占比太低，尚未发挥扭转局势的效果。在今年举行的全国财产保险监管工作会议上，保监会副主席陈文辉就强调产险公司要加大农业保险、责任保险的发展力度。
一位财险企业负责人表示，国外的财险公司在车险承保上基本亏损，主要靠投资创造利润，国内也有可能呈现这种状态，但是在投资收益不稳定的情况下，仅靠投资单轮驱动维持企业发展暗藏风险，尤其是非车险业务也呈现亏损扩大局面，势必需要企业必须转型。
慧择提示：通过以上信息我们可以获知，有些险企的经营成本高，想办法精细化管理，控制经营成本；非车险业务也呈现亏损扩大局面，势必需要企业必须转型。更多最新保险资讯，尽在慧择网。
