【摘要】我国是一个农业大国，也是一个老龄化大国，因此，农村养老工作成为国家关注的重点。一组数据显示，我国在60岁以上的老年人口中，有超过1亿的人口是农村老年人，农村老年人口规模是城市的1．69倍，而农村老年人口比重已超过18.3%，农村人口老龄化程度是城市的2.3倍。谁来为农村养老撑起保护伞？根据目前我国的现状，解决农村养老主要应解决以下三方面问题。
聚焦 30年后，谁养你！
政府主导构建保障体系优势
农村养老问题是创新和加强社会管理的一项重要内容，也是政府部门强化管理的一项重要职责。目前，我国农村居民基本生活保障、医疗、养老等保障还不够完善，有关部门应以社会救助中最低生活保障、医疗保险中的大病统筹保险、养老保险中的基本养老金三项政策为重点，加大对农村社会保障投入的力度，按照不同地域的经济状况，因地制宜，分类施策，保重点、带一般，落实不同的财政投入比例，兼顾差异，循序渐进。
对经济发展较快、财政实力较充足、农村富裕程度较高、农民可支配收入较强的地区，要加速完成城乡统筹，着力提高农村人口的保障水平，加速提高农村低保待遇标准，实现农村养老保险全覆盖，提高基本养老、大病医疗的筹资水平给付能力，在农村老龄化高位运行期来临之前完成城乡统筹，全面实现社会保障惠民；在经济欠发达地区，尤其是对老、少、边、穷地区，农村弱势群体较多，政府部门要落实强农、惠农、富农政策，帮助他们发展生产，增加收入，增强自身保障能力。
社会保障不足之处
农村养老保障和社会救济由民政部门管理农村医疗由地方政府和集体经济共同管理一些地方商业保险公司也参加了农村保障从而形成了城乡分割、政事不分、多头管理的格局。此外农村社会保障体制的不健全以及缺乏有效的法律保障使得农村社会保障工作无法可依、无章可循农村社会保障基金使用风险大难以解决保值增值的问题。
土地的保障功能日益下降产业结构转换使得农村人均耕地减少土地对农村老人的生活保障功能逐渐下降其主要的原因有一是因为我国人多地少人均耕地1013.84m2全国有600多个县的人均耕地在国际警戒线533.6m2以下而且平均每年耕地递减20.0126.68万hm二是随着城市化和非农产业的发展已经有大量的而且还将有越来越多的土地被征用三是农产品投入大、产值较低我国农民不仅享受不到政府补贴而且还自己承受各种自然风险和市场风险加剧了农民的生活风险四是土地集体所有农民只有使用权没有所有权农民不能变卖土地来养老五是人多地少的基本国情和实行联产承包责任制的特殊体制很难推行土地的规模经营制约了土地的保障功能。家庭养老面临挑战农村人口老龄化和家庭小型化使家庭养老功能大大减弱大批年轻农村劳动力向城镇转移加重了农村养老的困难。
商业保险为农村养老助力
目前，我国养老保险体系主要由社会养老保险、企业年金、个人商业养老保险组成。其中社会养老保险以“低保障、广覆盖、多层次”为特点，它是我国养老保险的基础，社保只能提供人们生活中最基本的保障，远远不能解决现代社会人们面临的养老和医疗压力；企业年金的替代率和参与度在农村更是严重不足，在中国老龄化日趋加重的背景下，处在经济相对落后、老年人口占据1亿以上的农村，如何解决养老问题，成为一个不得不面对的大问题。在农村人口众多、老年人口占比较大的农村，走商业性农村养老发展的路子是最有效的补充路径。
据有关专家预测，一个完善的养老保障体系，社会养老保险、企业年金占据的比例不会超过60%，商业保险占据的比例将会达到40%，建立和完善商业化养老保险体系，扩大老年人的养老、医疗、意外、老年护理等项内容在农村的覆盖面，是加快农村养老保险步伐、有效提升农村老年人晚年生活品质和生活质量的有力武器。
慧择提示：农村养老工作，责任重大，要想有效的推动农村养老问题的实质性解决，不是单凭一方力量就能完成的。首先，充分发挥政府主导构建保障体系，也就是充分发挥社保的保障作用；其次便是加快农村经济的快速发展。当然，社会保障固然重要，也要认清其发展过程存在的不足，适时为自己养老提出实质性规划。
聚焦 30年后，谁养你！
政府主导构建保障体系优势
农村养老问题是创新和加强社会管理的一项重要内容，也是政府部门强化管理的一项重要职责。目前，我国农村居民基本生活保障、医疗、养老等保障还不够完善，有关部门应以社会救助中最低生活保障、医疗保险中的大病统筹保险、养老保险中的基本养老金三项政策为重点，加大对农村社会保障投入的力度，按照不同地域的经济状况，因地制宜，分类施策，保重点、带一般，落实不同的财政投入比例，兼顾差异，循序渐进。
对经济发展较快、财政实力较充足、农村富裕程度较高、农民可支配收入较强的地区，要加速完成城乡统筹，着力提高农村人口的保障水平，加速提高农村低保待遇标准，实现农村养老保险全覆盖，提高基本养老、大病医疗的筹资水平给付能力，在农村老龄化高位运行期来临之前完成城乡统筹，全面实现社会保障惠民；在经济欠发达地区，尤其是对老、少、边、穷地区，农村弱势群体较多，政府部门要落实强农、惠农、富农政策，帮助他们发展生产，增加收入，增强自身保障能力。
社会保障不足之处
农村养老保障和社会救济由民政部门管理农村医疗由地方政府和集体经济共同管理一些地方商业保险公司也参加了农村保障从而形成了城乡分割、政事不分、多头管理的格局。此外农村社会保障体制的不健全以及缺乏有效的法律保障使得农村社会保障工作无法可依、无章可循农村社会保障基金使用风险大难以解决保值增值的问题。
土地的保障功能日益下降产业结构转换使得农村人均耕地减少土地对农村老人的生活保障功能逐渐下降其主要的原因有一是因为我国人多地少人均耕地1013.84m2全国有600多个县的人均耕地在国际警戒线533.6m2以下而且平均每年耕地递减20.0126.68万hm二是随着城市化和非农产业的发展已经有大量的而且还将有越来越多的土地被征用三是农产品投入大、产值较低我国农民不仅享受不到政府补贴而且还自己承受各种自然风险和市场风险加剧了农民的生活风险四是土地集体所有农民只有使用权没有所有权农民不能变卖土地来养老五是人多地少的基本国情和实行联产承包责任制的特殊体制很难推行土地的规模经营制约了土地的保障功能。家庭养老面临挑战农村人口老龄化和家庭小型化使家庭养老功能大大减弱大批年轻农村劳动力向城镇转移加重了农村养老的困难。
商业保险为农村养老助力
目前，我国养老保险体系主要由社会养老保险、企业年金、个人商业养老保险组成。其中社会养老保险以“低保障、广覆盖、多层次”为特点，它是我国养老保险的基础，社保只能提供人们生活中最基本的保障，远远不能解决现代社会人们面临的养老和医疗压力；企业年金的替代率和参与度在农村更是严重不足，在中国老龄化日趋加重的背景下，处在经济相对落后、老年人口占据1亿以上的农村，如何解决养老问题，成为一个不得不面对的大问题。在农村人口众多、老年人口占比较大的农村，走商业性农村养老发展的路子是最有效的补充路径。
据有关专家预测，一个完善的养老保障体系，社会养老保险、企业年金占据的比例不会超过60%，商业保险占据的比例将会达到40%，建立和完善商业化养老保险体系，扩大老年人的养老、医疗、意外、老年护理等项内容在农村的覆盖面，是加快农村养老保险步伐、有效提升农村老年人晚年生活品质和生活质量的有力武器。
慧择提示：农村养老工作，责任重大，要想有效的推动农村养老问题的实质性解决，不是单凭一方力量就能完成的。首先，充分发挥政府主导构建保障体系，也就是充分发挥社保的保障作用；其次便是加快农村经济的快速发展。当然，社会保障固然重要，也要认清其发展过程存在的不足，适时为自己养老提出实质性规划。
