【摘要】现如今，从事高危职业人员的健康风险意识正在不断的加强，对于高危行业人员来说，最害怕的便是发生意外或是自身健康危机显现。要知道，一旦发生这类悲剧，整个家庭都将陷入巨大的灾难。为了更好的维护自身利益，员工可以根据自己的高危职业风险类别进行保险选购。那么，员工应该如何做好保险规划？如何选购适合自己的保险产品呢？
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1.第一步：意外保障
因此，在客户投保的时候，保险公司会将其工作与职业风险系数表进行相应的比较，不同的职业按照不同的职业风险系数来定。一般按照职业风险系数从低到高划分为：一类职业、二类职业，一直到六类职业。
据官方数据统计，全国每年因意外死亡人数超过320万。面对如此高发的意外事故，建议您优先完善意外保障。选购此类保险需格外关注三个方面：1、保障范围：除了意外身故/残疾/烧烫伤基础性呵护，最好还包含意外医疗、意外住院津贴，以此获得更全面意外保障。2、职业类别：意外险对职业类别有一定的限制，普通意外险通常可承保1-4类职业。若您所从事的职业具有较高的风险性，建议挑选份可承保高风险职业的人身意外险。3、保障额度：对于成年人来说以被保人5-10年80%的收入总和为宜，而孩子在5-10万元左右即可。
2.第二步：健康保障
工作压力大是高危职业形成的重要因素。49.9%的被访者表示没有获得与职业相关的保障，67.2%的被访者表示工作压力大，53.8%的被访者在问答中没有展现出积极健康的心态，而另有37.5%的被访者认为周围的人拼命赚钱，正透支着健康的身体。
我们知道，不同类别的职业其职业风险系数不同，特别是意外伤害保险，它与普通人寿保险不同，并非以被保险人的年龄及性别等作为费率拟定的标准，而是按被保险人职业的危险程度制定费率，高危职业危险高，意外伤害险保费就越多。
员工在购买健康险时，应当根据现有保障选择产品，即是否办理了社保。对于有社保的人来说，建议选择“重疾险＋住院津贴险”，没有社保的人可选择“重疾险＋住院医疗险”。因为住院津贴保险是按住院天数给予补偿的，对于有社保的成年人来说，可用于社保未报销费用的补偿。而住院医疗保险是给予医疗费用报销的，能最大程度上缓解没有社保带来的住院经济压力。成年人作为家庭的支柱，无论是否参加社会基础医疗保险，都需要购买重疾险。根据目前重疾医疗费用，最好将保额设定为在年收入的10倍，保费不超过年收入的10%这一幅度。
3.第三步：寿险规划
当您的意外和健康基础保障做足，并且有充裕的资金保障，为避免高危职业工作下，家人生活得不到保障，可投保份人寿保险。市面上常见的人寿保险有：定期寿险和终身寿险。倘若您的手头积蓄较少，可选择保障期限短，保费相对便宜的定期寿险。此类保险差异化不是十分明显，需格外关注保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等，建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。如果您的家庭责任比较重，上有老下有下，且希望兼顾自身老年保障，终身寿险就比较适合您。在购买时建议尽量拉长缴费期限，这样可以以较少的保费获得较高的保额。
慧择提示：高危职业人员如果想要选购保险，首先要做的便是看自己所处的职业类别，因为有的高危职业是在承保范围内的。其次，要注意保险保障的侧重。意外发生率高，所以首先应该是意外保障，然后才是健康保障，若资金充裕还可以为自己提供一份寿险保障，保障家庭的和谐稳定；最后，做好这些工作之后，您就可以到专业的平台去选购。慧择网是全国最大的网上保险交易平台，这里的专业客服团队可以免费为您打造一套适合的保险规划。
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1.第一步：意外保障
因此，在客户投保的时候，保险公司会将其工作与职业风险系数表进行相应的比较，不同的职业按照不同的职业风险系数来定。一般按照职业风险系数从低到高划分为：一类职业、二类职业，一直到六类职业。
据官方数据统计，全国每年因意外死亡人数超过320万。面对如此高发的意外事故，建议您优先完善意外保障。选购此类保险需格外关注三个方面：1、保障范围：除了意外身故/残疾/烧烫伤基础性呵护，最好还包含意外医疗、意外住院津贴，以此获得更全面意外保障。2、职业类别：意外险对职业类别有一定的限制，普通意外险通常可承保1-4类职业。若您所从事的职业具有较高的风险性，建议挑选份可承保高风险职业的人身意外险。3、保障额度：对于成年人来说以被保人5-10年80%的收入总和为宜，而孩子在5-10万元左右即可。
2.第二步：健康保障
工作压力大是高危职业形成的重要因素。49.9%的被访者表示没有获得与职业相关的保障，67.2%的被访者表示工作压力大，53.8%的被访者在问答中没有展现出积极健康的心态，而另有37.5%的被访者认为周围的人拼命赚钱，正透支着健康的身体。
我们知道，不同类别的职业其职业风险系数不同，特别是意外伤害保险，它与普通人寿保险不同，并非以被保险人的年龄及性别等作为费率拟定的标准，而是按被保险人职业的危险程度制定费率，高危职业危险高，意外伤害险保费就越多。
员工在购买健康险时，应当根据现有保障选择产品，即是否办理了社保。对于有社保的人来说，建议选择“重疾险＋住院津贴险”，没有社保的人可选择“重疾险＋住院医疗险”。因为住院津贴保险是按住院天数给予补偿的，对于有社保的成年人来说，可用于社保未报销费用的补偿。而住院医疗保险是给予医疗费用报销的，能最大程度上缓解没有社保带来的住院经济压力。成年人作为家庭的支柱，无论是否参加社会基础医疗保险，都需要购买重疾险。根据目前重疾医疗费用，最好将保额设定为在年收入的10倍，保费不超过年收入的10%这一幅度。
3.第三步：寿险规划
当您的意外和健康基础保障做足，并且有充裕的资金保障，为避免高危职业工作下，家人生活得不到保障，可投保份人寿保险。市面上常见的人寿保险有：定期寿险和终身寿险。倘若您的手头积蓄较少，可选择保障期限短，保费相对便宜的定期寿险。此类保险差异化不是十分明显，需格外关注保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等，建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。如果您的家庭责任比较重，上有老下有下，且希望兼顾自身老年保障，终身寿险就比较适合您。在购买时建议尽量拉长缴费期限，这样可以以较少的保费获得较高的保额。
慧择提示：高危职业人员如果想要选购保险，首先要做的便是看自己所处的职业类别，因为有的高危职业是在承保范围内的。其次，要注意保险保障的侧重。意外发生率高，所以首先应该是意外保障，然后才是健康保障，若资金充裕还可以为自己提供一份寿险保障，保障家庭的和谐稳定；最后，做好这些工作之后，您就可以到专业的平台去选购。慧择网是全国最大的网上保险交易平台，这里的专业客服团队可以免费为您打造一套适合的保险规划。
