【摘要】近年来，投保健康保险的消费者越来越多，社会上商业医疗保险承保范围很广，从出生到在世的人都可作为被保对象，如何才能根据自己的需要，购买合适的商业医疗保险呢？
【0~18周岁】
很多人误以为购买商业医疗保险是工作以后的事，其实不然。“孩子一出生，就是一个需要被保护的对象。”卢春平说，一些父母在孩子出生时有些不知所措，随着孩子一天天长大，一系列的教育费用、意外伤害、身心健康令父母头疼不已。
“特别是学龄前儿童，往往最容易发生意外伤害。”卢春平说，这个阶段的孩子需要购买普通医疗保险和意外医疗保险，但这两种保险都属于附加险，不能单独投保，所以建议家长先购买教育金保险，再购买附加的普通医疗保险和意外医疗保险。
值得提醒的是，不同年龄的孩子，普通医疗保险的保费也不同，但保额均为80%。一般说，新生儿到3周岁，一年需要支付1400多元保费，而3周岁~6周岁的学龄前儿童一年需要支付保费800元左右，6周岁~12周岁的儿童一年需要支付保费700元，12周岁以上18周岁以下青少年，一年仅需要支付保费200多元。
【18周岁~30周岁】
这个年龄段，是学业完成时期，走出校门步入社会，开始打拼自己的事业。来自工作、家庭的压力扑面而来，很多不良的生活习惯也是在这个阶段养成的。令人担忧的是，他们却很少关注自己的身体状况，认为“我是健康的，年纪轻轻身体不会出问题”。因此对购买商业医疗保险并不“感冒”。
在这个年龄段，应该开始考虑购买重大疾病险。同时，附加购买普通医疗保险和意外医疗保险。
【30周岁~50周岁】
“壮年”是人生事业的巅峰期。同时，也是工作压力、家庭负担强度最重的时期。走访发现，此年龄段的人群，他们愿意把保险当成一种“投资”，而进行这种“投资”并不是看中它的“分红”，而是想要为自己和家人买份安心。
其实，不少人认为应该在人过中年之后，再考虑购买重大疾病险。卢春平则反驳称，最适合购买重大疾病险的年龄，应该是30周岁~40周岁，并且越早越好。
卢春平算了一笔账，如果30周岁购买重大疾病险，一年只需支付保费4000元，便可享受10万元的保额，而如果50周岁再购买，则需要一年支付保费6000元，才可以享受10万元的保额。“并且3周岁~40周岁之间，购买重大疾病险是不需要进行健康体检的，而50周岁则需要进行严格的健康体检。”卢春平说。
同样，30周岁~40周岁购买普通医疗保险，保费一年只需支付650元，而40周岁~50周岁再购买时，则需要支付900多元的保费，而报销比例均为80%。
50岁以上交的保费比保额还要高
50周岁以上的人群，就不再建议购买商业医疗保险了。因为，这个年龄购买商业医疗保险时，需要考虑保费“倒挂”的问题：交的保费比保额还要高。
事实上，50周岁以上的人群，和普通市民购买商业医疗保险不同，由于保费与风险程度呈正比，年龄越大，死亡的风险越大，自然其包含身故保障功能的险种保费也就越高。
此外，若真的想要购买重大疾病险，则还要通过严格的体检，身体稍有点问题，便会被保险公司拒之门外。
慧择提示：社会保险由于其保障范围和额度的局限性，很多人在购买社会医疗保险的同时，还会购买一些商业医疗保险作为补充。消费者在选择保险产品时要根据自己的年龄段选择适合自己的保险产品。
【0~18周岁】
很多人误以为购买商业医疗保险是工作以后的事，其实不然。“孩子一出生，就是一个需要被保护的对象。”卢春平说，一些父母在孩子出生时有些不知所措，随着孩子一天天长大，一系列的教育费用、意外伤害、身心健康令父母头疼不已。
“特别是学龄前儿童，往往最容易发生意外伤害。”卢春平说，这个阶段的孩子需要购买普通医疗保险和意外医疗保险，但这两种保险都属于附加险，不能单独投保，所以建议家长先购买教育金保险，再购买附加的普通医疗保险和意外医疗保险。
值得提醒的是，不同年龄的孩子，普通医疗保险的保费也不同，但保额均为80%。一般说，新生儿到3周岁，一年需要支付1400多元保费，而3周岁~6周岁的学龄前儿童一年需要支付保费800元左右，6周岁~12周岁的儿童一年需要支付保费700元，12周岁以上18周岁以下青少年，一年仅需要支付保费200多元。
【18周岁~30周岁】
这个年龄段，是学业完成时期，走出校门步入社会，开始打拼自己的事业。来自工作、家庭的压力扑面而来，很多不良的生活习惯也是在这个阶段养成的。令人担忧的是，他们却很少关注自己的身体状况，认为“我是健康的，年纪轻轻身体不会出问题”。因此对购买商业医疗保险并不“感冒”。
在这个年龄段，应该开始考虑购买重大疾病险。同时，附加购买普通医疗保险和意外医疗保险。
【30周岁~50周岁】
“壮年”是人生事业的巅峰期。同时，也是工作压力、家庭负担强度最重的时期。走访发现，此年龄段的人群，他们愿意把保险当成一种“投资”，而进行这种“投资”并不是看中它的“分红”，而是想要为自己和家人买份安心。
其实，不少人认为应该在人过中年之后，再考虑购买重大疾病险。卢春平则反驳称，最适合购买重大疾病险的年龄，应该是30周岁~40周岁，并且越早越好。
卢春平算了一笔账，如果30周岁购买重大疾病险，一年只需支付保费4000元，便可享受10万元的保额，而如果50周岁再购买，则需要一年支付保费6000元，才可以享受10万元的保额。“并且3周岁~40周岁之间，购买重大疾病险是不需要进行健康体检的，而50周岁则需要进行严格的健康体检。”卢春平说。
同样，30周岁~40周岁购买普通医疗保险，保费一年只需支付650元，而40周岁~50周岁再购买时，则需要支付900多元的保费，而报销比例均为80%。
50岁以上交的保费比保额还要高
50周岁以上的人群，就不再建议购买商业医疗保险了。因为，这个年龄购买商业医疗保险时，需要考虑保费“倒挂”的问题：交的保费比保额还要高。
事实上，50周岁以上的人群，和普通市民购买商业医疗保险不同，由于保费与风险程度呈正比，年龄越大，死亡的风险越大，自然其包含身故保障功能的险种保费也就越高。
此外，若真的想要购买重大疾病险，则还要通过严格的体检，身体稍有点问题，便会被保险公司拒之门外。
慧择提示：社会保险由于其保障范围和额度的局限性，很多人在购买社会医疗保险的同时，还会购买一些商业医疗保险作为补充。消费者在选择保险产品时要根据自己的年龄段选择适合自己的保险产品。
