放弃社保不划算

现在，养老话题成为热点。前几日，有深圳网友“王不福照”发帖称，25岁工作，不缴养老金，每月存500元，存为5年零存整取形式，这样30年后，55岁时总计可得38万元。将38万元存5年定期可得利息9万多元，等到退休时，每月光利息就可以得3376元，而本金还是38万多元，所以“就不麻烦国家养老了”。

　　基于这样的计算，网友认为“缴社保不如每月定存500元划算”。而事实上，也确实有3800万人弃缴社保。那么“月存500元，养老不靠政府”这种观点到底靠不靠谱？

　　笔者近日在裕华路、中山路上随机采访了几位市民，听听大家对此观点的看法。

　　49岁的王阿姨是一位白领，听了笔者描述的网传“每月定存500元比缴社保划算”的说法，表示“这种想法很大胆”。据王阿姨解释，自己在25岁的时候，每个月几十块钱的工资，不可能做到每个月存500元，“自己可不敢瞎鼓捣，还是老老实实拿退休金更保险”。

　　24岁的小夏毕业不久，算个职场“菜鸟”，对“月存500，自己养老”的说法早有耳闻，“听起来是够划算的，但我可不想拿自己做试验。”小夏表示，先不说能不能坚持存到退休，就看现在的物价越来越高，“谁能保证几十年后，3000多元钱还值不值钱”，相比之下，养老金按时能领到，虽不多，但也能保证基本生活。

　　在采访中，绝大多数市民认为购买养老保险还是有必要，对“弃缴社保，月存500”的观点表示“也就是听听而已”。即便有人对此持支持和理解的态度，但表示自己也不会真正去那样做。“感觉还是有风险”是大家普遍的忧虑。

　　实际上，网传的“自我养老”方式是按现有利率计算出的理想化结果，现实要复杂得多。这种看似合理科学、能“赚大发”的养老方式存在的最大漏洞就是，错误地用现在的收入水平和现在的退休金水平相联系，忽视了30年时间的物价变迁。现在25岁的年轻人，即使按照每月存入500元，到退休时3376元的退休金的购买力可能与现在比也不能同日而语。

　　裕华路上一家国有银行的理财经理告诉笔者，存款的收益要同时考虑存款利率和物价水平。若是在漫长的储蓄过程中，存款利率降低或者上升幅度赶不上物价上涨的幅度，会导致存款的收益缩水。

　　而我们知道，国家现行的社保制度，养老金的数额可不是一成不变的，而是随物价上涨而上涨的，弹性很大，所以抗风险能力更强。另外，按目前养老保险缴费比例来看，单位每月帮缴工资的20%存入基础账户，个人缴8%存入个人账户，单位缴纳部分高于个人缴纳部分，这笔钱不能不考虑。

　　另外应该引起注意的是，养老保险一旦产生了中断现象，会对个人造成严重的影响。中断期间不计算工龄，由于没有个人账户金的进入，将来造成个人账户减少，计算养老保险时也会亏损。还有就是到法定退休年龄是会将一生所中断的时间累加，累加中断12个月就会前推一年计算养老金。来自石家庄市社会劳动保险事业管理局的规定，“补缴养老保险时补缴单位缴费部分加收滞纳金；补缴个人缴费部分加收利息。”

　　这样看来，社保轻易不可弃，“自我养老”还需谨慎。

　　所以有专家建议，如果经济条件允许，在缴纳社保的同时，个人照样可以自己投资与储蓄作为未来养老保障的一种有益补充。当然定存是最低风险的投资方式，除了定存之外，实际上我们还有很多收益更高的养老金替代方案。根据每一个人的财富情况不同，可以着眼于房屋、商业保险、投资股票和购买国债等不同的养老金补充方案。“双保险”甚至“多保险”何乐而不为？由此看来，社保与自保并不矛盾。

　　慧择提示：社保是最基础的社会保障体系，不仅保费少，还可以保障老年人的基本生活。如果觉得社会养老保险保障水平低，消费者可以根据社保不足补充商业保险，但是没必要放弃社保。