【摘要】中国保险业自成立以来获得了很大的发展，如今中国保险业要想继续发展也面临着诸多的挑战。如今中国保险业正处在深化改革的转型期。
中国的保险业到现在为止，已发展了30多年，主要特征表现在如下几个方面：一是总量上保持较高速度增长，但已有减速态势；二是险种结构发生显着变化，从财产保险业务为主，转向人身保险为主；三是新型寿险的比重呈逐步上升的趋势；四是保险中介发挥了巨大作用，保险投资在保险业发展中发挥了重要的作用。
中国保险业面临的矛盾也很多：市场供给与社会经济需求的矛盾，市场潜力挖掘不够与结构失衡，新业务增长与风险防范机制不匹配、产品创新与资本市场不稳定的矛盾、交强险的公益化与市场化的矛盾、渠道创新与现行规章的矛盾等等。而这几年保险业整体发展、尤其寿险业发展减缓，主要是受宏观经济形势和资本市场低迷的影响。同时，社会保险没有理顺，让人误以为社会保险能够对商业保险起到替代作用。
而中国保险业发展同样面临着黄金机遇期，国内方面市场经济制度逐渐完善、国民经济持续增长、金融改革深化、保险意识整体化等都是对保险业发展有利的条件。而全球经济复苏，经济全球化、金融自由化等国际因素也将给行业带来更多的黄金机遇。
对于险企未来销售渠道的发展，我认为银保还会卷土重来，因为利率市场化的缘故，网销的好处在于消费者由被动购买变成主动购买，跟电销不一样，有自由裁量权。
保险是社会发展的稳定器和经济增长的助推器。完善中国保险业发展的政策，我有以下几条建议：条款费率市场化、费率基础科学、营销渠道多元化。我们现在对车险还没有放开，我们目前汽车保险还没有建立汽车碰撞研究中心，建立汽车碰撞中心很有必要，可以建立科学依据，同时可以提高保险在整个国民经济各行业中的地位，还可以提高保险行业在整个国民中的公信力。费率的多元化问题，未来我们的销量将会快速增长，但是范围还是有限，希望未来能不受时间、空间限制，有自由裁量权，减少争议。
另外，产业结构优质化问题、人口老龄化问题都需高度重视。同时，完善交强险，坚持经营模式与经营原则的匹配。现在的保险已经非常紧迫了，有些公司已经在做了。更主要的问题是政府怎么解决，这值得我们思考。我认为更多的应该是政策性或者补贴性的险种。
保险人才专业化、行业自律常规化、保险投资灵活化、社保商保的互补化。要发挥商业保险对社会保险的补充作用。在市场经济条件下，一个经济强国必有一个发达的保险市场做后盾，因为保险是社会发展的稳定期、是经济增长的助推器。
慧择提示：中国保险业虽然面临诸多的发展挑战，但是由于中国保险业发展前景广阔，中国保险业仍然可以获得较大的发展。保险公司应该做的就是利用改革将挑战转化为机遇，从而促进中国保险业的发展。
中国的保险业到现在为止，已发展了30多年，主要特征表现在如下几个方面：一是总量上保持较高速度增长，但已有减速态势；二是险种结构发生显着变化，从财产保险业务为主，转向人身保险为主；三是新型寿险的比重呈逐步上升的趋势；四是保险中介发挥了巨大作用，保险投资在保险业发展中发挥了重要的作用。
中国保险业面临的矛盾也很多：市场供给与社会经济需求的矛盾，市场潜力挖掘不够与结构失衡，新业务增长与风险防范机制不匹配、产品创新与资本市场不稳定的矛盾、交强险的公益化与市场化的矛盾、渠道创新与现行规章的矛盾等等。而这几年保险业整体发展、尤其寿险业发展减缓，主要是受宏观经济形势和资本市场低迷的影响。同时，社会保险没有理顺，让人误以为社会保险能够对商业保险起到替代作用。
而中国保险业发展同样面临着黄金机遇期，国内方面市场经济制度逐渐完善、国民经济持续增长、金融改革深化、保险意识整体化等都是对保险业发展有利的条件。而全球经济复苏，经济全球化、金融自由化等国际因素也将给行业带来更多的黄金机遇。
对于险企未来销售渠道的发展，我认为银保还会卷土重来，因为利率市场化的缘故，网销的好处在于消费者由被动购买变成主动购买，跟电销不一样，有自由裁量权。
保险是社会发展的稳定器和经济增长的助推器。完善中国保险业发展的政策，我有以下几条建议：条款费率市场化、费率基础科学、营销渠道多元化。我们现在对车险还没有放开，我们目前汽车保险还没有建立汽车碰撞研究中心，建立汽车碰撞中心很有必要，可以建立科学依据，同时可以提高保险在整个国民经济各行业中的地位，还可以提高保险行业在整个国民中的公信力。费率的多元化问题，未来我们的销量将会快速增长，但是范围还是有限，希望未来能不受时间、空间限制，有自由裁量权，减少争议。
另外，产业结构优质化问题、人口老龄化问题都需高度重视。同时，完善交强险，坚持经营模式与经营原则的匹配。现在的保险已经非常紧迫了，有些公司已经在做了。更主要的问题是政府怎么解决，这值得我们思考。我认为更多的应该是政策性或者补贴性的险种。
保险人才专业化、行业自律常规化、保险投资灵活化、社保商保的互补化。要发挥商业保险对社会保险的补充作用。在市场经济条件下，一个经济强国必有一个发达的保险市场做后盾，因为保险是社会发展的稳定期、是经济增长的助推器。
慧择提示：中国保险业虽然面临诸多的发展挑战，但是由于中国保险业发展前景广阔，中国保险业仍然可以获得较大的发展。保险公司应该做的就是利用改革将挑战转化为机遇，从而促进中国保险业的发展。
