【摘要】感恩节我们应该感恩父母对我们的养育和教导之恩，那么我们该用什么方式来感谢父母呢？其实不如教爸爸妈妈通过保险来实现理财。
随着我国人口老龄化的加速，如何更好地养老备受关注，近期渐进式延迟退休年龄政策正在酝酿，如何规划养老成为一大热点话题，为人子女的我们，是否关心过父母的养老问题，都说“养儿防老”，不知你为父母的养老规划做了多少准备，今天，我们就借感恩节之际表达孝心——我教老年爸妈如何保险理财？
保险理财师：制订养老规划四原则
原则一：安全放第一
制订退休养老规划首先要保证养老金安全。这个安全包括储备安全和投资安全，就目前市场而言，除了储蓄外，养老金可用作的投资项目有多种，像保险、基金、收藏、股票、理财产品、房产等，这些投资产品各有特色，风险程度也各不相同，可以在养老规划中组合应用，但一定要因人而异，安全第一。
原则二：宜早不宜迟
养老规划是长期规划，及早进行养老规划，可以用较长的在职时间摊薄养老成本。退休养老规划应该在预计退休前20年作准备。也就是说，如果您60岁退休，那么最晚应从40岁开始准备养老。宜早不宜迟，越早开始，资金复利效应越明显。
原则三：巅峰期思养老
人们最好能在事业处于巅峰期时就开始制订养老规划。一般而言，事业巅峰期也正是财富积聚期，这时候有能力也有实力去谋划养老，可以考虑通过长期投资为将来高品质的晚年生活作准备。
原则四：专款要专用
养老金是一种功能极为明确的投资行为。对风险承受力较为脆弱的人来讲，养老金应以存款和保险为主，保证基本生活需求，量力而行追求品质生活。离退休年龄稍远时，可以适当选择一些收益和风险相对高的投资产品；离退休年龄近时，应选择稳健的储蓄型低风险投资。
慧择网：我教老年爸妈如何买保险
老年人有两大风险要考虑。第一是由于健康问题造成的高额医疗费用，这可以用适当额度的意外险产品对冲风险。另一个风险是长寿风险，即如果活的太长财产可能不够的风险。有长寿传统家庭的老年人应考虑一部份资产投向年金保险产品。另外，正在探讨中的反向按揭也可能成为规避长寿风险的一个工具。
慧择网专家表示，除了让财富增值外，随着年岁的增加，今后保健医疗等的开支也会逐年增加。而现实是许多保险都是有投保年龄限制的。目前国内的意外伤害保险投保年龄限制在65周岁以下，而商业养老保险、重大疾病保险则将年龄限制在55-60岁。目前市场上的老年保险，主要分为三类，一类医疗保险；另一类是意外伤害保险；第三类是寿险。老年人在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险，生病医药费，还是安度晚年的养老费。专家表示，从目前市场上的老年险产品看，子女可以考虑投保专为老年人设计的意外伤害保险和长期护理保险。
购买商业养老保险注意事项
把握额度：投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。
注重保障功能：将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出。
注重保值：购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。
尽早投保：强制储蓄，利用时间为自己赚钱。慧择网专家建议，在购买商业养老险时，可搭配一些意外险、重大疾病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如果要购买商业养老保险，最好能在50岁之前，一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险，会有一定限制。
慧择提示：爸爸妈妈年龄大了，高风险的理财方式并不适合他们。而保险兼具保障和收益功能，投资风险还比较低，是最适合爸爸妈妈来理财的。
随着我国人口老龄化的加速，如何更好地养老备受关注，近期渐进式延迟退休年龄政策正在酝酿，如何规划养老成为一大热点话题，为人子女的我们，是否关心过父母的养老问题，都说“养儿防老”，不知你为父母的养老规划做了多少准备，今天，我们就借感恩节之际表达孝心——我教老年爸妈如何保险理财？
保险理财师：制订养老规划四原则
原则一：安全放第一
制订退休养老规划首先要保证养老金安全。这个安全包括储备安全和投资安全，就目前市场而言，除了储蓄外，养老金可用作的投资项目有多种，像保险、基金、收藏、股票、理财产品、房产等，这些投资产品各有特色，风险程度也各不相同，可以在养老规划中组合应用，但一定要因人而异，安全第一。
原则二：宜早不宜迟
养老规划是长期规划，及早进行养老规划，可以用较长的在职时间摊薄养老成本。退休养老规划应该在预计退休前20年作准备。也就是说，如果您60岁退休，那么最晚应从40岁开始准备养老。宜早不宜迟，越早开始，资金复利效应越明显。
原则三：巅峰期思养老
人们最好能在事业处于巅峰期时就开始制订养老规划。一般而言，事业巅峰期也正是财富积聚期，这时候有能力也有实力去谋划养老，可以考虑通过长期投资为将来高品质的晚年生活作准备。
原则四：专款要专用
养老金是一种功能极为明确的投资行为。对风险承受力较为脆弱的人来讲，养老金应以存款和保险为主，保证基本生活需求，量力而行追求品质生活。离退休年龄稍远时，可以适当选择一些收益和风险相对高的投资产品；离退休年龄近时，应选择稳健的储蓄型低风险投资。
慧择网：我教老年爸妈如何买保险
老年人有两大风险要考虑。第一是由于健康问题造成的高额医疗费用，这可以用适当额度的意外险产品对冲风险。另一个风险是长寿风险，即如果活的太长财产可能不够的风险。有长寿传统家庭的老年人应考虑一部份资产投向年金保险产品。另外，正在探讨中的反向按揭也可能成为规避长寿风险的一个工具。
慧择网专家表示，除了让财富增值外，随着年岁的增加，今后保健医疗等的开支也会逐年增加。而现实是许多保险都是有投保年龄限制的。目前国内的意外伤害保险投保年龄限制在65周岁以下，而商业养老保险、重大疾病保险则将年龄限制在55-60岁。目前市场上的老年保险，主要分为三类，一类医疗保险；另一类是意外伤害保险；第三类是寿险。老年人在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险，生病医药费，还是安度晚年的养老费。专家表示，从目前市场上的老年险产品看，子女可以考虑投保专为老年人设计的意外伤害保险和长期护理保险。
购买商业养老保险注意事项
把握额度：投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。
注重保障功能：将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出。
注重保值：购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。
尽早投保：强制储蓄，利用时间为自己赚钱。慧择网专家建议，在购买商业养老险时，可搭配一些意外险、重大疾病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如果要购买商业养老保险，最好能在50岁之前，一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险，会有一定限制。
慧择提示：爸爸妈妈年龄大了，高风险的理财方式并不适合他们。而保险兼具保障和收益功能，投资风险还比较低，是最适合爸爸妈妈来理财的。
