【摘要】猝死在我们生活中经常可以看到，生活节奏加快，猝死现象也在频繁发生。一直以来，在保险理赔领域，猝死处于一个灰色领域。不过明年，这种现象将会终止。月初中国保险行业协会就《一年期个人意外伤害保险条款（示范条款）征求意见稿》（以下简称《征求意见稿》）向各家保险公司征求意见。《征求意见稿》明确将“猝死”被明确列入除外责任中，将不再获得赔偿。
《征求意见稿》还明确了对“意外伤害”和“猝死”的定义。所谓“意外伤害”，是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。而“猝死”，则被表述为表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。同时，《征求意见稿》还明确表明，猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。
此前，各家保险公司均表示，意外险产品对于“猝死”是不予以赔付的。不过，一些意外险产品并未在责任免除的条款中明确标注出“猝死”属于除外责任，因而也时常产生因“猝死”而导致的纠纷。有保险业内人士表示，此次《征求意见稿》中将“被保险人猝死”列入除外责任，有利于今后避免此类纠纷。
查询后发现，一些保险公司的意外险产品在除外责任中有明确标注“猝死”，而一些则没有。如平安保险的一年期综合意外险产品在责任免除中就明确标注“被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死”属于除外责任。而泰康人寿、中国人寿的意外险产品中则没有在条款中注明。
意外险产品基本上是一年期的，对于新老产品如何划分，至今还没有一个更清晰的解释，在采访中了解到，多数公司表示如果当初赔付条款中有猝死一栏，暂时还会进行赔付。
慧择提示：猝死被明确列为保险除外责任，这也就意味着猝死仍处于一个无险可保状态。生活节奏加快的今天，猝死频繁，保险公司应该要积极进行创新，进行专业产品开发，促进保险发展。
《征求意见稿》还明确了对“意外伤害”和“猝死”的定义。所谓“意外伤害”，是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。而“猝死”，则被表述为表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。同时，《征求意见稿》还明确表明，猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。
此前，各家保险公司均表示，意外险产品对于“猝死”是不予以赔付的。不过，一些意外险产品并未在责任免除的条款中明确标注出“猝死”属于除外责任，因而也时常产生因“猝死”而导致的纠纷。有保险业内人士表示，此次《征求意见稿》中将“被保险人猝死”列入除外责任，有利于今后避免此类纠纷。
查询后发现，一些保险公司的意外险产品在除外责任中有明确标注“猝死”，而一些则没有。如平安保险的一年期综合意外险产品在责任免除中就明确标注“被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死”属于除外责任。而泰康人寿、中国人寿的意外险产品中则没有在条款中注明。
意外险产品基本上是一年期的，对于新老产品如何划分，至今还没有一个更清晰的解释，在采访中了解到，多数公司表示如果当初赔付条款中有猝死一栏，暂时还会进行赔付。
慧择提示：猝死被明确列为保险除外责任，这也就意味着猝死仍处于一个无险可保状态。生活节奏加快的今天，猝死频繁，保险公司应该要积极进行创新，进行专业产品开发，促进保险发展。
