【摘要】养老问题正成为很多中国人的苦恼。对大多数人来说，公办养老机构“住不进”，商业养老机构又“住不起”，如何养老？到哪里去养老？这正成为越来越多中国人面临的现实问题。为此，合众人寿建立了面向中等收入人群的保险养老社区。
近日，在武汉市蔡甸区，出现了一种面向中等收入人群投资建设的保险养老社区，这是合众人寿保险股份有限公司的创新尝试。这种模式是将养老社区的实物（房子）与传统的养老保险产品对接，用房子的租住权替换传统养老保险产品的现金收益。客户只要购买了相关养老保险产品，在保险期满后，如符合入住条件就可以选择入住养老社区，用现在的钱锁定未来入住养老社区的租金，不论未来社区租金市场价涨到多少。
悠扬的琴声、愉悦的歌声、欢乐的笑声荡漾在水面。这边，几位老者欣然提笔，在宣纸上挥洒豪情；那边，几位大妈在教练的带领下做起瑜珈；更远的地方，绿树丛丛，廊道弯弯，阳光下有老人在轻荡秋千……这是笔者在“合众优年养老社区”看到的一幕。
表面看，这样的养老社区在全国很多地方都能找到，能够普惠大众的养老社区正是“合众优年养老社区”最吸引人的地方。
目前，社会上已有的养老机构不在少数，主要是公办养老社区和商业养老社区两种。公办养老社区机构可以提供基础的生活配置和相对专业的护理服务，但往往资源奇缺，一般人“住不进”；商业养老社区，多半价格奇高，每月投入上万元的不在少数，一般人又“住不起”。有统计显示，北京市高端养老机构空置率已达50%以上，普遍处于亏损状态。而大部分商业机构的养老社区仍习惯定位于高净值客户，保险公司养老社区选址以北上广为主，每个养老社区项目规划床位通常只有几千个，少数已经开售的挂钩养老社区的保险产品，最低门槛也在几百万元以上。
笔者在合众人寿的养老社区做了个小调查，来合众优年养老社区“试住”的大多是工薪阶层，子女的经济状况尚可，住养老院的心理价位每月在3000元左右。这基本反映出目前中等收入养老人群的共同心理。
据合众人寿保险股份有限公司董事长戴皓介绍，此前，公司也进行过多方调研，得到的结果表明，中等收入消费群体养老思路总体比较开放，有一定经济基础，且希望通过自己的收入养老，不要给儿女造成太大负担。正是基于这一调查结果，公司将社区选址锁定在二线城市，且每个项目都可容纳上万人。同时，按照计划，除了武汉，合众人寿在沈阳、南宁、合肥的养老社区也已开始建设，在山东、北京、黑龙江、江苏、上海等省市也在积极规划，一旦全国战略布局完成，可解决46万老人的养老问题，同时提供15万个就业岗位，贡献税收约30亿元。
据笔者了解，若以一个35岁到40岁的消费者为例，按照合众人寿实物养老保障计划的3款产品核算，如果选择10年缴费，每年的养老保费投入大约在3万到5万元的水平。当然，消费者也可以选择一次缴费直接入住的方式。按照目前的市场价格，除入门费外，选择入住“活跃老人区”，每月只需要1350元就可以租到二室一厅、服务费每套每月700元。从“合众优年养老社区”的收费看，明显低于目前很多高档的养老社区，切实向大众“住得起”又“住得进”的普惠社区靠近了一大步。
合众人寿式的养老社区投资模式至少有三点经验：首先，不能把目光仅仅投向北上广等一线城市，而要在全国范围内展开布局，尤其是要着重做好二线城市的市场开拓。其次，要有量和质的双重保障。没有量，价格下不来；没有质，养老社区就失去了存在的意义。如“合众优年养老社区”不仅功能集成化，其融居家、社区和机构3种养老方式为一体，具备了现代社区的所有功能。而且管理上是借鉴美国CCRC持续护理社区模式，实行医养一体化和照料持续化。第三，合理开发保障产品，通过合理的产品开发，满足不同群体的需求，形成稳定的、长期的客户群，通过中长期的稳定收益应对阶段性的成本浮动。从这个角度来说，合众人寿这种针对城市中等收入人群资源，采取与实物挂钩的保险策略推进保险养老产业的模式，具有较广阔的市场前景和较高的市场认可度。
“养老服务业涉及长期照料、医疗康复、居家支持乃至饮食服装、营养保健、休闲旅游、文化传媒、金融地产等方方面面，蕴含着巨大的老年消费市场。而合众人寿此番推出的新型养老模式，正是符合时代需求的新产物。未来，可以在逐渐成形的养老社区基础上，进一步提升综合保障功能，并转型升级。”武汉大学商学院保险与精算学系系主任魏华林说。
慧择提示：专家认为，这种与实物挂钩的新型养老保险思路不仅能够平抑通胀风险，解除消费者的后顾之忧，更重要的是拓展了商业保险的内涵，实现了从单一的保单保障向有形保障与无形保障双保障的形式转变，是我国养老保险体系的又一有益补充。
近日，在武汉市蔡甸区，出现了一种面向中等收入人群投资建设的保险养老社区，这是合众人寿保险股份有限公司的创新尝试。这种模式是将养老社区的实物（房子）与传统的养老保险产品对接，用房子的租住权替换传统养老保险产品的现金收益。客户只要购买了相关养老保险产品，在保险期满后，如符合入住条件就可以选择入住养老社区，用现在的钱锁定未来入住养老社区的租金，不论未来社区租金市场价涨到多少。
悠扬的琴声、愉悦的歌声、欢乐的笑声荡漾在水面。这边，几位老者欣然提笔，在宣纸上挥洒豪情；那边，几位大妈在教练的带领下做起瑜珈；更远的地方，绿树丛丛，廊道弯弯，阳光下有老人在轻荡秋千……这是笔者在“合众优年养老社区”看到的一幕。
表面看，这样的养老社区在全国很多地方都能找到，能够普惠大众的养老社区正是“合众优年养老社区”最吸引人的地方。
目前，社会上已有的养老机构不在少数，主要是公办养老社区和商业养老社区两种。公办养老社区机构可以提供基础的生活配置和相对专业的护理服务，但往往资源奇缺，一般人“住不进”；商业养老社区，多半价格奇高，每月投入上万元的不在少数，一般人又“住不起”。有统计显示，北京市高端养老机构空置率已达50%以上，普遍处于亏损状态。而大部分商业机构的养老社区仍习惯定位于高净值客户，保险公司养老社区选址以北上广为主，每个养老社区项目规划床位通常只有几千个，少数已经开售的挂钩养老社区的保险产品，最低门槛也在几百万元以上。
笔者在合众人寿的养老社区做了个小调查，来合众优年养老社区“试住”的大多是工薪阶层，子女的经济状况尚可，住养老院的心理价位每月在3000元左右。这基本反映出目前中等收入养老人群的共同心理。
据合众人寿保险股份有限公司董事长戴皓介绍，此前，公司也进行过多方调研，得到的结果表明，中等收入消费群体养老思路总体比较开放，有一定经济基础，且希望通过自己的收入养老，不要给儿女造成太大负担。正是基于这一调查结果，公司将社区选址锁定在二线城市，且每个项目都可容纳上万人。同时，按照计划，除了武汉，合众人寿在沈阳、南宁、合肥的养老社区也已开始建设，在山东、北京、黑龙江、江苏、上海等省市也在积极规划，一旦全国战略布局完成，可解决46万老人的养老问题，同时提供15万个就业岗位，贡献税收约30亿元。
据笔者了解，若以一个35岁到40岁的消费者为例，按照合众人寿实物养老保障计划的3款产品核算，如果选择10年缴费，每年的养老保费投入大约在3万到5万元的水平。当然，消费者也可以选择一次缴费直接入住的方式。按照目前的市场价格，除入门费外，选择入住“活跃老人区”，每月只需要1350元就可以租到二室一厅、服务费每套每月700元。从“合众优年养老社区”的收费看，明显低于目前很多高档的养老社区，切实向大众“住得起”又“住得进”的普惠社区靠近了一大步。
合众人寿式的养老社区投资模式至少有三点经验：首先，不能把目光仅仅投向北上广等一线城市，而要在全国范围内展开布局，尤其是要着重做好二线城市的市场开拓。其次，要有量和质的双重保障。没有量，价格下不来；没有质，养老社区就失去了存在的意义。如“合众优年养老社区”不仅功能集成化，其融居家、社区和机构3种养老方式为一体，具备了现代社区的所有功能。而且管理上是借鉴美国CCRC持续护理社区模式，实行医养一体化和照料持续化。第三，合理开发保障产品，通过合理的产品开发，满足不同群体的需求，形成稳定的、长期的客户群，通过中长期的稳定收益应对阶段性的成本浮动。从这个角度来说，合众人寿这种针对城市中等收入人群资源，采取与实物挂钩的保险策略推进保险养老产业的模式，具有较广阔的市场前景和较高的市场认可度。
“养老服务业涉及长期照料、医疗康复、居家支持乃至饮食服装、营养保健、休闲旅游、文化传媒、金融地产等方方面面，蕴含着巨大的老年消费市场。而合众人寿此番推出的新型养老模式，正是符合时代需求的新产物。未来，可以在逐渐成形的养老社区基础上，进一步提升综合保障功能，并转型升级。”武汉大学商学院保险与精算学系系主任魏华林说。
慧择提示：专家认为，这种与实物挂钩的新型养老保险思路不仅能够平抑通胀风险，解除消费者的后顾之忧，更重要的是拓展了商业保险的内涵，实现了从单一的保单保障向有形保障与无形保障双保障的形式转变，是我国养老保险体系的又一有益补充。
