【摘要】养老保险制度的建设是我国社会十分关心的问题，前些日有媒体报道养老保险缴纳期限即将延长，着对我国居民将带来怎么样的影响呢，社保和商业养老保险如何选择呢，这都是我们需要了解的。
陈先生和王先生在大学毕业后一起进入了现在供职的单位，两人进入单位时都是25岁，由于性格和个人职业规划的差异，陈先生告诉新闻人，40岁之后想独立创业，而王先生则一直勤勤恳恳继续在单位供职。
陈先生表示，今年刚好是符合缴纳养老保险15年的最低年限，加上他准备辞职创业，听说可能要延长养老保险缴费期，他在考虑若是将延长缴费期多出的钱用来购买商业养老险，收益是否比单纯购买社保更划算？
延长十年缴纳有何影响
专家表示，陈先生和王先生今年刚好都是40岁，从他们25岁开始工作算起，今年刚好缴纳城镇职工基本养老保险和居民养老保险15年，按照他们平均5000元的月收入计算为例，这15年里，两人分别合计交费25万元，其中公司支付18万元，个人支付7万元。在这种情况下，从两人60岁退休计算，在除去通胀、社平工资变化等情况，每人每月可以领1209元，假设两人80岁百年归老，那么从60岁开始领取到80岁两人分别领取29万元的社保养老金。
王先生打算一直留在单位工作，单位再帮其缴纳了10年社保，那么在他60岁退休时，每月可领取2015元养老金，20年总计可领取48.3万元，那也就意味着交多10年的社保，共20年累积领取的金额比只交15年社保高出19.3万元。
商业养老险更划算
陈先生40岁起创业，若此时他自己继续缴纳社保，则单位和个人缴纳的部分都得自己掏，十年需支付保费16.8万元。如放弃缴纳社保，将这十年多缴纳的16.8万元社保费用用于买商业养老险，年缴保费16400元，共交10年，在未计算红利的情况下，他从60岁起可每月领取1000元，到80岁的这20年中，在不计算红利的前提下可累积领取24万元。算下来，陈先生在60岁退休时可每月领取养老金1209元加商业保险1000元共2209元，比王先生每月多领200元。
但中山大学岭南学院风险管理与保险学系副教授宋世斌指出，上述计算是在假设社平工资不变的前提下进行的。
月收入较高可以选择商业保险
假设两人工资是15000元/月，在超过3倍社会平均工资的情况下，陈先生交费15年，60岁退休，社保加商保每月可领取5074元；王先生交25年社保，60岁退休每月领取4290元。陈先生的月领取金额高出王先生784元。友邦保险专家表示，月收入超过3倍社会平均工资时，商业养老险的作用发挥得越大。
慧择提示：从这个案例可以我们可以知道如果收入远高于社会平均工资的话，商业保险更加实用，相反如果收入只在水平线附近，或者低于水平线的还是应该依靠社保制度来养老。
陈先生和王先生在大学毕业后一起进入了现在供职的单位，两人进入单位时都是25岁，由于性格和个人职业规划的差异，陈先生告诉新闻人，40岁之后想独立创业，而王先生则一直勤勤恳恳继续在单位供职。
陈先生表示，今年刚好是符合缴纳养老保险15年的最低年限，加上他准备辞职创业，听说可能要延长养老保险缴费期，他在考虑若是将延长缴费期多出的钱用来购买商业养老险，收益是否比单纯购买社保更划算？
延长十年缴纳有何影响
专家表示，陈先生和王先生今年刚好都是40岁，从他们25岁开始工作算起，今年刚好缴纳城镇职工基本养老保险和居民养老保险15年，按照他们平均5000元的月收入计算为例，这15年里，两人分别合计交费25万元，其中公司支付18万元，个人支付7万元。在这种情况下，从两人60岁退休计算，在除去通胀、社平工资变化等情况，每人每月可以领1209元，假设两人80岁百年归老，那么从60岁开始领取到80岁两人分别领取29万元的社保养老金。
王先生打算一直留在单位工作，单位再帮其缴纳了10年社保，那么在他60岁退休时，每月可领取2015元养老金，20年总计可领取48.3万元，那也就意味着交多10年的社保，共20年累积领取的金额比只交15年社保高出19.3万元。
商业养老险更划算
陈先生40岁起创业，若此时他自己继续缴纳社保，则单位和个人缴纳的部分都得自己掏，十年需支付保费16.8万元。如放弃缴纳社保，将这十年多缴纳的16.8万元社保费用用于买商业养老险，年缴保费16400元，共交10年，在未计算红利的情况下，他从60岁起可每月领取1000元，到80岁的这20年中，在不计算红利的前提下可累积领取24万元。算下来，陈先生在60岁退休时可每月领取养老金1209元加商业保险1000元共2209元，比王先生每月多领200元。
但中山大学岭南学院风险管理与保险学系副教授宋世斌指出，上述计算是在假设社平工资不变的前提下进行的。
月收入较高可以选择商业保险
假设两人工资是15000元/月，在超过3倍社会平均工资的情况下，陈先生交费15年，60岁退休，社保加商保每月可领取5074元；王先生交25年社保，60岁退休每月领取4290元。陈先生的月领取金额高出王先生784元。友邦保险专家表示，月收入超过3倍社会平均工资时，商业养老险的作用发挥得越大。
慧择提示：从这个案例可以我们可以知道如果收入远高于社会平均工资的话，商业保险更加实用，相反如果收入只在水平线附近，或者低于水平线的还是应该依靠社保制度来养老。
