【摘要】10月23日，保险公司合众人寿推出国内首个实物养老保障计划，购买合众人寿实物养老保障计划的客户，到了保险合同约定年龄后，就可以选择入住合众优年生活养老社区。不论未来社区租金如何上涨，都可以保证入住，但需按到时市场价缴纳服务费。实物养老开始进入一个实际操作阶段，合众人寿的实物养老是中国保险的一个全面创新。
首先，合众养老社区打造了国内首个CCRC社区，融居家、社区和机构三种养老方式于一体，既可以享有居家养老的天伦之乐，又拥有社区养老的多彩生活，还可以享受到机构专业养老服务。
其次，“买合众保险，住养老社区”，合众人寿首次尝试了一种全新养老保险产品形态，将养老社区的实物（房子）与传统的养老保险产品对接，用房子的租住权替换传统养老保险产品的现金收益。“保单+实物对接”的模式，引领了寿险产品的第三次革命。
最后，合众的养老社区客户定位于中产阶层，社区选址养老压力较大、收入中等的二线城市，每个项目可容纳上万人，床位数量多。客户可以选择现在缴费直接入住，也可以通过购买保险产品选择未来入住。真正让广大消费者“住得进，住得起”。保险对接实物可能是这个模式的最大亮点，那么客户锁定了未来房屋租金，怎么保证保险公司的收益呢？
考虑到养老社区入住费用包括房屋租金、养老服务费、医疗费用等，由于国内没有相关社区运营经验，养老服务、医疗费用发生的数量及未来价格水平存在较大不确定性，而房屋租金市场比较成熟，建筑市场价格也比较稳定，因此目前我们的方案是将房屋租金和保险利益结合起来，将传统寿险的未来满期给付升级为现金给付与养老社区租金兑付的双重选择权。
简言之就是保险与实物对接的模式，相当于用即期的保费锁定未来的房屋租金，把客户的货币化收益成功转化为实物化收益，客户在享有保险保障的同时，还可以享受物业增值的收益，有效规避未来不可预估的通胀风险，拥有长期、持续、可预见性的有形保障与无形价值相加的双保障。
不过，提前锁定房屋租金，保险公司确实失去了获得未来房屋租金高溢价的机会。
慧择提示：合众人寿的创新养老进一步的解决了我国的养老难题，各大保险公司还需要进一步的提高自己的创新能力，提供更多的实物养老模式，只有“保险产品+实物养老”的养老保险产品可以实现用现在的钱锁定未来可以享受到的养老服务。
首先，合众养老社区打造了国内首个CCRC社区，融居家、社区和机构三种养老方式于一体，既可以享有居家养老的天伦之乐，又拥有社区养老的多彩生活，还可以享受到机构专业养老服务。
其次，“买合众保险，住养老社区”，合众人寿首次尝试了一种全新养老保险产品形态，将养老社区的实物（房子）与传统的养老保险产品对接，用房子的租住权替换传统养老保险产品的现金收益。“保单+实物对接”的模式，引领了寿险产品的第三次革命。
最后，合众的养老社区客户定位于中产阶层，社区选址养老压力较大、收入中等的二线城市，每个项目可容纳上万人，床位数量多。客户可以选择现在缴费直接入住，也可以通过购买保险产品选择未来入住。真正让广大消费者“住得进，住得起”。保险对接实物可能是这个模式的最大亮点，那么客户锁定了未来房屋租金，怎么保证保险公司的收益呢？
考虑到养老社区入住费用包括房屋租金、养老服务费、医疗费用等，由于国内没有相关社区运营经验，养老服务、医疗费用发生的数量及未来价格水平存在较大不确定性，而房屋租金市场比较成熟，建筑市场价格也比较稳定，因此目前我们的方案是将房屋租金和保险利益结合起来，将传统寿险的未来满期给付升级为现金给付与养老社区租金兑付的双重选择权。
简言之就是保险与实物对接的模式，相当于用即期的保费锁定未来的房屋租金，把客户的货币化收益成功转化为实物化收益，客户在享有保险保障的同时，还可以享受物业增值的收益，有效规避未来不可预估的通胀风险，拥有长期、持续、可预见性的有形保障与无形价值相加的双保障。
不过，提前锁定房屋租金，保险公司确实失去了获得未来房屋租金高溢价的机会。
慧择提示：合众人寿的创新养老进一步的解决了我国的养老难题，各大保险公司还需要进一步的提高自己的创新能力，提供更多的实物养老模式，只有“保险产品+实物养老”的养老保险产品可以实现用现在的钱锁定未来可以享受到的养老服务。
