有理财专家指出,投资型保险的确更适合富人来选择,投连险只适合少数有准备的人。如果按照人的需求来划分,风险保障是安全的需求,是基本需求,而投资收益是实现价值的需求,属于更高层次的需求,消费者如果没有投资股票、基金的时间,可以购买投资型险种,获取相应的收益。按照基本逻辑,基本需求满足以后才能向更高需求迈进。如果连基本的保险都没有转而追逐投资型保险,那着实让人担忧。
在分红险、万能寿险和投资连结险三大类投资型保险中,它们的风险系数依次增加,但潜在投资收益也相应上升。投连险的特征在于投资收益与风险由保单持有人承担,投资单位价格根据其投资组合的投资表现而改变;而万能险的投资收益与风险则由保险公司与客户共同承担,但资金账户有最低的保证利率。
专家提醒,投资型险种一般都是二三十年的长期品种,在开始的几年中,投保人投资的往往是风险成本,如果提前退保很不划算。无论股市好与不好,这些长期品种短期收益都不会太高,只有长期持有才比较划算。
保险专家指出,只要投保人把握住三点注意就能使投资投连险的风险降到最低。
1、投保人不要盯着一种品种投资,可将资金分散于股票账户和债券账户中,当然这其中尺度的把握需要结合自身的情况,比如承担风险的能力等等,而且最好先向保险代理人咨询。
2、对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户,投保人不必频繁调整账户,可以每半年按需调整一次,因为转换账户往往是需要手续费的;而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户,投资组合是完全由投保人自行配置的,投保人可每两个月根据市场走势做相应调整。
3、投保人不应盲目追求高收益,应设定合理的回报预期,并要清楚自己的风险承受能力。
慧择提示:投资型险种都是长期品种,短期收益不会很高,只有你长期持有才会划算,购买理财保险投保人要根据自身的风险承受能力,不要频繁调整账户,最好先向保险代理人咨询。