【摘要】为了有效的提高我国人民应对自然灾害的能力，我国保监会开始筹划巨灾保险试点工作，云南深圳两地已经获批。虽然大病保险制度已经获批并开始试点，但是，我国的巨灾保险制度还存在着巨多的问题。
中国财产再保险公司总经理和春雷分析，现在中国的巨灾保障的补偿作用不够明显。从目前来看，中国巨灾保障的这个模式主要是以政府救助为主，虽然政府救助的效率非常高，动员的能力非常强，但是在救助过程中间专业化的程度亟须提高，同时保险业的作用亟须提高。
此外，保障的覆盖面相对比较低，通过保险方式解决公众巨灾保障体系还没有建立起来，中国居民保险意识特别是巨灾保险意识亟待提高。
针对以上问题，和春雷建议，应在国家层面有顶层设计，特别是在巨灾立法、政策支持和政府职能协同等方面应该有一个制度安排，防止在巨灾保险的整个设计的过程中间出现碎片化的现象，所以我们希望能够有一个顶层设计，然后自下而上、自上而下双向互动解决这个问题。
此外，在风险分散机制方面，应该探索分层结构的公众巨灾保险分散机制。其中，国家应该有一个紧急预案来最后提供一个担保。应该建立全国统筹的逐年滚存的财政预案，不断提高应对风险的能力。要加强保险市场与资本市场的结合，推动巨灾证券化等创新性风险转移工具的适用。
李源祥也表示，除了传统保险工具，也可以用一些非传统的工具，比如发放巨灾的债券等，通过债券来减灾救灾，这就是债券的一个结构。
慧择提示：目前为止，我国的巨灾保险还是一项以政府为主导的政策性保险，群众的参与度不高，专业化程度欠缺，覆盖面偏小。我国需要不断的完善巨灾保险的发展，建立公众巨灾保险分散机制，动员广大的人民群众参与其中来。
中国财产再保险公司总经理和春雷分析，现在中国的巨灾保障的补偿作用不够明显。从目前来看，中国巨灾保障的这个模式主要是以政府救助为主，虽然政府救助的效率非常高，动员的能力非常强，但是在救助过程中间专业化的程度亟须提高，同时保险业的作用亟须提高。
此外，保障的覆盖面相对比较低，通过保险方式解决公众巨灾保障体系还没有建立起来，中国居民保险意识特别是巨灾保险意识亟待提高。
针对以上问题，和春雷建议，应在国家层面有顶层设计，特别是在巨灾立法、政策支持和政府职能协同等方面应该有一个制度安排，防止在巨灾保险的整个设计的过程中间出现碎片化的现象，所以我们希望能够有一个顶层设计，然后自下而上、自上而下双向互动解决这个问题。
此外，在风险分散机制方面，应该探索分层结构的公众巨灾保险分散机制。其中，国家应该有一个紧急预案来最后提供一个担保。应该建立全国统筹的逐年滚存的财政预案，不断提高应对风险的能力。要加强保险市场与资本市场的结合，推动巨灾证券化等创新性风险转移工具的适用。
李源祥也表示，除了传统保险工具，也可以用一些非传统的工具，比如发放巨灾的债券等，通过债券来减灾救灾，这就是债券的一个结构。
慧择提示：目前为止，我国的巨灾保险还是一项以政府为主导的政策性保险，群众的参与度不高，专业化程度欠缺，覆盖面偏小。我国需要不断的完善巨灾保险的发展，建立公众巨灾保险分散机制，动员广大的人民群众参与其中来。
