【摘要】我国人口老龄化问题严重，政府部门为了解决目前养老方面的问题，在部分城市试行以房养老的政策，纠结以房养老能不能解决或者缓解目前的养老问题呢。
许多人贷款二十年，三十年买套房子，他一辈子赚的钱就买了套房子已无太多积蓄。他的房子肯定是留给孩子继承，肯定不会选择去抵押给银行或保险公司的。
此外，保险公司和银行也有很大的犹豫。这种“以房养老”的模式其实就是一个倒按揭。倒按揭时间越长对金融机构来讲风险越高！还有如何确定倒按揭的利率也是一大难题，贷款额少，老人不乐意；贷款期长，金融机构又可能吃亏。
所以这种“以房养老”模式在目前状况下的中国其实还完全不成熟。那么面对如此严峻的养老问题，我们老百姓应该如何去解决呢？
首先，交齐社保。虽然国家现在养老金亏空得很厉害，但社保养老仅仅只是一个维持基本生存的需要，但它也是一个不容忽视的地方。目前我国养老保险只要缴满15年即可享受养老保险待遇。
再者就是补充商业保险。商业养老保险需提前规划，一定要提早做准备，如果你想60岁退休的话40岁就可以开始规划你的养老生活了。
目前市场上的养老险分为传统型和分红型两种，缴费期分3年、5年、10年、20年等不同期限，领取方式分月领、年领和一次性领取，一般到一定年龄后开始领取，如55岁、60岁、65岁，甚至有的产品投保后第二年就开始领取。
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，根据保监会最新文件确定在3%以上。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%。
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
慧择提示：以房养老目前体制并不完善，并且在我国社会大环境下段时间可能无法被接受，除了以房养老之外，对于商业养老保险的投资也是一种很好的选择。
许多人贷款二十年，三十年买套房子，他一辈子赚的钱就买了套房子已无太多积蓄。他的房子肯定是留给孩子继承，肯定不会选择去抵押给银行或保险公司的。
此外，保险公司和银行也有很大的犹豫。这种“以房养老”的模式其实就是一个倒按揭。倒按揭时间越长对金融机构来讲风险越高！还有如何确定倒按揭的利率也是一大难题，贷款额少，老人不乐意；贷款期长，金融机构又可能吃亏。
所以这种“以房养老”模式在目前状况下的中国其实还完全不成熟。那么面对如此严峻的养老问题，我们老百姓应该如何去解决呢？
首先，交齐社保。虽然国家现在养老金亏空得很厉害，但社保养老仅仅只是一个维持基本生存的需要，但它也是一个不容忽视的地方。目前我国养老保险只要缴满15年即可享受养老保险待遇。
再者就是补充商业保险。商业养老保险需提前规划，一定要提早做准备，如果你想60岁退休的话40岁就可以开始规划你的养老生活了。
目前市场上的养老险分为传统型和分红型两种，缴费期分3年、5年、10年、20年等不同期限，领取方式分月领、年领和一次性领取，一般到一定年龄后开始领取，如55岁、60岁、65岁，甚至有的产品投保后第二年就开始领取。
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，根据保监会最新文件确定在3%以上。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%。
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
慧择提示：以房养老目前体制并不完善，并且在我国社会大环境下段时间可能无法被接受，除了以房养老之外，对于商业养老保险的投资也是一种很好的选择。
