【摘要】近段时间保险行业的发展遇到一定的问题，除了保险公司内部管理和经营商出现的问题之外，市场和外部坏境对保险行业发展有没有什么影响呢。
保险业在我国发展时间不长，行业经营中重当前、轻长远的理念还比较普遍，这些理念也在行业产生了不计成本、盲目发展的短期行为。为改变这一状况，精算师需要在充分利用经验数据等历史信息基础上，借助必要的模型工具，通过对未来业务发展的模拟和利润、现金流的预测，展示在较长时期内不同经营策略下公司经营的不同结果，引导公司决策者从完整经营周期的角度思考问题，建立科学的成本管控理念，作出有利长远的经营决策；通过偿付能力评估，建立有效的资本约束机制，减少公司短期内非理性竞争行为。
王祖继指出，行业发展的外部环境可能会发生一些新的变化。一是保险保障需求可能发生变化。人口变化会导致发病率、死亡率发生变化，给保险费率厘定带来新的影响，甚至给风险防范带来新的挑战。以医疗支出为例，日本75岁以上老人的医疗支出，是5岁到39岁年龄段的8倍。目前中国有3亿人口即将步入老龄阶段，即使平均医疗支出提高1倍，对整体医疗保险需求的拉动也十分巨大。
二是保险产品定价模式可能发生变化。由于云计算、搜索引擎、大数据等技术的运用，互联网参与方获取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消费者交易行为逐步实现可记录、可分析、可预测，保险业的定价模式也可能深刻变化。比如，可以对风险因子进行无限细分，生命表不再按年编制，发病率细化到月甚至是天，到时保费不用再按年缴纳，而是按天，精算也变成真正精确的计算。
三是市场竞争可能发生变化。随着金融创新的不断涌现，金融行业之间的界线逐渐模糊，保险业的竞争已经不仅局限于行业内公司之间的竞争，还要扩展到金融体系内不同行业之间的竞争。近年来，银行理财产品、券商资管业务，以及信托行业的快速发展，使得金融同业之间的竞争日趋激烈和白热化。
中国精算师协会会长魏迎宁表示，当今世界，科学技术迅猛发展，金融创新日新月异，保险业面临许多新的发展机遇。精算必须满足保险业的需求，赶上时代步伐，寻求发展新路径。中国精算界应时刻关注科学技术的新发展给保险业带来什么机遇，金融业的创新和金融市场的动向会给保险业造成何种影响，保险业的发展、创新和可能潜伏的风险将对精算有什么新的需求。
慧择提示:保险行业和市场环境的变化关系十分密切，作为金融行业的核心部分，保险行业的发展同时也影响着市场经济的发展，对于外部环境变化而给保险行业带来的变化，保险公司应该及时作出积极的应对策略。
保险业在我国发展时间不长，行业经营中重当前、轻长远的理念还比较普遍，这些理念也在行业产生了不计成本、盲目发展的短期行为。为改变这一状况，精算师需要在充分利用经验数据等历史信息基础上，借助必要的模型工具，通过对未来业务发展的模拟和利润、现金流的预测，展示在较长时期内不同经营策略下公司经营的不同结果，引导公司决策者从完整经营周期的角度思考问题，建立科学的成本管控理念，作出有利长远的经营决策；通过偿付能力评估，建立有效的资本约束机制，减少公司短期内非理性竞争行为。
王祖继指出，行业发展的外部环境可能会发生一些新的变化。一是保险保障需求可能发生变化。人口变化会导致发病率、死亡率发生变化，给保险费率厘定带来新的影响，甚至给风险防范带来新的挑战。以医疗支出为例，日本75岁以上老人的医疗支出，是5岁到39岁年龄段的8倍。目前中国有3亿人口即将步入老龄阶段，即使平均医疗支出提高1倍，对整体医疗保险需求的拉动也十分巨大。
二是保险产品定价模式可能发生变化。由于云计算、搜索引擎、大数据等技术的运用，互联网参与方获取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消费者交易行为逐步实现可记录、可分析、可预测，保险业的定价模式也可能深刻变化。比如，可以对风险因子进行无限细分，生命表不再按年编制，发病率细化到月甚至是天，到时保费不用再按年缴纳，而是按天，精算也变成真正精确的计算。
三是市场竞争可能发生变化。随着金融创新的不断涌现，金融行业之间的界线逐渐模糊，保险业的竞争已经不仅局限于行业内公司之间的竞争，还要扩展到金融体系内不同行业之间的竞争。近年来，银行理财产品、券商资管业务，以及信托行业的快速发展，使得金融同业之间的竞争日趋激烈和白热化。
中国精算师协会会长魏迎宁表示，当今世界，科学技术迅猛发展，金融创新日新月异，保险业面临许多新的发展机遇。精算必须满足保险业的需求，赶上时代步伐，寻求发展新路径。中国精算界应时刻关注科学技术的新发展给保险业带来什么机遇，金融业的创新和金融市场的动向会给保险业造成何种影响，保险业的发展、创新和可能潜伏的风险将对精算有什么新的需求。
慧择提示:保险行业和市场环境的变化关系十分密切，作为金融行业的核心部分，保险行业的发展同时也影响着市场经济的发展，对于外部环境变化而给保险行业带来的变化，保险公司应该及时作出积极的应对策略。
