【摘要】现在社会保险公司逐日增多，各种保险优惠又各有不同。面对如此大的竞争压力，寿险推出了改革新政策。
8月5日寿险产品预定利率放开的新政策执行后，2.5%的上限时代已成为过去，延续了14年的既定利率破冰。“开闸放水”后，各大险企紧跟新政策，按照新预定利率设计的产品近期争先恐后上市亮相。
新产品中2.5%的预定利率已经被突破，大部分险企都将利率上涨至3.5%。根据测算，按照3.5%预定利率开发的产品的价格要比目前市面上同类型产品更具竞争力，降价效应已经显现。
险企争先恐后推新品、频降价
据了解，建信人寿8月28日在个人渠道和银行渠道全面上市费改后的首款新产品，这款“福佑一生”两全保险（放心保），按照3.5%的预定利率设计。此外，中英人寿按照新预定利率设计的首款保障型产品“康佑一生长期疾病保险”也已经上市亮相，同样是一款以3.5%为定价利率的产品。而光大永明人寿、国华人寿等也表示首批费率市场化后开发的新产品即将上市。
普通型人身保险预定利率从1999年以来一直受制于2.5%的上限规定，按照保监会的新规，现在则可以由保险公司按照审慎原则自行决定。此前由于预定利率过低，以保障为主的传统人身保险产品在销售渠道吸引力并不大。新政策推出近一个月以来，各大险企尤其是中小型保险公司都纷纷“推陈出新”。
“对消费者来讲，利率放开初期肯定有好处，为了吸引消费者，新推出的保险产品肯定会降价。”多位保险研究员均表示，费率政策改革后，新型普通保险产品可能在目前基础上降价10%－20%。
据了解，目前市场上推出的新产品和以往相比，除了预定利率上涨外，确实也普遍降价了。建信人寿保险有限公司总裁赵富高表示，新产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%－26%，同样的缴费期限，被保险人年龄越小，所节省的保费就越多。比如0至5岁的男性以及0至10岁的女性，采用趸缴方式，保费约能降低26%。
新政策考验险企经营管理能力
预定利率提高的同时，保费也更便宜了，险企“争先恐后”推新品、抢占市场的热情会不会导致市场的无序竞争，尤其会否打起“价格战”是市场关心的话题。
太平洋人寿保险股份有限公司董事长徐敬惠认为，近期开始的寿险费率改革，将定价权转给保险公司，根据市场和自身的状况来确定，但在产品的报备和报批上，又设定了3.5%以下和3.5%以上不同的要求，这样费率改革就不会引起市场的无序竞争。“若将预定利率提高至3.5%或以上的话，对准备金的要求会增加，对偿付能力的要求也会增长。高于3.5%预定利率必须具有150%的偿付能力，才能向监管部门报批。在3.5%以下，偿付能力要求则是不低于100%。” 弹性费率激活寿险市场活力
值得关注的是，费率新政策推出后，市场担忧的还有保费降低后，可能会诱发退保压力。对此，相关机构做出的测算是以3年为临界点，缴费超过3年，客户的退保损失比获利大，因此退保并不划算。对缴费尚未满3年的客户来说，退保可能相对划算，但也需根据具体产品类别、设计，具体测算和比较。
慧择提示：在竞争力如此激烈的社会，推广各种新型保险优惠套餐成了各家保险公司的主要任务。大多数人群会在更为优惠并且正规的保险公司中进行拣选。也正是因为在保险套餐众多的现在，我们更要谨慎选择保险购买。
8月5日寿险产品预定利率放开的新政策执行后，2.5%的上限时代已成为过去，延续了14年的既定利率破冰。“开闸放水”后，各大险企紧跟新政策，按照新预定利率设计的产品近期争先恐后上市亮相。
新产品中2.5%的预定利率已经被突破，大部分险企都将利率上涨至3.5%。根据测算，按照3.5%预定利率开发的产品的价格要比目前市面上同类型产品更具竞争力，降价效应已经显现。
险企争先恐后推新品、频降价
据了解，建信人寿8月28日在个人渠道和银行渠道全面上市费改后的首款新产品，这款“福佑一生”两全保险（放心保），按照3.5%的预定利率设计。此外，中英人寿按照新预定利率设计的首款保障型产品“康佑一生长期疾病保险”也已经上市亮相，同样是一款以3.5%为定价利率的产品。而光大永明人寿、国华人寿等也表示首批费率市场化后开发的新产品即将上市。
普通型人身保险预定利率从1999年以来一直受制于2.5%的上限规定，按照保监会的新规，现在则可以由保险公司按照审慎原则自行决定。此前由于预定利率过低，以保障为主的传统人身保险产品在销售渠道吸引力并不大。新政策推出近一个月以来，各大险企尤其是中小型保险公司都纷纷“推陈出新”。
“对消费者来讲，利率放开初期肯定有好处，为了吸引消费者，新推出的保险产品肯定会降价。”多位保险研究员均表示，费率政策改革后，新型普通保险产品可能在目前基础上降价10%－20%。
据了解，目前市场上推出的新产品和以往相比，除了预定利率上涨外，确实也普遍降价了。建信人寿保险有限公司总裁赵富高表示，新产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%－26%，同样的缴费期限，被保险人年龄越小，所节省的保费就越多。比如0至5岁的男性以及0至10岁的女性，采用趸缴方式，保费约能降低26%。
新政策考验险企经营管理能力
预定利率提高的同时，保费也更便宜了，险企“争先恐后”推新品、抢占市场的热情会不会导致市场的无序竞争，尤其会否打起“价格战”是市场关心的话题。
太平洋人寿保险股份有限公司董事长徐敬惠认为，近期开始的寿险费率改革，将定价权转给保险公司，根据市场和自身的状况来确定，但在产品的报备和报批上，又设定了3.5%以下和3.5%以上不同的要求，这样费率改革就不会引起市场的无序竞争。“若将预定利率提高至3.5%或以上的话，对准备金的要求会增加，对偿付能力的要求也会增长。高于3.5%预定利率必须具有150%的偿付能力，才能向监管部门报批。在3.5%以下，偿付能力要求则是不低于100%。” 弹性费率激活寿险市场活力
值得关注的是，费率新政策推出后，市场担忧的还有保费降低后，可能会诱发退保压力。对此，相关机构做出的测算是以3年为临界点，缴费超过3年，客户的退保损失比获利大，因此退保并不划算。对缴费尚未满3年的客户来说，退保可能相对划算，但也需根据具体产品类别、设计，具体测算和比较。
慧择提示：在竞争力如此激烈的社会，推广各种新型保险优惠套餐成了各家保险公司的主要任务。大多数人群会在更为优惠并且正规的保险公司中进行拣选。也正是因为在保险套餐众多的现在，我们更要谨慎选择保险购买。
