引言
嘿，打算出门旅行的75岁叔叔阿姨，还有想着陪家里75岁长辈出门玩的朋友们，你是不是正挠头想，咱们这个年纪出门玩，能选的旅行保险都有啥呀？别发愁，今天咱们就把这个问题给你说清楚。
高龄可投险种盘点
第一种是开放75岁投保的旅行意外医疗险，专门针对旅行途中常见的磕碰、扭伤、突发意外受伤这类情况做报销，大部分都涵盖门诊和住院费用，大部分产品不对75岁老人做额外的投保限制，只要没有特别严重的突发重疾史，基本都能买。之前有个75岁的赵大爷跟老伙计组团去爬近郊的山，下山的时候脚滑摔了，磕破了膝盖还伤了韧带，在当地医院做了清创缝合和固定，前前后后花了三千多，之前买的这款旅行意外医疗险，去掉免赔额之后报了八成多，最后自己只花了不到六百，实打实帮老人减轻了负担。
第二种是旅行紧急救援险，不少产品都开放给75岁老人投保，这个险种核心不是报医药费，主要是管旅行途中需要紧急转移、寻找医疗资源这类需求，很多产品还包含协助联系就近医院、安排陪护对接这类服务，特别适合去偏远地区或者长途跨省出行的75岁老人。75岁的刘叔叔跟老伴儿去西北自驾，半路刘叔叔突发心脏不舒服，当地县城医院条件有限，需要转去省会的大医院，之前投保的紧急救援险直接安排了合规的转运车辆，还提前对接了医院的接诊，没让老两口慌神，也省了自己找车联系医院的麻烦。
第三种是专门适配高龄人群的综合旅行险，这类产品把意外医疗和紧急救援打包在一起，还加了一点行李丢失、行程取消这类基础保障，投保门槛刚好放开到75岁，不少产品健康告知都比较宽松，有常见的慢性病比如糖尿病、高血压，只要平时控制稳定都能买，不用特意做额外的健康申报。就说75岁的张阿姨，跟着子女去海边旅行，下海踩水的时候没站稳摔了，肋骨骨裂住了一周院，同时还弄丢了随身带的老花镜和便携吸氧设备，这款综合旅行险不仅报了住院的费用，还赔了随身财产损失，前后下来赔了小一万，张阿姨子女都说这个钱花得值。
第四种是针对短途旅行的一日游或者多日游基础旅行险，这类险种投保年龄也包含75岁，价格很便宜，保障时间短，从出行当天开始算，最长也就十几天，适合只出门玩三五天，不想花太多钱买保险的老人。比如社区组织75岁以上老人去周边植物园看花，统一买的就是这种短途基础旅行险，一天几块钱，万一发生意外就能赔，整个团二十多个老人，总共花了不到一百块，给所有人都加上了保障。
还有一种，是针对有慢性病基础的75岁老人的专项旅行险，这类险种不会把常见的老年慢性病列到免责里，只要投保的时候如实说清楚平时的控制情况就能买，适合本身有基础病，担心普通旅行险不赔的老人。75岁的李伯伯有十多年的冠心病，平时控制得挺好，想跟老同事去杭州玩，找了好几款普通旅行险都把冠心病相关的突发情况免责了，最后选了这款专项的，后来在旅行途中李伯伯冠心病有点不舒服，去医院做了检查拿了药，相关费用也顺利报了销，没出现理赔纠纷。
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按需选险硬核技巧
要是你只是周末带家里75岁老人去城市周边的郊野公园、近郊古镇逛一天，车程也就一两个小时，离常驻地医院很近，选基础款的旅行意外保障就够用了。这种保障只覆盖日常出行的磕磕碰碰，价格便宜，几十块钱就能搞定保障，不用花多余的钱买用不上的责任。比如家住石家庄的赵叔，75岁，儿子周末带他去石家庄周边的苍岩山踏青，走缓路看风景，完全没走野路，就选了基础款，几十块钱搞定，后来赵叔下山踩滑蹭破了膝盖缝了两针，花了小一千，刚好能报大部分，性价比很合适。
要是你打算带75岁老人走跨省长途旅行，出行时间在三五天到一周左右，不管是跟团还是自由行，都得选带紧急医疗转运责任的险种。长途旅行离老家医院远，万一老人路上突发身体不适，当地小医院处理不了需要转院，或者需要接回常住地治疗，转运费往往不低，带这项责任就能帮你分担这笔开支。就像之前说的王爷爷，75岁，退休后一个人喜欢出门逛，这次报了一个云南十日游的团，走的都是常规景点，他子女怕他路上出问题，特意给他选了带紧急转运的旅行险，结果王爷爷逛到丽江的时候突发胆囊炎，需要转去昆明的大医院治疗，转运的费用就由保险承担了，省了子女好几万的开支，也不用子女急着飞过去折腾安排。
要是老人本身有常年的基础病，比如常见的高血压、糖尿病、冠心病这类，选旅行险的时候一定要挑能覆盖原有基础病急性发作保障的。不少普通旅行险会把原有疾病急性发作免责，要是老人出门刚好碰到旧病急性发作，没这项责任就报不了。比如杭州的王阿姨，75岁，有二十年高血压，女儿带她去青岛看海，特意选了可以保原有高血压急性发作的旅行险，结果王阿姨到青岛第一天因为赶早看日出吹了海风，血压突然飙升头晕住院，花了六千多住院费，去掉免赔额之后报了四千多，大大减轻了负担，要是选了不含这项责任的，这笔钱就得全自己出。
要是你家里经济条件比较宽松，打算带75岁老人出国？不对，咱们只说国内，要是带老人去偏远一点的国内景区，比如川西、青海这些偏远地区，医疗条件比较差，而且离大城市的大医院远，建议选带专人异地陪护责任的险种。万一老人出事，子女没法第一时间赶过去，保险公司能安排专业的陪护人员帮着挂号、办理住院，省了很多麻烦，价格也就比普通款贵个百八十块，但是买个安心很值。
要是你本身预算有限，就是想给老人出行加个基础保障，不用追求太多花里胡哨的责任，就挑只保意外医疗、意外身故伤残、基础紧急救援的就行，避开那些带行李遗失、行程取消这类你用不上的责任，这类责任虽然多，但你大概率用不到，还会拉高保费。比如咱们普通人带老人出行，行李自己看好，行程也都是提前安排好不会轻易取消，没必要多花钱买这些附加责任，选纯保障核心风险的就够，几十到一百多就能买一周的保障，够用还划算。
投保必看关键条款
第一个要看的就是健康告知相关条款。75岁老人大多或多或少有一些基础慢性病，比如常见的高血压、糖尿病、冠心病这些。要是投保的时候不看清健康告知写了啥，盲目投保，后续理赔很容易出问题。就拿75岁有三年高血压病史的赵叔叔来说，他之前跟老伙伴组团去青岛看海，投保的时候没仔细看条款，选了一款要求无高血压病史才能投保的旅行险，结果在海边吹了冷风诱发头晕摔倒骨折，申请理赔的时候被保险公司拒赔了，白花了保费还没拿到赔偿，闹得一肚子不愉快。所以建议有基础病的朋友，直接选健康告知宽松、不问常见慢性病的险种，别给自己找麻烦。
第二个要看的就是意外医疗的赔付范围和赔付比例条款。不少旅行险的意外医疗会区分社保内用药和社保外用药，75岁老人意外受伤之后，有时候需要用到一些社保外的耗材或者药物，如果条款只赔社保内的费用，自己要掏的钱就会多不少。比如75岁的刘奶奶去西安爬古城墙，不小心滑倒摔成骨折，需要用进口钢板固定，她投保的旅行险只赔社保内用药，光这一块钢板就花了快两万，全都得自己出。所以建议大家投保的时候，优先选涵盖社保外用药赔付的，再看看赔付比例，尽量选赔付比例高的，这样自己承担的费用更少。
第三个要看的就是紧急救援相关的责任条款。75岁老人出门旅行，万一突发身体不适，需要转院或者安排当地就医，紧急救援服务能不能用，哪些情况能免费提供，条款里写得清清楚楚。比如之前提到的去云南旅行的王爷爷，他投保的时候特意看了条款，确认紧急医疗转运是包含在保障责任里，而且境内行程范围内，只要符合约定情况就能免费安排，没有额外的费用封顶陷阱，所以他发病之后，一个电话打过去，保险公司很快就协调了当地的救护车和接收医院，没让家里人多费心。要是没看清条款，有的产品只给协调资源，费用要自己出，那一趟下来光转运费就可能花不少。
第四个要看的就是免责条款内容。很多人投保的时候容易跳过免责条款不看，这其实是大错特错。比如有的旅行险会免责高风险运动，要是你家老人喜欢去爬山、玩漂流，或者去参加一些老年拓展活动，刚好条款把这些项目列在免责里，出了问题肯定不赔。还有的免责条款会写明，因为原有疾病突发导致的意外不赔，如果老人是因为冠心病突发需要就医，选不对条款就拿不到赔偿。比如75岁喜欢玩近郊漂流的周伯伯，之前投保没看免责，漂流的时候翻船擦伤手臂，申请理赔才发现条款把漂流归为高风险运动免责，最后只能自己付医药费。所以投保前一定要把免责条款一条一条过一遍，确认自己要去做的行程、老人的身体情况，都不在免责范围内。
第五个要看的就是保障期限条款。很多人出门旅行，买保险要么买短了，行程没结束保障就到期了，要么买长了，多花不必要的钱。建议大家算行程的时候，多留出一天的缓冲时间，比如你计划出门玩5天，就买6天的保障，万一路上遇到火车延误、改行程，保障也不会断。另外还要看清楚条款里保障期限的起算时间，是你出门踏上行程那一刻开始算，还是投保后的次日零时开始算，别搞错开了时间，导致出行的时候没保障。
投保理赔实操指南
如果身体状况还不错，只是有点常规小毛病，你可以直接走正规线上平台投保，操作起来快得很，找带高龄旅行险筛选栏的平台，直接输入年龄，就能跳出所有符合75岁投保要求的产品，不用一个个翻找浪费时间。我这里给你举个例子，75岁的赵伯伯跟着老伙伴一起去山东爬泰山，出发前一天晚上才想起买保险，就是在正规的第三方保险平台选的，填好身份信息，选好出行的天数，付完钱电子保单马上就发到邮箱了，前后不到十分钟，一点没耽误第二天出发。
要是本身有不少基础病，或者吃不准自己能不能通过健康告知，建议你找线下保险公司的网点投保，找网点的工作人员面对面核对健康要求，有啥问题当场就能问清楚，避免线上盲目投保之后，真出事了赔不了。比如说75岁的刘婆婆，有糖尿病史十多年了，之前帮女儿帮忙买过保险，就是因为没仔细看健康告知，投保的时候没说自己的病史，后来旅行的时候摔了住院，理赔的时候被拒了。后来刘婆婆打算去厦门看鼓浪屿，就直接找了家附近的保险公司网点，工作人员帮她核对了符合条件的产品，找了一款对糖尿病没有投保限制的产品，当场就办好投保，心里踏实多了。
投保的时候记得核对出行时间，一定要从出发当天的零点开始算，到返程到家的当天结束，别卡着返程当天中午或者下午截止，万一返程路上出点意外，超过保障时间就赔不了。之前就有75岁的周叔叔，去青海玩，买保险的时候图便宜，只买到返程当天中午，结果上午在高铁站换车的时候摔了，刚好过了保障时间，最后一分钱都没报，亏了小一千的医药费，这个小细节一定要记牢。
出门旅行的时候，一定要把电子保单存到手机相册里，同时打印一份纸质版放在随身的背包里，还要把保单上的紧急救援电话存到手机通讯录，真出事儿了第一时间打这个电话，别自己先忙活完了才想起找保险公司。就说75岁的郑爷爷，去内蒙古玩，路上突发胃疼，当时就打了保险留的紧急救援电话，对方马上帮他联系了就近的正规医院，还提前跟医院对接了相关的保障信息，郑爷爷到了之后直接就看上病，不用自己先垫付大额的住院押金，少了好多麻烦。
真出事需要理赔的时候，要把材料提前整理好：意外受伤需要准备门诊病历、住院病历、所有的缴费发票和费用明细、交警或者景区开的意外事故证明，要是走紧急救援理赔，还要留好救援机构开的收费单据。把这些材料整理好之后，线上投保的直接线上上传，线下投保的交给网点工作人员就行，审核通过之后，赔付金会直接打到你预留的银行卡里。还是说刚才的郑爷爷，看完病之后把所有材料整理好上传，五天就收到了赔付金，刚好覆盖了大部分的医疗和救援费用，没给子女添额外的负担。
结语
看到这儿，你应该清楚啦，咱们国内适合75岁老人的旅行保险，其实就是分基础意外医疗、带紧急救援这些不同类型，不用慌着乱买。先想想老人这次旅行去哪儿、走多远，再对照老人的身体情况挑，别漏看关键条款，走正规渠道投保就行，这样出门玩，不管是老人自己出行还是子女陪着，都能踏实安心不少。
