引言
叔叔阿姨们，咱们60-65岁终于有时间出门逛祖国大好河山了，可出门在外万一磕了碰了或者身体不舒服，要不要提前备一份合适的旅行保险呀？别慌，今天咱们就把这事说清楚。
一. 按需挑选保障项目
如果您打算去周边城市逛城市公园、逛历史古城或者坐大巴短途出行，行程节奏慢，活动强度低，那您优先选包含意外身故伤残、意外门诊和住院医疗这两项核心保障就行，再加一个随身财物保障就刚好。上个月家住北京顺义的王叔叔和老伙计们一块儿跟团逛平遥古城，下大巴拿行李箱的时候，被旁边掉出来的行李包砸到了脚，去当地医院拍片子拿药花了小一千，他买旅行保险的时候特意选了包含意外医疗的保障，看完病提交了发票和诊断书，没几天就拿到了赔付。而且王叔叔出门带了自己攒了好些年的文玩手串，放在随身包里被小偷划了包偷走了，刚好他选的旅行保险包含随身财物被盗的保障，也拿到了对应补偿，整个旅程后续的心情都没受影响。
如果您计划去郊外爬山、去农家乐采摘，或者去湖边湿地徒步，这种户外场景容易碰到磕碰扭伤，也可能出现迷路需要救援的情况，那除了核心的意外医疗保障，一定要加上紧急救援保障。上个月安徽的张阿姨跟老姐妹一块儿去皖南山区徒步，山路滑不小心崴了脚，肿得走不了路，山区离大医院远，她买的旅行保险带紧急救援服务，一个电话打过去，保险公司安排了当地的救援车辆接她去医院，连救援车辆的费用都走保险报销了，不用自己额外掏钱，同行的老姐妹都夸她买保险选得实在。
如果您是跟团参加多日长途游，要坐高铁或者长途汽车转好几次车，行李很多，那除了核心意外保障，记得加上行李延误、行程取消这类保障。去年天津的刘叔叔跟老伴儿一块儿去桂林玩，到了目的地发现托运的行李箱没跟上，足足晚了两天才送到，他俩随身带的常用药换洗衣物都在箱子里，临时买东西花了不少钱，刚好刘叔叔选了行李延误的保障，拿到了对应补偿，没花冤枉钱。
如果您本身平时就有需要长期吃药的小毛病，出门旅行怕临时身体不舒服需要就医，那可以选包含突发疾病门诊和住院保障的项目。广州的陈叔今年62岁，有多年的高血压，平时一直规律吃药控制，去年去厦门旅行，不知道是不是换了水土，血压突然升高头晕难受，去当地医院急诊留观了一天，花了一千多，他买旅行保险的时候特意加了突发疾病医疗保障，因为是旅行过程中突发的不适，顺利拿到了赔付，自己没花多少钱。
如果您是自己自驾开车去周边旅行，那除了前面说的意外医疗，建议加上交通工具意外保障，毕竟60多岁叔叔阿姨自驾出门，路上难免有小刮小蹭带来的意外情况，多一份保障，开车心里也更踏实，出门玩就不用一直揪着心。
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二. 重点看清关键条款
先看就医医院要求。很多旅行保险都会规定，只有二级及以上公立医院的普通部才能理赔，私人诊所、私立医院的费用是不给报的。之前我陪小区王伯伯去外地爬山，崴了脚之后就近找了一家私立骨科诊所处理，花了八百多，最后因为不符合医院要求没能理赔，白白花了冤枉钱。你去买的时候，把这一条找出来看清楚，别等出事了才发现不符合要求。
再看既往症的相关约定。不少60-65岁的叔叔阿姨都有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、关节炎之类的，大部分旅行保险都会把既往症发作列入免责条款，也就是说，如果旅行途中是旧病发作产生的费用，保险公司不会赔。之前咱们楼下的刘叔叔，自己有多年的冠心病，去云南旅行的时候累着了，冠心病发作住院花了小一万，买保险的时候没看清免责条款，以为只要住院就能赔，最后申请理赔被拒，一家人郁闷了好久。要是你有基础病，买之前一定要把这一条看明白，如果有不限制既往症意外责任的产品，可以优先考虑，至少日常旅行意外导致的受伤能覆盖。
接着看免责内容里的出行限制。很多旅行保险不保高危活动，比如你要是去玩漂流、攀岩、潜水这类项目，不少产品是把这些列在免责里的，要是你计划去玩这些项目，一定要找包含这类项目保障的产品。去年我表姐带爸妈去周边漂流，舅妈翻船磕断了两颗牙，买的普通旅行保险不保障漂流这类项目，最后所有补牙种牙的钱都得自己出。你出发前规划了什么项目，提前对照免责条款一条一条对，别漏看。
再看看赔付的比例和免赔额。有的意外医疗责任会设免赔额，比如100元免赔，超过100元的部分按80%赔付，有的产品是0免赔，赔付比例更高。你买的时候别光看总保额，要把免赔额和赔付比例看清楚。同样一万块的意外医疗保额，0免赔90%赔付，肯定比100元免赔80%赔付划算，拿到手的理赔款会更多。
最后看保障期限。旅行保险都是按天算的，你要算好自己出发和返程的时间，保障期限要覆盖整个旅行行程，别卡着日子买，最好多买个一两天，万一遇到火车晚点、航班延误改行程，也不会出现保障断档的情况。之前有个阿姨跟团去桂林，本来计划五天回来，结果因为临时加了景点多待了一天，刚好原保险第五天晚上就到期了，第六天摔了之后没法理赔，太亏了。
三. 不同情况购保建议
如果您身体健康，没有长期需要吃药控制的慢性疾病，那可选的范围比较大。就拿上个月跟团去桂林游玩的王伯伯来说，今年62岁，平时每天早起都能绕着公园跑三圈，体检各项指标都正常，他选了包含交通意外、意外医疗的基础旅行保障就行，去的地方比较远、需要坐长途大巴或者飞机的话，再加一份交通额外保障就够，不用多花冤枉钱加太多额外项目，基础保障就能覆盖游玩过程里大多数突发情况。
如果您身体一般，有高血压、糖尿病这类常见的慢性疾病，但是只要平时按时吃药、病情控制稳定，那就优先选不对常见慢性疾病做过多限制的产品。去年63岁的刘阿姨跟老姐妹去西安玩，她有五年的高血压史，一直按时吃药血压稳得很，选的时候特意挑了不把稳定控制的既往症直接放进免责的旅行保险，结果她在爬华山的时候不小心崴了脚，去医院拍片子拿药的费用，顺利申请到了赔付，要是选了那种明确把所有既往症相关都免责的产品，这种意外导致的受伤本来和原有高血压没关系，有时候也会折腾半天理赔，选对适合自己健康情况的，能省好多麻烦。
如果您这次出门是跟大团的短途游，就是车程一两个小时、当天往返或者住一晚的周边游，预算也不多，那就只买核心保障就可以。只选包含意外身故伤残和意外医疗责任的就行，价格一天也就几块钱，足够用。比如64岁的赵叔叔，每个月都跟小区的退休好友去周边摘果子逛古镇，每次就买一天的短期基础保障，每次出门花几块钱买个安心，算下来一年也花不了几十块，完全不增加经济负担。
如果您是计划出门十天半个月的长途游，甚至要去偏远一点的山区或者小众景点，预算也充足，那建议加上紧急救援服务的保障。上个月61岁的孙叔叔跟老伴去川西自驾，半路车子出了点小问题，人也有点高原反应不舒服，买的保险包含了紧急救援，直接打电话就安排了车辆接应和就近送医，不光省去了自己找车找医院的麻烦，救援相关的费用也能按照条款报销，长途游去不熟悉的地方，有这项保障确实踏实很多。
如果您出门带了单反相机、名贵手串这种比较值钱的随身物品，那就可以再加一份随身财物保障。60岁的陈叔叔爱好摄影，跟着摄影团去坝上拍照，带了两个镜头一个机身，买旅行保险的时候加了财物保障，结果中途大巴休息的时候，放在包里的备用镜头被不小心碰掉摔出了划痕，维修的费用也按条款给到了赔付，没自己掏这笔钱，要是带了贵重物品出行，加个几块钱的财物保障，还是很有用的。
四. 三步完成购买流程
第一步，找正规保险销售渠道。别点陌生人发的陌生链接，也别信路边发传单说免费送保险还要填银行卡信息的那种坑。咱们可以找身边靠谱的保险经纪人帮忙，也可以在大型保险公司的官方小程序、官方APP上找产品，也可以去正规的第三方保险销售平台选，这些地方买的保单都是受法律保护的，不会出问题。我家楼下遛弯的王叔叔之前就碰到过有人拉着他说，买旅行保险比正规渠道便宜一半，结果付了钱之后根本没出真实保单，对方转头就找不到人了，最后还是在官方渠道重新买了一份，白花了冤枉钱。所以咱们第一步就认准正规渠道，别贪图小便宜吃大亏，这点真的要记牢。
第二步，准确填信息，如实说健康情况。咱们60-65岁的朋友买旅行保险，一定要填对自己的真实出生日期，不少产品对年龄卡得比较严，填错了年龄，真出事了可能会影响理赔。之前家附近公园一起打太极的刘阿姨，填生日的时候手滑输错了一岁，刚好她出发那天刚好过了65岁，后来摔倒去医院申请理赔，就因为信息不对耽误了好久才处理。然后就是健康告知，问到的问题就如实说，比如有没有做过手术，有没有常年吃的慢性病药物，别隐瞒，也别瞎填。不是说有病就买不了，很多旅行保险对咱们这个年龄段的慢性病都有友好的约定，隐瞒不报最后只会拿不到赔付，得不偿失。选好想去的目的地、出行的日期也一定要核对准确，出发哪天、回来哪天，别填错日期，要是填错了，保障没覆盖你的整个行程，出门也不踏实。
第三步，核对保单信息再缴费，存好保单。填完所有信息之后，咱们别急着付钱，先把整个保单的内容翻一遍，看看保障期限对不对，年龄填得对不对，保障项目是不是你选的那几项，免责条款是不是和你之前了解的一样，都确认没问题了，再付款。现在买旅行保险大多都是电子保单，很少发纸质保单了，咱们可以把电子保单存到自己手机的相册里，也可以转发一份给家里的孩子帮忙存着，万一出事需要用的时候，找起来方便。缴费方式现在大多是一次性缴清，旅行保险都是短期的，按出行天数收费，不会有分期缴费的麻烦，付一次款就能保整个行程，很省心。
真要是出了状况需要理赔，也不用慌，直接打保单上印的官方客服电话报案，把出事的时间、地点、情况说清楚，客服会告诉你需要准备什么材料，一般意外医疗需要准备门诊病历、缴费发票、检查报告，按要求把材料交上去，等审核就可以，审核通过后赔付金会直接打到你留的银行卡里。要是走的紧急救援，直接打救援电话，人家会安排对接医院和转运，不用咱们自己到处跑。
最后再提醒一句，买完之后一定要再核对一遍保障生效时间，不少产品是买完次日生效，也有可以选当天生效的，要是你今天买明天出发，选次日生效刚好，要是你今天出发今天买，一定要选当天生效的，别买完了保障还没生效，出门就没保障了。
结语
总的来说，60-65岁朋友买旅行保险，核心就是跟着出行场景选保障，核对好条款，照着自己的健康情况和预算选产品，别盲目跟风买用不上的保障，按照咱们说的三步走，轻轻松松就能选到合适的，放心出门舒舒服服游玩啦。
