引言
叔叔阿姨过了六十岁，想给自己添一份癌症相关的保障，是不是翻了好多攻略还是摸不清门路？到底该怎么选到合适的防癌险呢？今天咱们就把这个问题说清楚。
一. 先看健康准入条件
60岁以上买防癌险，第一个就得卡健康准入条件，别瞎买瞎试，试多了还可能留下记录，影响后续投保，听我一句劝，先把自己的身体情况捋明白了再挑。
如果你本身没啥大毛病，每年体检都正常，啥结节囊肿都没异常提示，那恭喜你，大部分防癌险你都能投，挑的时候就不用在健康要求这块纠结，直接往下看保障责任和价格就行。
如果你有常见的老年慢性病，比如血压稍微高点、血糖有点不稳，或者有脂肪肝、胆结石这类不涉及癌症的小病，别灰心，现在不少防癌险都不卡这些。就拿我之前接触过的刘阿姨说吧，刘阿姨今年64岁，患原发性高血压五六年了，一直吃药控制，血压稳定在正常范围，之前想买一份重疾险，人家直接因为高血压拒保了，转过来挑防癌险的时候，就专门选了健康告知不问轻度高血压的产品，顺利核保通过了。去年冬天刘阿姨体检查出了宫颈原位癌，做手术加上后续用药花了八万多，买的这份防癌险直接赔了约定的保额，覆盖了大部分医药费，刘阿姨说要是当初没选对放宽健康要求的产品，现在还在为钱犯愁呢。
要是你身上有一些结节、息肉或者囊肿，比如肺结节、甲状腺结节，也别慌，先看看你的结节分级，要是分级比较低，医生也说没事，就找对结节要求宽松的产品，有的产品只要分级不高，没怀疑恶性就可以投。不要抱着侥幸心理隐瞒病史，比如明明查出来肺结节还不告知，真到理赔的时候保险公司查出来，会拒赔还不退保费，得不偿失。
要是你之前得过癌症，已经治好康复好几年了，那也有对应要求宽松的防癌险可以选，别觉得得过癌症就肯定买不了，现在不少防癌险开放了抗癌康复人群投保，只要符合康复年限要求，就能买到对应保障。比如陈叔叔今年61岁，四年前得了早期结肠癌，手术之后一直康复挺好，复查也没异常，找对了对应健康要求的产品就顺利投保了，万一后续有复发转移，也能有一份保障托底，不用给子女添太多负担。
二. 按需挑选保障责任
如果您身体已经查出有结节、息肉这类容易癌变的异常，或者家族里有亲属得过癌症，那优先把恶性肿瘤的赔付额度选高一点。毕竟咱们买防癌险，最核心的就是真得癌的时候能拿到钱，够付治疗费、营养费，不用给孩子添负担。就拿64岁的陈阿姨来说，她母亲当年得的是胃癌，自己胃镜也查出来有胃息肉，她手里攒了几万块养老钱，不想动老本，就把大部分预算都放在提高恶性肿瘤的基本保额上，没额外加太多花里胡哨的责任，每年缴费不高，保额够覆盖常见癌症的治疗费用，心里也踏实。
要是您平时体检比较勤，每年都做防癌筛查，那可以选带原位癌额外赔付责任的产品。很多早期癌症都是通过体检发现的原位癌，发现得早治疗费用不高，但拿到一笔赔付也能覆盖住院、康复的开销，还能补贴因为治病耽误的养老收入。就像前面提到的李叔叔，他65岁，每年都跟着单位组织体检，他知道自己抽烟几十年，肺里有小结节，就特意选了带原位癌额外赔付的产品，今年体检发现肺原位癌，做完手术很快就出院了，不仅没花自己多少钱，还拿到了一笔赔付，正好用来术后买营养补剂，还跟老伙伴出去旅游了一圈放松心情，恢复得特别好。
要是您年龄刚过60，身体还算硬朗，也想给保障加个缓冲，可以选带癌症二次赔付责任的。有些癌症治疗后，过几年可能会出现复发转移，二次赔付就能在这个时候再给一笔钱，哪怕后续要继续治疗，也不用发愁没钱，不用让孩子卖房子凑钱。比如61岁的李阿姨，她姐姐当年得乳腺癌之后复发过，花了不少钱，她自己也查出来乳腺结节，所以特意选了带癌症二次赔付的责任，第一次赔付之后，要是后续再出问题，还能再赔一笔，多一层保障心里就多一份安稳。
如果您手里预算实在有限，每个月只能挤出来一点钱买保障，那就只选核心的恶性肿瘤赔付责任就好，别贪多买一堆附加责任。很多附加责任虽然听起来好，但会加不少保费，对咱们普通长辈来说，先把最核心的保障拿到手，比什么都重要。比如68岁的张叔叔，老伴身体不好要常年吃药，他自己的退休工资大部分都花在医药费上，每个月余钱不多，他就只选了核心的恶性肿瘤赔付责任，砍掉了所有不必要的附加责任，每年只需要交一千多块，就拿到了十几万的恶性肿瘤保障，满足了基本需求，也没添经济负担。
如果您平时容易忘事，每年缴保费怕忘，可以选缴费期满之后，还能给返还一定资金的类型，当然前提是您预算够。这种类型相当于攒了一笔钱，要是一辈子没出事，最后还能拿到一笔钱留给孩子，或者自己拿来当养老补贴，就当强制攒钱了。不过要记住，这种的保费比纯保障的要高一些，只有手头钱宽裕的时候再考虑，别硬买影响自己日常开销。
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三. 规划缴费与预算
咱们长辈买防癌险，首先得摸清楚自己兜里能拿多少钱出来花，别硬撑着买超出自己承受能力的，毕竟咱们养老也得留够零花钱，不能把钱全砸进保费里。我接触过不少叔叔阿姨，总想给自己买一份高额度保障，一听别人买的额度高，就非要跟着买，结果每年交保费的时候，连平时买菜买药都要缩手缩脚，太得不偿失了。一般来说，把每年保费控制在自己年收入或者每年退休工资的十分之一以内就合适，不会有太大压力。
如果您刚满60岁，身体还硬朗，每个月有固定退休工资，手头没有大的积蓄要留给孩子应急，那选长期年缴就挺合适。年缴能把保费分摊到十几年里，每年拿出来的钱不多，不会一下子掏走一大笔养老钱。就拿62岁的王阿姨来说吧，她每个月退休工资四千多，每年要拿出来五千块当体检和买药的备用金，剩下的闲钱不多，最后选了20年缴费的防癌险，每年只需要交两千三百多块，平均每个月才不到两百块，就是少买两盒保健品的钱，轻轻松松就把保费交了，还拿到了二十万的癌症保障，一点不影响平时的生活开销。
如果您年纪稍微大一点，比如已经68、69岁了，能选的缴费期本来就短，而且手头刚好有一笔暂时用不上的闲钱，也可以考虑一次性交清保费。一次性交清总保费会比分期交便宜一些，而且交完之后就不用年年惦记着缴费的事儿，不用怕忘记缴费导致保障失效，省心不少。比如67岁的张叔叔，儿子过年给了他八万红包，他本来就存着定期，一时半会儿用不上，就选了一次性交五万多，直接拿到了十八万的癌症保障，之后再也不用管缴费的事儿，该下棋下棋该跳广场舞跳广场舞，一点不操心。
如果您预算真的很有限，只需要最基础的保障，那就优先选只保恶性肿瘤的产品，不用非要附加轻症原位癌保障，这类产品保费更便宜，每年只需要几百到一千多就能买到十万左右的保额，完全能覆盖一部分治疗费用的缺口，先把保障给加上，总比没有保障强。咱们小区65岁的刘叔叔，老伴身体不好常年吃药，家里开销大，他就选了这种基础款，每年只交不到八百块，买到十万保额，万一真出问题，也能给孩子少添点负担，自己也能多一份选择。
最后提醒大家一句，买之前一定要算清楚，别听信别人说“多交钱多赔付”就盲目加预算，也别为了省钱选保额太低的产品，至少要覆盖基本的治疗费用就好。根据自己手里的钱，选适合自己的缴费方式，既能买对保障，又不影响自己的养老生活，这才是最合适的选择。
四. 认准正规购买渠道
我先给大家提个醒，别随便点手机弹窗里推的陌生链接，也别轻信街头发小传单、找上门推销还说“给专属优惠”的陌生人，这些非正规渠道很容易藏坑。之前就有68岁的陈伯伯，刷短视频的时候刷到一条弹窗广告，点进去填了信息，第二天就有人打电话过来，说给他预留了专属防癌险名额，还催他赶紧转钱锁名额。陈伯伯没多想就转了八千多块，结果之后再打电话就没人接，所谓的保单也根本查不到，才知道自己被骗了，最后只能报警处理，钱也没追回来。
要是你习惯线上操作，会用智能手机刷视频付款，那可以选保险公司官方网站、保险公司官方微信公众号，还有持正规保险牌照的经纪平台，这些渠道都有正规资质，不会卖假保单。买完之后你可以直接去保险公司的官方渠道查保单，信息都是同步的，不会出问题。就拿62岁的刘阿姨来说，她平时跟着孙女学了不少手机操作，就在保险公司的官方公众号上找到了合适的防癌险，一步步填信息做健康告知，孙女帮着核对了条款，当天就出了电子保单，转年查出结肠癌之后，直接就在公众号上提交了理赔申请，没几天赔款就到账了，全程不用跑线下，特别省心。
要是你不会用智能手机，眼神也不太好，看小字费劲，那就直接去保险公司的线下营业网点买，找网点里的正规保险销售人员给你讲解。面对面说不清楚你可以反复问，有啥不懂的当场就能弄明白，还能当场拿纸质保单，揣兜里心里也踏实。64岁的周叔叔眼睛花得厉害，看手机屏幕十分钟就头疼，他就家附近找了一家大保险公司的线下网点，进去之后坐下来慢慢听业务员讲，问了一堆问题，比如有没有糖尿病能不能买、癌症确诊之后怎么赔、钱打到哪里，业务员都一条一条给他讲清楚了，最后选了符合自己情况的产品，交钱之后当场拿到了纸质保单，每年要缴费了网点还会提前打电话提醒，不用自己记日子。
还有不少朋友会找身边认识的保险经纪人买，这种情况一定要先看对方的执业证，确认对方是在正规机构执业的，别找那种没有资质的“黑中介”。买完之后一定要自己去保险公司官方渠道查一下保单，确认保单确实生效、信息和你说的一样，别管对方说什么“我帮你查就行”，自己查一遍才放心。
最后再补一句，不管选哪个渠道，凡是让你转钱到私人账户、让你赶紧交钱不然就没名额的，一律别信，正规渠道都有公开的缴费通道，不会催着你立马做决定，你可以慢慢考虑，想清楚再买，适合自己再掏钱。
结语
总结一下，60岁以上买防癌险，先对照自己的身体情况挑健康告知宽松的，再顺着自己的腰包选保障，选对缴费方式减轻压力，最后认准正规渠道下手就行。只要选得合适，真遇上事的时候，这份保障就能帮咱们减轻不少负担，给子女也少添点麻烦，买对了就是靠谱的安心保障。
