引言
很多叔叔阿姨都问啦，六十多、七十多还在上老年大学、参加社区老年兴趣班，能不能买学平类的保障呀？六十岁老人能选的有哪些，七十五岁老人又有哪些能投呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。
一. 60岁可投保障梳理
目前市面上适配60岁人群的老人学平类保障，大多是针对在老年大学、社区老年兴趣班、老年文体院校参与学习活动的长辈设置的，责任覆盖学习活动期间的意外相关保障，日常外出的意外也大多能覆盖。
这类保障的投保条件很宽松，大部分产品只要年龄在60到65周岁之间，能正常日常活动、基本生活自理就能投，不需要提前做体检，只有一两条简单的健康告知，就算有高血压、糖尿病这类常见的老年慢病，只要控制稳定不影响日常活动，基本都能投保。
说说实际案例，郑州的张阿姨今年60岁，刚退休就报了家附近的老年大学国画班，报名的时候学校统一组织投保了这类保障，每年缴费也就一百多块钱。上周张阿姨在学校调颜料的时候，起身拿画纸不小心碰倒了一旁装满热水的保温杯，烫伤了小腿，去医院处理、换药一共花了三千二百多，社保报完之后剩下的一千六百多，减去一百块免赔额，剩下的部分按80%比例拿到了一千二百多的赔付，相当于自己只花了四百多，张阿姨说这一百多花得太值了。
从责任来看，这类60岁可投的保障，一般都包含意外门诊医疗、意外住院医疗，部分还会加意外伤残责任，价格大多在一百元到三百元之间，缴费方式都是一年一交，买一次保一年，没有长期缴费的压力，赔付的时候，先经社保结算的，赔付比例一般能到80%到90%，未经社保结算大多在60%左右，免赔额普遍在五十到一百块，门槛不高。
给大家说针对性建议：如果你是60岁刚报了老年大学或者兴趣班，日常还经常出门遛弯、跳广场舞，选包含意外门诊+意外住院的常规款就行，这个年龄大部分产品都能投，不用纠结高龄限制；如果本身已经有了其他意外险，只需要补充学习活动期间的额外保障，选一百多的基础款就够；要是身体有慢病，别乱买，先看健康告知，不询问常见慢病的直接投；投保找正规渠道，要么是报名的学校统一组织投保，要么自己找保险公司线下网点、官方平台买，别找不知名的第三方平台，避免出问题找不到人理赔。
二. 75岁可投保障要点
目前市面上针对75岁老人开设的学平类保障，大多是配合社区老年大学、老年活动中心集体报名开设的，个人散投的选项不算多，大多都是跟着集体活动一起参保，这一点要先记清楚，别瞎找渠道浪费时间。
这类保障的投保条件都很宽松，大部分只要求年龄符合，能正常参与日常集体活动就行，不需要做体检，常见的高血压、糖尿病这类老年慢病，几乎都不会过问投保资格，哪怕你平时需要吃药控血压，只要日常能出门跟着上老年课、参加活动，都能投。
这类保障的保障责任侧重点很明确，主要就是覆盖日常参与活动过程里的意外风险，比如上课走路滑倒、碰倒热水壶烫伤、拿器材不小心砸伤这类情况，包含意外门诊和意外住院的报销，部分还会加上意外伤残的保障，保额都不算很高，刚好覆盖一般小意外的治疗开销，够用就好。
给大家说个实际的例子，广州的张奶奶今年74岁，报了社区老年大学的国画班，跟着班级集体投了适配的学平类保障，上周上课搬画架的时候，没扶住架子倒下来砸到了脚背，脚趾轻微骨裂，去医院拍片子拿药加固定，花了一千八百多，报销的时候去掉免赔额，按比例报了一千二百多，自己只花了六百不到，子女都说这个钱花得值，毕竟平时老人出门活动难免有磕碰，有报销能省不少钱。
这类保障的价格都很便宜，一年也就几十块到一百多块，缴费都是一年一交，交一年保一年，不需要一下子交很多钱，压力很小。赔付的时候也很简单，保留好医院的诊断证明、缴费发票、病历，直接通过投保渠道提交申请就行，一般一周左右就能到账。
这里给大家提几个针对性建议：如果本身已经有了意外险，但是年龄超限保额降得很低，可以买一份这个做补充；如果从来没买过任何意外保障，哪怕年龄到了75岁，也一定要趁能投的时候配上，别觉得自己平时不出门就不用，哪怕在学校教室里走路摔一下，治疗费用也不少，有报销就能减轻负担；如果是个人想投找不到渠道，直接去家附近的社区老年大学或者街道老年活动中心问，很多集体报名的通道会开放给报名参与活动的老人，只要符合年龄就能投；最后一定要注意，买之前问清楚免责内容，比如有没有排除自己已经有的旧伤相关的意外，比如本身膝盖就有旧伤，要是因为旧伤引发的意外，大多是不赔的，这些提前问清楚，别理赔的时候出问题。
三. 按需匹配选购指南
如果你的经济条件比较一般，每个月可支配的闲钱不多，那就优先选侧重意外门诊的基础款。这类保障价格不高，一年缴费也就几十块到一百多块，大部分老人日常出门遛弯、买菜、去老年大学上课，难免磕磕碰碰，比如碰破了缝针、崴了脚去做理疗，这些门诊花费都能按比例报，刚好贴合日常小意外的需求，不会给家里添额外负担。就拿天津的赵阿姨来说，每个月退休金四千出头，儿子女儿还在还房贷，她不想多花钱买保障，就选了一款基础款的老人学平类保障，一年只花了八十多，上个月去菜市场买菜被自行车蹭倒擦破了腿，门诊换药花了三百多，扣掉免赔额之后报了两百多，等于大半花费都覆盖了，赵阿姨说这点钱不多，但能报一点是一点，心里挺舒服。
如果你平时经常外出活动，比如爱去公园跳广场舞、跟老友爬山、在老年大学报了手工、骑行这类活动多的课程，那优先选覆盖意外住院责任的保障。这类活动多了，发生严重意外的概率就比天天在家待着的老人高一点，万一不小心摔骨折、碰伤需要住院，几万块的住院费对普通家庭来说也是一笔不小的开支，选带意外住院的就能帮你分担大部分压力。像郑州的陈叔叔，今年62岁，在老年大学报了骑行班，每个周末都跟队出去骑近郊，儿女担心他出事，给他选了带高额意外住院责任的，去年骑行的时候为了躲路口的电动车摔倒，断了两根肋骨住院花了将近三万，最后报了两万多，自己只出了几千块，要是没买这个保障，这笔钱就得儿女全掏，陈叔叔说本来自己出来玩就不想给孩子添麻烦，有了这个保障心里踏实多了。
如果你本身有高血压、糖尿病这类常见的老年慢性病，那一定要优先选健康告知宽松的产品。很多老人身体都带点小毛病，要是买健康告知严的，很容易投不了，就算偷偷投了，后期出事理赔也可能出问题。现在不少针对老人的学平类保障，健康告知只问比较严重的重大疾病，不会卡高血压、糖尿病这些常见慢病，只要能正常日常活动就能投，非常友好。就像之前说的苏州张叔叔，68岁，有十几年的高血压，一直吃药控制，身体没别的大问题，能正常去老年大学上国画课，之前找了好几款，要么不让投，要么要求血压控制到某个标准才行，后来选了这款健康告知宽松的，直接就投上了，今年春天在公园散步踩滑摔了，股骨骨折住院花了四万多，顺利拿到了赔付，一点纠纷都没有。
如果是60岁刚退休，身体状态还不错，想要全一点的保障，经济条件也允许，可以选包含意外伤残责任的组合款。这类保障不仅能报门诊住院，要是真的不幸发生比较严重的意外，造成了伤残，还能额外给一笔赔付金，用来补后期的康复费、护工费，给家人也减轻不少负担。广州的林叔叔今年60岁，刚退休，退休金不低，儿女也都事业稳定，他不想老了真出事拖垮孩子，就选了带意外伤残的组合款，一年三百多块，保障也全，就算之后真出点啥事，也能给孩子留个兜底的。
如果是75岁的高龄老人，大部分时间就是在社区活动室下棋、打牌，出门不多，那不用追求高保额，选保额适中、侧重意外门诊的就行。高龄老人的这类保障价格本身就比60岁老人稍高一点，选太高的保额没必要，反而多花冤枉钱，只要能覆盖日常摔跤、碰伤这类小意外的门诊花费就够用。重庆的王爷爷今年74岁，平时每天就是下楼到社区活动室跟老伙计打牌，儿子给他选了一款保额适中的，一年一百多块，上个月起身捡牌的时候滑倒闪了腰，门诊做针灸按摩花了五百多，报了三百八十多，刚好够用，也没花多少钱，一家人都觉得挺合适。
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四. 投保避坑注意事项
别找乱七八糟的线下代理人私发链接投保，一定要找保险公司官方渠道，比如保险公司的线下营业网点、官方微信公众号、官方APP，或者持正规牌照的第三方保险平台投保，这些地方买的保单都能查到正规备案，不会出拿钱买假保单的问题。之前就有阿姨找小区里不熟的熟人买，结果那人拿了钱没真投保，真出事了找不到人，赔都没地方赔，这个坑一定要记牢。
一定要仔仔细细读免责条款，别嫌麻烦直接跳过。很多人买的时候只听销售说能赔，没看哪些情况不赔，最后出事申请理赔才被拒，闹心又吃亏。比如不少这类保障都免责了既往症引发的意外，如果你的旧腰伤本来就没好，不小心因为旧伤复发摔倒，这种情况大多是不赔的，买之前要看清楚，别等出事才追悔莫及。
要提前看清赔付比例和免赔额，别光看宣传里的报销，算不清自己能拿到多少钱。比如有的保障写着意外门诊报销80%，还有100元免赔额，也就是说你花了300块门诊费，要先减去100块免赔额，剩下200块再按80%报，最后只能拿到160块，不是所有钱都能全报。之前武汉有个刘阿姨买的时候没注意免赔额，看门诊只花了80块，达不到免赔标准，一分钱都报不了，白瞎了保费，所以买的时候一定要把这两项算明白，符合自己平时看病的花销再买。
要核对投保年龄要求，别想着隐瞒年龄买，最后肯定赔不了。不少人觉得差个一两岁没事，偷偷改年龄投保，保险公司核赔的时候一定会核对身份证信息，只要年龄超出了要求，直接会拒赔，保费都不一定能全退，完全得不偿失。60岁想买就找最高投保年龄覆盖60岁的产品，75岁买就找能接受75岁投保的，别抱着侥幸心理隐瞒信息。
买之前要确认保障范围是不是匹配你的需求，别买了没用的责任白花冤枉钱。如果你平时只是在社区老年大学上课，很少去外地旅游，就没必要多花钱买包含长途出行意外的附加责任，只买覆盖日常校园、老年活动中心的基础意外保障就行。如果你平时经常参加学校组织的户外活动，就一定要确认保障里包含户外活动意外，别只保室内上课，出门出事不赔，买错了保障等于白买。
结语
总的来说，60岁在老年大学、社区老年文体班学习活动的长辈，能选的这类学平相关保障选择不少，大多能覆盖日常意外门诊、住院的保障需求，投保条件也比较宽松，不少有小毛病也能投保；75岁的高龄长辈也能找到对应的学平类保障，这类保障侧重基础意外医疗保障，健康要求很低，适合高龄长辈参加社区老年活动时做风险兜底。大家根据自己平时活动多少、经济情况、身体状况选就行，投保前记得看清条款，通过正规渠道购买，就能选到适合自己的保障啦。
