引言
家有学生的朋友，是不是都给孩子买了学平险？那你是不是好奇，提交完报销申请之后，要等多长时间才能拿到报销款呀？别着急，这篇内容就给你说清楚这些问题。
一. 多久能收到赔款呀
只要你提交的报销材料完整无误，保险公司处理起来速度都比较快，赔款到账的时间也不会拖太久。我之前接触过一个真实案例，邻居家读小学五年级的壮壮，在学校体育课上和同学抢篮球的时候，脚下打滑摔了一跤，磕破了膝盖还缝了四针，总共花了两千多块的医疗费。壮壮妈妈之前给孩子买了学平险，摔跤当天就给保险公司报了案，等孩子拆线出院之后，整理好了所有需要的材料提交上去，不到三个工作日，报销的一千八百多块就打到壮壮妈妈的银行卡里了。
如果你提交的材料有缺漏，比如少了医院盖章的收费票据、或者漏了诊断证明，保险公司需要联系你补充材料，这肯定会拉长赔款到账的时间，有时候拖个十天半个月都是常事。住在我家对门的张阿姨，之前就吃过材料不全的亏，去年她孙子得肺炎住了院，提交报销材料的时候，只放了收费票据的复印件，忘记把原件放进去了，保险公司收到材料之后没法核实票据的真实性，只能来回打电话给张阿姨让她补寄原件，一来一回耽误了快十天，等材料补全审核通过，又过了两个工作日赔款才到账。
报案的时机也会影响赔款到账的速度，很多人出了险之后习惯等孩子出院很久再想起报案，其实只要按照要求，刚出险还在治疗的时候就可以报案，提前让保险公司登记信息，等治疗结束整理完材料直接提交，审核流程就能更快启动。也不用太担心过了时间报不了，大部分学平险都规定，在出险后的一定期限内报案都有效，只要别拖太久就行，最好不要超过半年，时间太长容易弄丢材料，也会影响审核进度。
不同的报销类型，到账速度也会有一点差别，如果是小额的门诊报销，因为涉及金额不多，审核流程相对简单，到账速度一般都会更快，快的话三五天就能到。如果是金额比较高的住院报销，保险公司需要逐一核对用药清单、住院证明等材料，审核步骤会多一点，到账速度会稍慢一些，但只要材料没问题，一般十个工作日之内也能完成打款。
如果超过十个工作日你还没有收到赔款，可以直接打电话给保险公司询问进度，一般都会有工作人员给你明确回复，告诉你目前审核到哪一步，还需要补充什么材料，不用一直干等着，主动询问能帮你更快拿到赔款。
二. 票据怎么收集才稳
不管是孩子在校跑跳崴了脚，还是换季发烧肺炎住院，想要顺利报销，第一步就得把票据收对，漏一张都可能耽误进度。
首先，所有费用的原始发票必须留好，这是核心，照片、复印件或者医院缴费的截图都没法代替原始发票。之前我身边就有这么个例子，张阿姨家孙子在学校踢足球摔折了胳膊，看完病她把原始发票拿去给小区团购团长算团建报销了，只留了一张复印件给学平险理赔，结果理赔那边说什么都没法通过，张阿姨来来回回跑了三趟医院，找财务补开费用证明，折腾了快一个月才办完报销，要是一开始就把原始发票留对，根本不用费这些力气。
其次，门诊的票据要搭配对应的门诊病历、处方单一起收。很多家长看完病随手就把处方单扔了，只留着缴费发票，等到理赔的时候才翻箱倒柜找，找不到还得再去医院找医生补打，耽误不少功夫。比如上次楼下刘爸爸家孩子得了急性肠胃炎，去校医院开了药又转去门诊输液，他只留了输液和拿药的发票，把医生写的门诊病历和处方弄丢了，理赔人员没法确认这个病是不是符合报销要求，硬生生把报销时间拉长了十多天，后来还是找主治医生重新调档补打材料，才顺利走完流程。
住院理赔的话，除了发票，还要收好出院小结、费用明细清单，这两样一样都不能少。费用明细清单要那种写清楚每一项收费的，不能只有一个总金额，出院小结要找医院盖章，没有盖章的材料也没法用。就说之前同事小周，他家孩子住了一周院，出院的时候忘了打印费用明细，只拿了发票和出院小结，邮寄材料之后被退回来补材料，来回邮寄又花了一周时间，本来十天能到账的赔款，晚了快半个月。
所有材料自己先复印一份留底，就算邮寄的时候原件弄丢了，你手里还有复印件，也能赶紧去补开对应的材料，不至于手忙脚乱。如果你是在线上申请理赔，按照要求上传清晰的完整照片就行，不要只拍一半，也不要拍糊了，要是照片看不清，理赔人员还是会让你重新上传，反而耽误时间。
最后提醒一句，孩子如果是因为意外受伤去看的诊，除了这些票据，最好再让学校开一份意外发生的情况说明，盖好学校的章，材料齐全，理赔审核的速度会快很多，你拿到赔款的时间自然也就更早。
三. 预算有限怎么挑选
如果咱们家里预算不宽松，挑学平险的时候别贪全，先抓核心需求就好。大部分普通家庭给孩子买学平险，一年的预算控制在两三百块就足够，不用硬追高保费的产品，很多高保费产品附加的咱们不常用的保障，对咱们来说就是浪费钱。
核心先看意外医疗的保障额度，孩子在学校跑跑跳跳，磕碰擦伤、不小心摔伤扭伤，或者被同学弄伤需要就医，这些都是高频发生的情况，意外医疗就是给这些情况兜底的。邻居张姐家刚上小学的儿子，去年在操场跑着玩摔断了胳膊，打石膏加换药前前后花了快三千块，她选的学平险意外医疗额度够，社保报完之后剩下的一千八百多几乎都报掉了，自己只出了不到两百块，当时买这份一年才花两百二十块，性价比很高。
其次再看住院医疗的免赔额和报销比例，尽量挑免赔额低，报销比例不低的产品。孩子本身抵抗力弱，换季容易得肺炎、支气管炎这类需要住院的小病，免赔额越低，咱们能拿到报销的门槛就越低，同样的花费自己掏的钱就更少。比如同样花三千块住院，免赔额一百块的比免赔额五百块的，能多报四百块，积少成多，真的能省下不少钱。
如果孩子已经有了居民医保，买学平险的时候不用重复买报销型的住院保障，可以把有限的预算侧重拉高意外医疗和身故伤残的基础额度，不用额外加钱买那些重复的保障，把每一分钱都花在刀刃上。比如本来预算三百，把重复保障的钱省下来，就能把意外医疗额度从一万提到三万，保障更实在，也不用多花钱。
如果孩子平时身体比较弱，经常需要门诊看病，预算实在有限的话，先优先保意外和住院，附加门诊责任的时候选基础额度就可以，不用追求高门诊额度，先把核心风险兜住，等以后预算宽松了再补充其他保障就好。比如预算只有两百块，选一万意外医疗加三万住院医疗，附加一千门诊额度，就已经能覆盖孩子在校大部分风险了，完全够用。
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四. 哪些情况容易拒赔
第一种容易拒赔的情况，就是投保的时候没如实说清楚孩子之前的身体问题。咱们小区就有这么个例子，上四年级的浩浩之前查出来有慢性的鼻炎，一受凉就会犯，妈妈买学平险的时候，觉得就是小毛病，不用告诉保险公司。结果半年后浩浩鼻炎加重住院，花了八千多块，申请报销的时候被拒了。因为保险公司查到浩浩投保前就有这个病史，投保的时候没如实说，按照条款，这种既往症引发的治疗，是没法赔付的。所以提醒大家，投保的时候，健康告知问到的问题，一定要如实说，别抱着侥幸心理瞒报，不然最后吃亏的是自己。
第二种容易拒赔的情况，是在等待期内出事。大部分学平险都有等待期，一般是几天到十几天不等，只有过了等待期，保障才正式生效。去年楼下张奶奶给孙子买了学平险，买完第三天孩子体育课崴了脚，花了两千多治疗费，找保险公司报销被拒了，就是因为还没过约定的等待期。如果买的是续保的学平险，大部分不会重新算等待期，这个点大家记好，买新的学平险尽量衔接上旧保险的到期时间，别留空窗期，也别刚买完就担心出事，提前规划好就没问题。
第三种容易拒赔的情况，是不在保障范围内的项目。比如很多家长觉得，只要孩子住院了都能报，其实有些特殊的项目是不赔的，比如整容类的项目，还有美容性质的牙齿矫正，这些都不在普通学平险的保障范围里。之前有个妈妈带孩子去做牙齿正畸，花了几万块，想起买了学平险就去申请报销，结果直接被拒了，就是因为正畸不在保障范围内。还有就是孩子因为私自参加危险性很高的活动受伤，不少学平险也不会赔，所以投保之后一定要看清楚，哪些是在保障范围内的，哪些是除外的。
第四种容易拒赔的情况，是报销的单据不全或者不合规。之前咱们说过，要带原件，但还有人会碰到这种情况：孩子用别的保险报过一次，把原件留在那边了，自己只拿了复印件过来，这种如果没开好相关的分割证明，也很容易卡住报销。还有就是私立医院的治疗，大部分学平险只报二级及二级以上公立医院的普通部，如果孩子去了不符合要求的医院就医，也会被拒赔。所以孩子受伤需要就医的时候，尽量选符合条款要求的医院，保留好所有的单据，缺什么材料提前补好，别因为材料不合规拿不到赔款。
最后还要提醒大家，如果是第三方造成的孩子受伤，比如别的孩子把自家孩子弄伤了，对方已经赔了全额的医疗费，那学平险不会重复报销这部分费用，只能报销对方没覆盖到的剩余部分，这点也提前说清楚，别到申请的时候觉得为什么不能赔，不符合条款约定的情况，确实是没法赔付的。大家投保前把这些情况理清楚，就能避开大部分拒赔的坑了。
结语
看到这里，你肯定明白啦，学平险报销到账快慢主要看你的材料齐不齐，只要把发票、病历这些要求的材料都备齐，一般很快就能拿到赔款。咱们给孩子买学平险，不管家里条件如何，记得优先盯紧意外医疗的额度，投保的时候如实说清楚健康情况，别漏交材料，真出事理赔就能顺顺当当，给孩子在校的日常开销兜底也更省心。
