引言
你是不是刷手机的时候刷到过相关内容，或是收到扣费通知的时候突然懵了——补充医疗保险交700块，到底说的是什么呀？别着急，今天咱就把这个问题说清楚。
一. 七百块保哪些具体情况
先给你说最直接的，每年掏七百块的这款补充医疗险，主要就是补社保报完之后剩下没覆盖的部分。就拿我楼下小区邻居老赵说吧，他今年五十多，平时爱下楼遛弯踢毽子，上周雨天路滑没站稳，摔成了踝关节骨折，住院加手术一共花了八千一百多。社保统筹报完之后，还剩四千二百多要自己掏，其中三千是住院的床位费、手术耗材费，剩下两百多是门诊拿药的自付部分。老赵买的就是这个一年七百块的补充医疗险，最后给报了三千四百多，自己只花了八百不到，比原本预算少出好多。
这七百块能覆盖住院时社保没报完的自付费用，不管是做手术的耗材费，还是普通住院的床位费、护理费，只要是社保范围内没报完的部分，它都能按比例报。像老赵用的进口钢板，社保只报了六成，剩下四成就走这个补充医疗险报了，这就是最实在的用处。
除了住院的费用，它还能覆盖门诊的自付部分。比如你平时去医院看慢病，开处方拿药，社保每个月的门诊额度用完之后，剩下的自付费用累计到起赔线以上，它也能按比例报。比如小区里张阿姨有慢性病，每个月拿药要花三百多，社保报完自己还要出一百二，一年下来自己掏一千四百多，这个七百块的补充医疗险给报了八成，最后省了一千多，算下来交的七百块保费早就赚回来了。
还有一部分特殊情况它也能保，比如住院前后的门诊复查费用，社保报完剩下的部分，它也能纳入赔付范围。老赵出院之后，半个月要去门诊拍一次片子复查，三次复查花了六百多，社保报完剩下三百二十块，也走这个补充医疗险报了两百五十多，没让老赵多花冤枉钱。
这里给你提个醒，七百块的这类补充医疗险，大多不报销社保范围外的全额自费药，你买之前一定要先看清楚这一点，别等需要理赔的时候才发现不对。如果你平时看病大多用社保范围内的药品和治疗项目，那这个七百块的就完全够用，能帮你担下大部分自付压力。
二. 几类人群购买建议不同
刚毕业参加工作的年轻人，基础社保一般已经由单位缴纳，大多身体底子好，平时很少跑医院，每年也就感冒发烧几次，花费不算高，这种情况你可以先不着急买七百块的这款补充医疗保险，先把预算留给意外险和百万医疗险，满足基础的意外和大病保障就够，把钱花在更刚需的地方。
如果是已经成家，家里有正在上学的孩子，孩子平时容易感冒、得肺炎，跑门诊住院的次数比成年人多不少，社保报销之后往往还剩不少自付部分，一年下来零零散散也能攒下不少开支，这种家庭建议入手这款补充医疗保险，七百块的花费不算高，能给孩子的门诊和住院费用多报一层，帮家里减轻一些开支压力。我身边有个朋友，孩子去年得支气管炎住院，总花费小一万，社保报完之后剩下三千多，走补充医疗保险又报了两千出头，相当于自己只花了一千，七百块的投入换回来这么多报销，整体算下来很划算。
如果是家里有退休老人，老人年纪大了，多少都有一些慢性病，经常需要去医院开药、做复查，部分老人的社保报销比例不算太高，自付部分累积下来也是不小的负担，要是老人身体健康，能通过投保审核，直接买就对了，七百块一年换个保障，哪怕平时报门诊都能回本不少，不用太纠结。
如果本身就有比较严重的慢性病，常年需要吃药治疗，先别急着直接买，先翻一下投保要求，看看这款补充医疗险能不能承保你的既往病症，如果符合投保要求，买上没问题；要是不符合要求，别强行投保，不然最后理赔的时候会出问题，白白浪费七百块。
如果是本身已经买了其他的补充医疗类保险，先算一下你已经有的保障能不能覆盖需求，要是现有保障额度够、报销范围全，那就不用重复买，省下七百块留作其他保障的预算；要是现有保障缺口比较大，还有不少自付部分报不了，那可以入手这款，补上缺口就好。
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三. 理赔流程如何不卡顿
先给你说第一个要点，所有就诊相关的纸质材料，从挂号小票到出院小结，全部按时间顺序整理好收进文件袋，别随手塞抽屉到处丢。上个月我表姐陪她爸去做微创，出院的时候把住院发票随手夹在旧杂志里，等到要申请理赔的时候找了整整三天，差点过了理赔申请的有效期，最后翻得家里乱七八糟才找着，平白添了一堆麻烦。哪怕你走线上申请要拍照片，材料整理得整齐，拍出来的内容清晰没有折痕，审核的效率也会高很多。
第二个要点，所有发票、费用清单这些核心材料，如果社保已经报销过，记得让社保部门给你开分割单，别直接把原件给出去就不管了。很多人不知道，社保报销之后原件会被收走，如果没有分割单，补充医疗保险这边没办法确认你已经报了多少，剩下的可报额度算不清楚，直接就会打回你的申请，来回折腾至少多耗一周时间。我家楼下的张阿姨之前就踩过这个坑，社保报完没开分割单，把所有材料交上去之后，又特意跑了一趟社保中心补开，一来一回花了快十天，本来两周能到账的理赔，硬生生拖了一个月。
第三个要点，提交申请之前，对着保单上的理赔要求，一条一条核对你交的材料，缺啥立马补。比如很多补充医疗险要求必须提供医院开具的诊断证明，不能只有出院小结，你要是只交了出院小结，审核肯定会卡。你可以把要求写在便签纸上，交一样勾一样，确保所有要求的材料都齐了再提交，别抱着“先交上去等着，缺了他们再说”的想法，这种心态最容易耽误理赔时间。
第四个要点，如果走线上渠道申请，别用修图软件改任何材料上的信息，哪怕你只是想把模糊的字调清楚，都有可能被系统判定为材料造假，直接驳回申请。要是拍照的时候反光，就找个光线好的地方重新拍，要是材料上的字本身印得浅，就用手机微距功能对焦拍清楚，千万别乱改。我之前见过一个小伙子，为了把费用金额拍清楚，P了一下亮度，结果系统直接识别出修改痕迹，人工审核重新核对了好久才通过，平白多等了半个月。
最后一个要点，提交申请之后，过三天可以查询一下进度，要是超过一周还没更新状态，主动打保险公司的客服电话问清楚情况，别一直等着。很多时候不是你的材料有问题，是系统延迟或者材料漏分类了，你主动问一句，就能把卡点疏通开，不用不明不白耗时间。
四. 合同里哪些字得细读
第一个要揪出来细读的，是「等待期」这三个字。别觉得这三个字不起眼，它直接影响你能不能顺利拿到赔付。举个例子，你上周刚买了这份700块的补充医疗险，这周就因为不舒服住院申请理赔，要是合同写了30天等待期，那这次住院肯定赔不了，相当于你白跑一趟申请，还得自己掏钱。建议你买之前先数清楚等待期的天数，尽量选等待期短的，别买完就踩坑。
第二个要盯紧的，是「既往症」相关的描述。不少人买之前就有常年需要吃药调理的小毛病，比如慢性胃病、关节疼痛之类的，如果你没仔细看合同里对既往症的要求，就瞎签字购买，后续理赔的时候很容易被拒。比如咱们小区张阿姨，之前就有慢性胃炎，买这份700块的补充医疗险的时候没看既往症条款，后来胃炎住了院申请理赔，才发现合同里写了“投保前已有的既往症不承担赔付责任”，最后一分钱都没拿到，白白花了保费。建议你投保的时候，把合同里关于既往症的约定一句一句读明白，自己有的老毛病，看看合同到底赔不赔，别稀里糊涂就投保。
第三个得逐字读的，是「赔付比例」和「赔付限额」。这份700块的补充医疗险，不是说社保报完剩下的钱全都给你报，不同的费用、不同的医院等级，赔付比例可能不一样，还有年度赔付的最高限额。比如有的合同写着，社保范围内自付部分报80%，社保外自费部分只报50%，门诊一年最多赔两千，住院一年最多赔五万。要是你没提前看清楚，以为剩下的全能报，最后拿到赔款发现比预期少很多，反而闹心。建议你把这两个数值用笔圈出来，算一算自己万一住院，大概能拿到多少赔款，心里提前有个数。
第四个不能放过的，是「除外责任」这一部分。除外责任就是合同写清楚，哪些情况不给赔。比如有的会把美容整形、洗牙补牙这类保健类项目排除在外，有的会把一些特定的治疗项目排除，如果你刚好有这方面的就诊需求，买错了就没用。举个例子，你打算近期做牙齿正畸，想着买完补充医疗险能报一部分，结果翻了合同才发现，牙齿矫正属于除外责任，根本不给赔，这七百块花的就完全没必要。建议你直接翻到合同的除外责任板块，一条一条过，看看自己常需要的医疗项目在不在保障范围内，不在的话就换别的产品。
最后还要核对一下「缴费和保障期限」的内容。这份700块的补充医疗险，大部分是交一年保一年的，但也有部分产品是交一年保半年，或者自动扣费续保。要是你只打算买一年试试，结果没看清楚条款，开通了自动续保，第二年自动扣了你的钱，想退就麻烦了。建议你买完之后再核对一遍，把缴费周期、保障时间、是否自动扣费都确认清楚，不需要自动续保的，记得提前关掉自动扣费选项，避免不必要的支出。
结语
其实补充医疗保险700块，就是一年花费700元，用来补充社保没报销完那部分医疗费的保险。像咱们刚才说的老赵，就是花了差不多这个钱买到了这份保障，把住院剩下的花费给报了，实实在在帮家里减轻了负担。你要是家里有经常跑医院的老人孩子，或者本身底子弱常看病，选这类价位的补充医疗很合适；要是年轻身体好暂时没啥看病需求，也可以根据自己情况慢慢考虑，不管选不选，都记得一定要对着条款把等待期、承保范围都看明白再下手哦。
