引言
准备出国游玩，是不是正发愁不知道从哪儿买合适的境外旅游险？要是已经身在境外，想买份保障又不知道能不能买、该怎么买？别着急，今天咱们就来把这两个问题说清楚，帮你找到合适的解决办法。
一.国内平台在线怎么买
咱们出门旅游前，人还在国内的时候，买境外旅游险的渠道其实特别方便，首选就是国内正规平台在线购买，不用跑线下门店，掏出手机敲两下就能搞定，省心又靠谱。
常见的可购买渠道有不少，我们一个个说，第一个就是保险公司的官方渠道，不管是官方网站还是官方APP，或是官方公众号，都是直接对接保险公司的，不会出问题，操作起来也很简单。进去之后找到境外旅游险的板块，选定你要去的目的地，再选你出行的起止日期，计算出保费后，按照提示填写身份信息，直接在线缴费就能出单，电子保单会直接发到你留的邮箱或者短信里，自己存好就行，不用打印实体保单，需要用的时候调出来就行。
除了保险公司官方渠道，很多商业银行的手机银行APP也会有合规的保险购买入口，如果你平时常用某一家银行的手机银行，懒得再下载新APP，直接在这里找境外旅游险就行。我给你举个具体的例子，去年小陈一家三口去东南亚玩，出发前一天才想起买保险，打开常用的手机银行，找到保险板块搜境外旅游相关的产品，选了覆盖整个出行周期的选项，填了三个人的身份信息，绑定银行卡缴费，前后不到十分钟就搞定了，电子保单直接存在了APP里，后来小陈的孩子在境外不小心划伤手去诊所处理，回来整理好所有的诊疗单据、缴费凭证，直接在APP上提交理赔申请，没几天赔款就到账了，全程没有额外跑腿，也没有遇到推销缠人的情况，体验很不错。
还有第三方正规互联网保险平台也可以选择，这些平台会集合多家公司的相关产品，你可以直接对比不同计划的保障内容和价格，挑选符合自己需求的就行，操作流程和前面说的差不多，选好、填信息、缴费、收保单，一步一步跟着提示走就不会错。
这里要给大家提几个需要注意的点，不管你在哪个平台买，第一要确认平台是正规持牌的，别点陌生链接或者不知名的小网站买，避免信息泄露或者买到无效保单。第二一定要核对出行日期，保障的生效时间要早于你出发的时间，终止时间要晚于你回国的时间，别出现你的行程已经开始了，保险还没生效，或者你还在境外，保障已经过期了的情况，那样就起不到作用了。第三你的身份信息一定要填写准确，尤其是姓名和证件号码，要和你通关用的证件保持一致，不然后续理赔的时候可能会出现麻烦。如果是多人一起出行，最好把每个人的信息都核对一遍，别漏填错填。最后，买完之后一定要把电子保单存好，同时把保险公司的全球救援热线存到手机通讯录里，别等需要用的时候才找不着号码，耽误事。如果你预算有限，可以选基础保障计划，涵盖基础的医疗和意外就行，性价比不错；如果对医疗条件要求比较高，可以选额度更高的计划，对应保障更全，保费也会高一点，根据自己的经济情况选就可以。
二.条款细节重点看哪些
先给你说第一个必看的点，就是医疗责任的覆盖范围，别以为买了就能全报，很多人踩坑都踩在这。
举个真实的例子，张阿姨去年跟团出行，出发前随手买了一份，没仔细看条款，到境外之后因为吃坏东西引发急性肠胃炎住院，出院之后回来申请理赔才发现，她买的这份只保障意外导致的医疗，不包含疾病医疗，最后几千块的住院费只能自己承担，后悔没提前看清楚。所以你得看清楚，条款里写的是只保意外医疗，还是包含突发疾病医疗，境外游难免遇到水土不服、换季感冒这类情况，带上疾病医疗保障会踏实很多。
第二个重点，一定要看免责条款里的健康告知要求，有没有要求申报既往症，哪些情况是不赔的。
之前我碰到过一位李先生，本身有常年的慢性病，出发的时候觉得自己状态不错，就没当回事，也没看健康告知的要求，直接买了就出发了，结果到境外之后慢性病急性发作，住院花了不少钱，申请理赔的时候，保险公司查到他投保前就有这个病史，条款里明确写了既往症发作不在保障范围内，最后只能自己掏钱。所以你买的时候一定要逐字读健康告知，问到的健康情况一定要如实填，别心存侥幸，也得看清楚条款里写了哪些情况是明确不赔的，心里提前有数。
第三个要注意的，就是保障的有效区域，有没有排除你要去的目的地。
比如你计划去的是某个特定地区，有些产品的条款里会把部分地区排除在保障范围外，如果没注意这点，买了之后到地方出事，保险公司是不会赔的。出发前先对照你的行程，核对条款里的保障区域，确认你要去的地方在保障范围内再下单，别嫌麻烦，这一步错了后面全白搭。
第四个要看的，就是救援服务的细节，条款里有没有写清楚救援的范围，哪些救援是免费提供的，哪些需要自己额外付费。
很多人买境外旅游险就是冲着急救救援来的，但不同产品包含的救援服务不一样，有的只安排就医转运，不包含送返国内的费用，有的是全包。之前有游客在境外扭伤了脚，需要坐飞机回来静养，他买的产品条款里明确包含医疗送返，最后这部分费用直接由救援方承担了，省了好几万的包机费用。你得看清楚条款里写的救援内容，确认你需要的服务在保障里。
最后别忘了看责任期限，就是出险之后多久内报案有效，提交材料有没有时间限制，还有保障的起止时间，是不是从你离开国内边境开始，到你回来入境结束，别买的保障期限卡得太死，万一航班延误，回来的时候已经过了保障期限，真出事就没保障了。
三.人在境外急事如何赔
不管你已经提前买了还是临时在境外补买了，真遇到需要赔付的急事，第一步先做这件事：第一时间拨打你购买渠道预留的官方救援和报案电话，别自己先垫钱做手术再慢悠悠通知保险公司，早说早安排，能帮你省很多麻烦。
给你说个真实的案例，有个姑娘去东南亚旅游，走之前忘了买，到了当地之后才通过国内的在线渠道补买了境外旅游险，结果买完第三天吃海鲜过敏进了当地医院，她刚住进病房，就掏出手机找到了保险单上的报案电话打了过去。接线工作人员很快对接了当地合作的医疗机构，确认了她的保障范围之后，直接帮她垫付了急诊和抗过敏治疗的费用，没让她掏一分钱押金，她当时随身只带了几千块人民币换的当地货币，本来还担心钱不够要找国内家人打钱，这下完全没了后顾之忧。
一定要保存好所有的纸质单据，不管是挂号单、缴费收据、医生开的诊断证明，还是检查报告，每一张都收好，原件别弄丢了，也可以提前拍好清晰的照片存在手机云盘里，万一原件弄丢了，照片也能作为辅助材料提交。像刚才说的那个姑娘，就是把所有单据都整理好，回国之后三个工作日就完成了剩余门诊费用的报销，钱直接打到了她预留的银行卡里，整个过程不需要她跑保险公司线下网点，在线上传材料就能完成审核。
如果是需要转运回国治疗的情况，直接跟接线的救援人员说明你的情况就行，他们会帮你对接符合要求的转运机构，你只需要配合提供个人信息和医院出具的身体情况说明就可以，不需要自己联系转运公司谈价格，这个费用大多会按照合同约定的范围进行承担。
最后说两个要注意的点，第一，别私自转院或者找不正规的医疗机构，一定要在保险公司认可的机构接受治疗，不然会影响你的赔付审核。第二，如果是在人在境外补买的保险，要注意保单生效时间，一般都是下单之后次日零点生效，生效之前发生的意外是没法赔付的，刚到境外就想买的话，最好下单的时候算好时间，别让保障出现空窗。
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四.特殊人群选什么保障
咱们先说说老年出游群体，这个群体是出游的常客，不少叔叔阿姨攒了时间就想出国看看风景，但是年纪大了，出行路上难免有突发状况，选保障的时候一定要抓准核心需求。
老年人选境外旅游险，第一要选支持符合自身年龄投保的产品，不少产品对投保年龄有明确要求，下单之前一定要先核对清楚年龄要求，别付完钱才发现不符合投保条件，白耽误工夫。其次，一定要重点看医疗保障的额度，尽量选额度适中、包含境外门诊责任的计划，毕竟人在境外，门诊看病的花费也不低，能报销门诊费用能省下不少开支。
给大家说个真实的例子，张阿姨今年62岁，跟着老同事们一起去境外游玩，出发前她女儿帮她选保障，一开始只选了最便宜的基础款，后来仔细一看，基础款不含门诊责任，而且医疗额度偏低，赶紧换成了支持65岁以下投保、包含门诊责任的计划。没想到张阿姨到境外的第二天，就因为天气变化犯了支气管炎，去当地诊所看诊拿药花了两千多，回来之后提交材料，很快就拿到了报销，要是当时没换计划，这部分钱就只能自己承担了。
再说说未成年孩子跟着家长出境游的情况，孩子好奇心重，跑跳玩耍的时候很容易发生磕碰扭伤，选保障的时候，要额外加上意外相关的保障责任。不少家长觉得孩子身体好，只买基础保障就行，其实不对，境外的意外医疗花销不低，选包含意外门诊、意外住院责任的计划，遇到小意外也能放心处理。
还有一类特殊人群，就是本身有基础病的朋友，想出境游玩的话，投保的时候一定要如实做好健康告知，不要隐瞒病史。如果隐瞒病史投保，真的出险了，保险公司会按照条款约定处理，没法获得赔付，吃亏的还是自己。本身有基础病的朋友，可以选对健康要求宽松、能覆盖常规突发情况的计划，优先把基础的医疗保障做足，不用盲目追求太多附加责任，符合自己的情况就够用。
还有就是自由行、深度游的特殊出行群体，这类朋友往往会去一些相对小众的地区，行程时间也比较长，选保障的时候，要选保障期限能覆盖全程的产品，别卡着行程结束日算期限，最好多买个一两天，避免因为航班延误之类的突发情况导致保障断档，另外也可以加上行程变更相关的保障，遇到临时改行程的情况，也能获得对应的补偿。
结语
总结下来，要是你还在国内，直接走国内银行APP、保险公司官方渠道就能买，提前选好覆盖全程出行天数的方案，如实填好健康信息，盯着医疗额度和免责条款核对清楚就没问题。哪怕你已经身处境外，也可以联系国内正规保险公司的官方客服，通过国内合规线上渠道投保，记得保留好所有医疗相关单据，遇到情况第一时间打保险公司的救援热线就可以。不同人群也能按需调整，给长辈选重点挑医疗额度够、高龄可投的方案，带孩子出行就侧重加上意外相关保障，这样不管你在哪，都能配上合适的保障，踏实享受旅途啦。
