引言
你是不是正准备出门玩，对着旅游交通意外险犯嘀咕？到底买这个要花多少钱？真出事儿了能顺利报销吗？今天咱就把这些问题掰扯清楚，给你说个明明白白。
一. 保费几十还是几百划算
如果你只打算周末出个市，或者坐高铁去邻省玩个两三天，选十几二十块的基础款就够用。这种短途出行，最多就是赶车的时候摔个跤、被行李蹭个伤，或是遇上火车、大巴延误个几小时，基础款的保额完全能覆盖这些常见的小状况，没必要花大价钱买贵的。
要是你计划出门玩十天半个月，还打算去爬个山、玩个漂流这类带点轻度户外项目的行程，那就可以选四五十块的档位。这个档位一般会多包含一些轻度户外活动的保障，保额也会比基础款高一点，玩的时候碰到小磕小碰也更安心，多花几十块换个踏实，挺值的。
如果是一家子一起出门旅游，好几个人一起买，也不用每个人都挑贵的。大人本身日常已经有其他意外险打底，选几十块的基础款补充旅游交通保障就够；小孩活泼好动容易出小意外，可以稍微提一点预算，选五六十块的，把意外医疗的额度拉高一点就好，不用盲目选上百块的产品。
我上个月碰到一位读者，跟朋友去周边城市玩四天，上来就要买一百多的产品，说保额越高越好。我劝她选了二十多块的基础款，最后算下来，她花的钱不到原来预算的四分之一，保障也完全覆盖了她这趟行程的需求，剩下的钱她还多吃了两顿当地特色菜，这不比花冤枉钱买用不上的高保额强。
总的来说，保费选多少，全看你的出行时长和游玩项目，不要贪贵也不要贪过度便宜。那种几块钱保一个月的，大多只赔身故伤残，意外医疗的额度很低甚至没有，真碰到事报销不了多少，不建议选。你就按照出行天数算，一般一天几块钱就够，出行半个月也就几十块，真没必要花上百块买一堆根本用不上的保障，把钱花在刀刃上才划算。
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二. 意外医疗到底能报多少
不同产品的报销额度和比例不一样，不是所有医药费都能全报，得提前看条款约定。
一般来说，产品的意外医疗报销额度从几千元到几万元不等，大多都能覆盖短途旅行遇到的常见意外治疗开销。比如崴脚缝针、轻微擦伤处理、骑行摔碰擦伤这类小伤害，几千块的额度基本够用，如果是去偏远地区旅行，或者安排了高一点风险的出行项目，可以选额度稍高的产品。
之前我朋友小张五一去城郊骑山地车下坡的时候没稳住，连车带人摔进路边排水沟，胳膊蹭了大片伤口还缝了五针，当时出发前他买的这款旅游交通意外险，意外医疗额度是8000块，约定社保范围内的用药和治疗费用，扣除100块免赔额之后，能报80%。这次小张一共花了1200多块，都是社保范围内的开销，最后算下来赔了（1200-100）×80%=880块，自己只掏了三百多，比全自己承担划算很多。
如果你有社保，优先选能报销社保外用药的产品，哪怕额度稍微低一点，实际能拿到的报销也比只报社保内的实用。很多人买的时候不注意这点，受伤之后用了进口缝线或者外用的止痛消炎药，结果这些都不在社保范围内，报不了，只能自己掏钱。如果没社保，就得找报销比例高一点的产品，不然扣除免赔额再按低比例报，自己承担的部分就会变多。
还有一些需要你注意的点，比如美容性质的修复项目不报，因为个人旧伤引发的治疗不报，特意找私立医院的特需门诊开销也大多不在报销范围内，得选条款约定的普通公立医院才行。买之前一定要把这些报销范围扫一遍，别等出险了才发现自己想要保障的内容不在范围内，白买了。
三. 老人小孩怎么选才靠谱
带老人小孩出门旅游，不少人觉得这两类人容易出状况，保费肯定贵，要么干脆不买，要么随便买个最便宜的，其实完全不用这么走极端。
先给老人说。老人出门一般跟团或者坐公共交通，行动相对慢，但难免腿脚不灵便，磕磕碰碰比年轻人多。如果你家老人身体基础情况平稳，平时出门能自理，选一天几块钱的基础款就行。基础款已经覆盖交通意外和常规意外医疗，不用多花冤枉钱买没必要的保障。要是老人身体状况一般，出门要坐长途飞机或者长时间自驾，选每天多花两三块的拓展款就行，把意外医疗的报销额度提高一些，另外要注意，大部分这类保险不会对老人设太高的年龄门槛，只要在年龄范围内，正常填健康告知就行，不用隐瞒情况，也不用特意找特殊款，符合年龄要求直接买就可以。
去年我邻居李姨带70岁的妈妈去周边城市玩，老太太下台阶扭了脚，脚踝骨裂，当时李姨就给妈妈买了每天5块钱的高保额医疗款，最后住院加门诊的费用，符合要求的部分都按条款报了，没花多少自己的钱。要是李姨当时图便宜，买了最低医疗额度的，自己就得掏不少钱。
再说说小孩。小孩活泼好动，跑跳的时候容易摔擦伤，坐车也偶尔会晕了不舒服磕碰，家长不用给小孩买太贵的，优先选意外医疗报销范围宽的就行。如果是跟家人坐国内短途交通，一天两三块的基础款就够用，额度足够覆盖小孩常见的擦伤、扭伤的处理费用。要是出门行程超过一周，小孩要参与爬山、乘船这类活动，可以选总保费二三十块的中长期款，把意外医疗的免赔额降到最低，这样哪怕只花了几百块治疗费，也能按比例报，不会因为免赔额拿不到赔款。
最后给大家说两个核对要点：不管给老人还是小孩买，先看年龄限制，符合年龄再下单；然后看健康要求，一般这类保险只要求被保险人能正常出行，不用复杂的健康告知，如实填情况就可以；不要盲目追求高保费的产品，根据出行天数和出行项目选，正好匹配需求就够。如果是一家人一起出门，可以直接选对应的多人投保选项，投保更快，价格还比单独一个个买稍微划算一点。
四. 出险后申请赔款有啥门路
第一时间联系帮你投保的渠道或者保险公司官方客服，别拖着，也别自己先把所有票据都随手丢了。要是在出行路上刚出事，先处理伤口或者修好车子，伤情稳定、现场处理完之后，再找保险公司报备就行，不用慌慌张张没理清状况就打电话，说不清楚信息反而耽误流程。
所有跟这次意外有关的票据一定要存好，不管是门诊挂号单、交费发票，还是去医院拍片子的报告单，甚至是你因为意外花的交通打车费（要看条款里有没有涵盖这项），都要整理好放一个袋子里。之前有个网友出门玩骑车摔了，当时着急赶车回家，把缴费的小票随便塞牛仔裤口袋，回家洗衣服直接泡烂了，最后补了快一周单据才申请下来赔款，平白多跑了好几趟医院。
现在申请理赔不用特意跑线下门店，大部分都能在线上提交。你当时在哪买的，就在哪个小程序或者APP里找理赔入口，按照提示拍清楚所有单据传上去就行。要是你习惯线下处理，也可以带着纸质材料去保险公司的线下网点填写申请表格，两种方式都可以，选你自己顺手的就行。
提交完材料之后，记得多留意短信或者APP的通知，如果保险公司说材料不全缺了哪样，按照要求补上去就可以，不用太紧张。一般小额度的意外医疗理赔，三到五个工作日就能处理完成，赔款会直接打到你预留的银行卡里。
如果遇到理赔有争议，比如说你觉得该报的项目没给报，可以直接打保险公司的客服电话询问原因，调出条款一条一条核对，要是还是说不清楚，可以找投保平台的客服协助你沟通，不用自己闷着生气，按流程核对清楚就能解决问题。
结语
总结下来你问的旅游交通意外保险，价格其实没那么贵，短途出行十来块到几十块就能搞定，长途或者多趟出行选百元内的方案也足够用。报销也不复杂，只要是符合条款的意外医疗费用，留好票据按流程申请就能拿到赔付，像小张这种情况就能顺利报销掉大部分花费。不管你是独自短途游，还是带着老人孩子全家出行，只要对照自己的行程天数、出行需求选，挑符合自身年龄和身体情况的方案，留好所有就诊票据，就能花小钱换个踏实出行啦。
