这个9月，养老金市场“变动”太大了，熟悉的产品都在“倒计时”。
原因是，第四套生命表正式上线了，如果人均都能活到90岁，意味着往后保司要多发10年的养老金。
保司hold不住，于是这些高收益产品，赶紧下架调整。
所以我建议：“大家要配养老金，就趁这个9月。”
等10月切到新表，新品的收益肯定要降，大约下降6-15%左右吧。
①它是一款养老年金，可每年领取；
②但就算领取后，现价也不会变少或消失，会一直接近保费，甚至超保费（相当于保司给你发养老金，你的养老本一直在）；
③如果你不想领，也可以用它一直“存钱”，它的收益像增额寿一样，每年复利翻滚，最高IRR可到2.9%，支持减保。
保司不太希望我们过多宣传，已经对它限额销售了，最晚9.30号下架。大家感兴趣的可以点这里，详细了解。
想自己钻研的，往下看。
大家慧选2026，1款年金，3种用法
不同的买法，算出来的账完全不一样。
（统一口径：趸交 100 万，分红实现率按 100% 来演示。）
买法一：马上退休，想领钱补充养老
55岁女，趸交100万，选择第2年领取年金，如果她想每年领取多一点，红利可以选现金领取，每年一起领出来。
我们可以看到，在分红实现率100%的情况下：
①投保次年，就可以开始领钱，每年固定领取1.57万，加上分红，一年下来总领取在2.7万左右。
②第5年，现价+红利超过已交保费（回血了），IRR1.90%，这个时候退保不亏，还多赚4.7万。而且从第5年后，现价持续维持在95万上下，越往后越接近投入保费。
③如果想继续领，年金可以活到老领到老。
这种设计，在年金市场就很少见了。一般的年金险一旦开始领取，要么现价为0，要么逐年减少接近于0。
大家慧选2026的持续高现价，意味着你领到的钱，几乎是保司额外发的养老金，有种“存款吃息”的感觉。
买法二：不着急退休，先增值，后养老
如果常规做养老规划，不着急领取。
大家慧选2026可以先充当增额寿增值，到了约定领取的年龄，又可以充当养老金，简称“一单二用”。
我们可以看到，在分红实现率100%的情况下：
①同样是第5年，现价+红利超过已交保费，IRR达1.97%，这个时候退保不亏，已经多赚10万了。
②约定55岁领取，每年固定领取2.1万，加上分红，年领取最低2.5万，最高年领9万。
③它的现价从第5年后，（含分红）持续保持在110万以上，就算去掉分红，保证部分也保持在103万以上。
就算你以后不想领，想退保，也是赚的，远端收益IRR能到2.84%。
买法三：纯挪储，只用它存钱增值
这是我最安利的一种买法，如果你把大家慧选2026当做一个“纯增额寿”，它的增速甚至超过大部分普通增额寿产品。
我们可以看到，在分红实现率100%的情况下：
①投保第5年，现价超过已交保费，含分红的现价110万，IRR1.67%；
②投保第10年，含分红的现价128万（赚28万），IRR2.47%；
③投保第30年，含分红的现价229万（此时已翻倍，赚129万），IRR2.81%；
④投保第40年，含分红的现价307万（此时翻3倍，赚207万），IRR2.85%；
⑤最远端，整体收益可达762万，IRR最高2.9%；
大家慧选2026背后的保司实力如何？
既然是分红险，肯定要看保司，我简单梳理了一下，方便大家看。
①看先股东实力。
大家慧选2026背后的保司是大家养老——纯央企国资背景。
它背后的大Boss是，大家保险集团。由中国保险保障基金持股 98.23%，上汽集团、中国石化等央企股东在列，注册资本 203.6 亿。
这个结构在保险行业里，属于背景相当硬核的一类。
②再看偿付能力。
大家养老最新一期核心偿付能力充足率 277.07%，远超监管要求。
总资产 107 亿、净资产 31 亿，财务杠杆率只有 3.4。
③再看投资实力。
●大家保险集团2025年全年综合投资收益率超8%，行业中上游；
● 大家养老投资收益率 5.05%，在非上市寿险公司里排第 18；综合投资收益率 4.40%，排第 12；
● 养老分红账户收益率接近 30%，多次入选全球资产管理机构500强。
④最后看分红实现率
大家养老经营分红险的时间不长，从2024年开始。
产品在2025年公布实现率全部达成100%，诚意满满，客户实际分红收益达到了3.4%（当年分红限高，大部分分红险的水平是3.2%）
所以，大家养老首个披露分红就突破了限高。
总结下来就一句话：央国企背景，出身硬、实力更硬。
另外，除了收益，大保司的福利和资源也同样硬。
目前大家保险独家拿到的“城心养老”项目——覆盖了北京、上海、广州、深圳等核心城市，另外还有杭州西湖边这类高端旅居地段。
它们把养老社区，建在了城市核心区，靠近三甲医院、靠近商圈、靠近子女的生活圈。
好在哪？真要用的那天，离家近、子女探望方便、看病抬脚就到，这三件事比什么都实在。
另外，这项养老权益，等你老了可以给自己和配偶。如果尚年轻，也可以给双方的父母用，贴心。
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哪些人能买大家慧选2026？
当然，产品虽好也要看投保条件，并不是所有人都能买上。
①大家慧选2026，从产品投保条件上，做到了大保司“有容乃大”的大格局：满 7 天到 80 周岁都能投（而且免健告）。
市面上很多年金都卡年龄的，一般在60、65，最多 70，想给七十多岁的父母配，基本没得选。
另外有些产品，会把三高、结节、糖尿病老人挡在门外。
但在大家慧选2026这里不构成障碍，80 岁能投，而且不问身体状况。
②门槛也低：趸交 5000 起，期交 2000 起，缴费期可选趸交、3/4/5/6 年交。
③还有个挺妙的设计强调一下：男性超过 60 岁、女性超过 55 岁投保，可以选择次年就开始领，类似一个即期年金。
写在最后：
最后，再提醒大家，包括大家慧选2026在内的高收益年金，最晚 9 月 30 号要下架。
最后这些天，建议大家可以做一件事：
算完了，你心里就有数了。看完文章还有疑问的，点击>>专门规划师1V1为你解答
