引言
家里娃不小心摔了碰了，生病住了院，买了学平险的家长，是不是都会犯嘀咕：学平险到底怎么申请报销医疗费用呀？别着急，咱们今天就把这件事说清楚。
一.出险先报备，老师电话存心里
孩子摔了碰了、发烧住院，第一时间别光忙着照顾孩子忘了报信，一定要先给孩子班主任打个电话说清楚情况。很多家长觉得等看完病攒齐材料再找学校就行，结果错过了约定的报备时间，最后理赔卡壳耽误好久，太不划算。
去年秋天上初二的小宇，放学骑自行车出校门的时候，为了躲突然跑出来的小朋友蹭到围墙，胳膊磕得骨折了。小宇妈妈接到孩子赶到医院，忙着办检查、找医生打石膏，整整忙了三天才想起要跟学校说这个事，结果差点因为超过报备时间没法走理赔流程。后来还是班主任帮着跟保险公司沟通，说明了当时情况紧急才补录上信息，来回跑了两趟才搞定，折腾了快一个月才拿到报销款。
要是当时小宇妈妈在送孩子去医院的路上，抽两分钟给班主任发个消息说清楚情况，后续就不用多跑这几趟了。其实报备不需要你带材料过去，就是说清楚孩子什么时候、在哪出的事，因为什么需要治疗就行，一两句话就能说清楚，不耽误你照顾孩子。
平时把孩子班主任的电话存成常用联系人，别换了手机就找不到号码。很多学平险是学校统一组织投保的，大部分理赔流程都需要学校先对接保险公司，你直接找过去，保险公司还得回头跟学校核实投保信息，反而绕远路。
哪怕你是自己给孩子单独买的学平险，也建议你先跟老师说一声，万一需要学校开在校证明之类的材料，老师也能提前帮你准备好，不用等你最后凑材料的时候临时找，耽误时间。而且老师对接过不少理赔案例，还能提醒你哪些东西要提前留好，少走很多弯路。
二.票据整理有讲究，缺件报销难办理
我先给你说个去年遇到的真事，张姐家上三年级的孩子得肺炎住了一周院，出院的时候急着赶回老家，随手把缴费的小票、检查单塞包里，等找出来整理的时候，少了一张两千多的缴费发票原件。她去医院补开证明折腾了快一周，最后报销还是少报了这部分钱，白白亏了钱，你说可惜不可惜？
所有发票一定要留原件，这是报销的核心要求，别随手扔，也别把原件交给其他机构之后就不管了。如果已经走了其他报销，需要让收走原件的单位给你盖公章，出具分割单，带着分割单和其他票据复印件再来申请学平险报销，这是合规的操作，别想着自己ps一张发票，那肯定会被拒赔。
除了发票，配套的资料一张都不能少。你得留好医生写的门诊病历或者出院小结，上面要写清楚发病时间、病情诊断、治疗方案，这些都是保险公司核对责任的依据。还要留好费用总清单，上面会列清楚每一笔收费项目，哪些是检查费、哪些是药费，哪项走医保哪项自费，清清楚楚明明白白，缺了这个清单，保险公司没法核对该赔多少钱，肯定会打回来让你补材料。
如果是因为意外受伤申请报销，还要额外准备意外情况说明，让学校盖章确认就行。比如孩子在学校体育课崴了脚，你就让老师写清楚时间地点受伤经过，盖章之后和其他票据放在一起，这样审核会快很多。别觉得麻烦就跳过这一步，没有说明的话，保险公司分不清是意外还是旧疾，拖个十天半个月都是常事。
整理的时候按顺序理好，用回形针别在一起，别揉得皱皱巴巴，也别缺角缺页，字迹模糊的票据一定要提前去医院补打清楚。你整理得越清楚，审核人员处理起来越快，钱到账也越早，不然缺个这个少个那个，来回折腾好几趟，耽误时间又耽误事儿。你就记住，留好所有纸质材料，按要求分类整理，这一步做好，报销流程能顺畅一大半。
三.条款细读懂赔付，免赔项目早知道
我先给你说个真实案例，隔壁张姐家孩子去年春游摔破了膝盖，缝针的时候医生用了可吸收美容线，拆线不用遭二次罪。张姐出院后整理好所有票据去申请报销，最后大部分费用都报下来了，唯独美容线的钱没给报，翻了条款才看到，这种美容类的缝合材料属于免赔项目。
拿到学平险的条款之后，你先找赔付范围这一块，先看清楚哪些费用能报，哪些不给报。大部分学平险的赔付范围都包含孩子因为意外磕碰、感冒发烧住院产生的基础检查费、常规药费、住院床位费这些，一些常见的门诊手术费用也在赔付范围内。
你要特意翻出免赔项目的列表一条一条看。很多免赔项目其实都和孩子日常的就医场景挂钩，除了刚才说到的美容类项目，还有比如孩子因为矫正牙齿、配OK镜做的视力矫正，还有先天性疾病已经存在的旧伤旧病产生的费用，大多都在免赔里，这些一定要提前记清楚。
你还要注意赔付的比例和免赔额，不是说你花了一万就能报一万。一般学平险会有几百块的免赔额，就是说你花的钱要先减去免赔额，剩下的部分再按约定比例报销。社保报销过的部分和没经过社保报销的部分，报销比例也不一样，经过社保报销之后再申请学平险报销，比例一般会高一些。
我给不同情况的家长提个实际建议，如果你家孩子平时经常小病小痛跑医院，买之前特意把门诊报销的免赔和比例看清楚；如果孩子平时好动容易磕碰，就重点看意外医疗的免赔项目。提前把这些内容摸透，后续申请报销的时候，就不会因为预期不符闹心，也能顺顺利利拿到该得的报销款。
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四.按需投保挑产品，如实告知是关键
不同家庭经济条件不一样，给孩子挑学平险的方向也不一样。普通工薪家庭，日常只需要覆盖孩子日常磕碰感冒的小额门诊、普通住院花费就够用，选基础保障的学平险就行，每年花费不高，不会给家庭带来额外负担，基础保障也能满足日常需求。
如果家里经济条件宽松，孩子日常参加足球、滑板这类对抗性比较强的课外运动，可以选额外包含了意外伤残保障、意外门诊额度更高的学平险，万一孩子运动受伤，能得到更充足的补偿。
不同年龄阶段的孩子，挑的时候也要调整方向。幼儿园阶段的孩子，免疫力弱，经常会得感冒、支气管炎这类常见病跑门诊，可以选门诊报销比例高、门诊免赔额低的产品。小学到中学阶段的孩子，日常户外活动多，跑跳打闹容易发生意外，优先把意外医疗的额度选高一些。
举个真实的例子，邻居家的浩浩今年三岁刚上幼儿园，从小就容易过敏引发支气管炎，年年都要住一两次院。浩浩妈妈当时选学平险的时候，特意挑了门诊报销比例60%，住院免赔额只有一百块的产品，去年浩浩住院花了三千八，社保报完之后剩下一千六，学平险报了九百多，一下子减轻了不少负担。如果当初随便选了侧重意外、门诊报销比例很低的产品，最后可能只能报两三百，起不到什么作用。
另外，不管选哪款，一定要做好如实告知。孩子如果有先天疾病或者过往病史，投保的时候问什么就答什么，不要隐瞒。之前有个家长，孩子天生有轻度心脏方面的问题，投保的时候怕被拒保就没说，后来孩子住院申请报销，保险公司查到了过往就诊记录直接拒赔，交了钱也拿不到补偿，得不偿失。如果孩子身体健康，直接正常投保就可以，不用多担心，如实告知既不麻烦，也能保障后续理赔顺顺利利。
结语
总结下来，孩子出险后只要记得先找学校老师报备，整理好带盖章的齐全票据，提前看清条款里的赔付范围，按要求提交申请就能顺利完成报销。给孩子买学平险的时候，要结合孩子身体情况和自家预算选，体质偏弱、常跑医院的孩子可以适当选高点的保额，投保时如实告知孩子健康情况，这样后续申请报销才不会出问题，能稳稳拿到该报的费用，帮家里减轻不少负担。
