引言
刚进大学校园的小伙伴们，是不是都在疑惑，咱们大学生想交学平险，到底有哪些渠道可以选呀？别着急，今天咱们就一起把这个问题说清楚，给大家讲得明明白白。
一. 入学前怎么选才能保全面
先给大伙儿说最直接的，入学的时候，学校一般都会统一组织投保学平险，这是大多数同学都会选的渠道，不用自己到处找入口，跟着辅导员通知走，填好个人信息就能缴费参保，流程很简单，适合懒得自己做功课的同学。
如果你已经有过校外投保的类似保障，也不用急着直接买学校统一的，可以拿出来核对一下保障范围，重复投保其实没必要浪费钱。我同寝室的姑娘小夏，高考结束之后家里就给她买了一份涵盖住院、意外的综合保障，刚好覆盖了学平险的大部分保障内容，她入学就申请了不买统一学平险，省下了每年的保费，也没耽误保障。
要是你本身有一些既往的小毛病，比如经常发作的过敏性鼻炎、或者之前得过需要长期复查的小病，买之前一定要看清楚免责条款，看看既往症能不能赔。之前我隔壁班的男生小杨，高中的时候得过慢性阑尾炎，入学的时候没仔细看条款就买了统一的学平险，大一发作住院之后申请理赔，才发现这款学平险把他这种情况列在了免责里，一分钱都没报成，后来他换了一款对既往症要求宽松的学平险，第二年复查开药就顺利报了一部分。
如果你经常参加学校的户外运动，比如攀岩、骑行社团活动，或者平时爱打球跑步，挑的时候要注意看看意外医疗的报销范围，最好选能覆盖社保外用药的。咱们打球的时候一不小心骨折，打钢钉可能会用到社保不报的进口材料，如果买的学平险能报社保外，就能帮家里省不少钱。我学长阿凯去年打校级篮球赛摔断了胳膊，用了进口的固定材料，花了八千多，刚好他买的学平险能报社保外费用，最后报了六千多，自己只掏了不到两千，压力小了好多。
经济条件不同也有不同选法，要是你每个月生活费不算多，只想有个基础保障，选学校统一的基础款就行，价格一般都不高，一百多到三百多就能覆盖一学年的意外和住院保障，够用了。要是你生活费比较宽松，想多一层保障，可以在学校统一的基础上，再加一份保障范围更广的学平险，补充一下保额，也不用花太多钱，每年多花两三百就能把意外保额提上去，适合经常出门实习、通勤的同学。
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二. 看病报销比例到底是多少
咱们大学生一般手里零花钱不多，真生病住院，最关心的就是能报回来多少钱，会不会白花了保费对吧？直接给你说实操结论，不同的医院等级，报销比例不一样，不同的花费区间，比例也有差别，别拿到保单光看最高保额就完事，一定要翻到报销比例那一页慢慢看。
我同寝的小宇去年得急性阑尾炎，去学校附近的社区医院住院，总共花了2800块。他一开始以为能报八成，结果翻了保单才发现，社区医院的报销比例比三甲医院高，去掉免赔额之后，报了差不多七成五，自己只花了不到七百。要是他当初直接跑去三甲医院急诊住院，同金额的花费，报销比例会低五个百分点左右，自己就要多掏小一百，对咱们每月生活费固定的学生来说，这也是好几天的饭钱呢。
如果你花的钱超过了一定额度，超出部分的报销比例还会往上提。隔壁班的阿梅上次住院，总共花了一万二，一万以内的部分按基础比例报，超出一万的那两千，比例就涨了五个点，算下来比她一开始预估的多报了小一千，刚好够买新学期的专业参考书。
还有，如果你已经用社保报过一部分医药费，剩下走学平险报销的部分，比例会比没走社保的高不少。我楼下宿舍的小林上次发烧住院，走大学生医保报了两千多，剩下一千八走学平险，报销比例比没社保的情况高了十个点，最后自己只掏了三百多。要是他没走社保直接报学平险，比例会低不少，自己要多掏小两百，够买两盒面膜或者三本笔记本书了。
最后给你提个可操作的小建议，拿到保单先把不同情况的报销比例列在手机备忘录里，去看病前先核对一下，选符合比例要求的医院，提前算好大概自己要出多少钱，心里有数就不会慌，也不会因为没搞清楚比例，最后拿到报销款觉得落差太大。真要花钱看病了，记得把所有发票、缴费单据都留好，别弄丢，不然就算你符合比例要求，也没法顺利拿到报销款。
三. 出事故理赔具体怎么操作
第一时间联系承保方和辅导员报备。别自己先折腾完了忘了说，很多学平险都要求出事之后一定时间内报备，超时可能会给理赔添不必要的麻烦。就拿去年我们学校社团招新的事儿说，小郭搬宣传展架的时候，没抓稳砸到了脚，脚趾骨裂，当时疼得只顾着去医院包扎，第三天想起买了学平险才想着报备，结果因为没及时说，理赔审核多花了快两周才走完，耽误了他拿报销款交下一学期的教材费。
不管是门诊挂号还是住院，所有的单据都要留好。挂号单、门诊病历、缴费发票、费用明细清单、出院小结，哪怕是一张几块钱的消毒棉片缴费小票，都别随手扔。我室友小张去年打院赛篮球崴脚骨折，当时急诊的缴费小票他随手塞在运动服口袋，后来洗衣服忘了掏，泡烂了一张一百多的材料费发票，最后这部分就没能报销，虽然钱不多，但平白少报了百八十块，换谁都不舒服。要是不小心弄丢了纸质单据，赶紧去医院补打盖章，别拖着。
按照要求整理好理赔材料，照着要求分类放好，别一股脑乱塞。一般来说，意外导致的门诊或者住院，要准备好被保人的学生证件、身份证还有银行卡复印件，把事故的简单经过写清楚，再附上所有的医疗单据就行。如果是交通事故或者其他有第三方责任的意外，还要带上相关的责任证明，提前整理清楚，能帮审核人员省很多事，理赔到账的速度也会快很多。
提交材料之后静静等结果就行，不用天天催，但也要留意进度。现在很多都可以线上提交理赔申请，上传完材料之后，隔两三天看一下审核进度就行，如果审核那边说材料不全，按照要求补好就行。我同专业的学姐去年换季得肺炎住院，提交材料之后漏了一页每日用药清单，审核人员通知她之后，她当天就把补好的材料传上去了，不到一周报销款就打到她银行卡里了，一共报了四千多，差不多覆盖了一半多的住院费用，大大减轻了她家里的负担。
收到理赔款之后，核对一下到账金额和理赔通知上的数额对不对。如果有不明白的哪些没报，哪些扣了钱，可以直接找承保方的理赔人员咨询，他们会给你讲清楚免赔额、报销比例的扣除情况，别稀里糊涂收下钱就不管了，要是真的有错误，也能及时纠正。
四. 预算不多如何搭配保障
大学生大部分都没收入，生活费全靠家里给，掏大几百买保险确实心疼，其实每年花两三百就能配够用的保障，完全不用打肿脸充胖子。
先优先保留学校统一投保的学平险，一般学校统一团投保的学平险价格都很低，大部分一年也就一两百块，保障覆盖日常意外磕碰、门诊住院报销，对于预算有限的同学来说，这是基础盘不能丢。去年我同校的师妹，每月生活费才一千二，一开始舍不得掏这笔钱，后来听了劝跟着学校买了，学期末骑车摔了腿住院花了八千多，报了四千多，刚好抵了大部分花费，没找家里多要钱，也没耽误自己上课复习。
如果你已经有了医保，不用重复买高保额的住院报销责任，只要补好医保报完之后剩下的缺口就行。比如医保报完之后，剩下的免赔额部分和没报的比例，学平险刚好能补上，不用额外多花钱买重复的责任，把钱花在刀刃上就好。
要是你平时爱跑跳，经常打球、骑行或者参加户外社团，可以加几十块钱提一提意外身故伤残的保额，不用加太多，刚好覆盖日常风险就行，几十块钱就能提十几万保额，摊到每个月才几块钱，完全不会增加负担。
要是你身体平时有点小毛病，比如容易过敏、常犯肠胃炎，可以优先选保留包含门诊报销责任的学平险，去掉自己用不上的责任，比如长期的重疾责任可以先不碰，先把日常高频的小问题覆盖住，这样整体价格降下来，保障还刚好贴合你的需求。
别盲目跟风买贵的产品，也别为了省钱干脆不买，每年从生活费里挤出来一杯奶茶钱，就能把基础风险兜住，真遇上事的时候，不至于一下子掏空自己攒的零花钱，也不用给家里添额外的负担，对预算不多的大学生来说，够用就好，适合自己才最重要。
结语
总的来说，大学生交学平险有不少渠道可选，学校统一组织投保是比较方便的渠道，也可以自己找正规保险公司自主投保，还能通过合规保险平台选购。健康状况比较好、平时只是上上课参加普通活动的同学，选常规的学平险就够用，预算有限选性价比款就行；本身有既往症、经常参加户外运动的同学，可以多对比不同产品的保障范围，挑能覆盖自己需求的产品买。买之前记好要核对清楚保障范围、免赔额和报销比例，留好相关材料，真遇上事儿理赔也能更顺畅。
